+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Банкротство физических лиц

Содержание

Банкротство физических лиц – последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

Банкротство физических лиц

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: –  с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Банкротство физических лиц: как избавиться от долгов законно?

Банкротство физических лиц

Процедура банкротства физического лица позволила немалому числу граждан освободиться от финансовых обязательств. Ведь в жизни никто не застрахован от потери работы, резкого ухудшения состояния здоровья и прочих факторов, негативно отражающихся на уровне дохода.

И если действительно нечем платить кредит — единственным выходом из сложившейся ситуации станет признание банкротства. Конечно, за 3 года действия закон оброс всяческими мифами и домыслами, и многие граждане просто не догадываются, как сильно на самом деле им способно помочь признание собственной некредитоспособности.

Рассмотрим, насколько изменилось банкротство физических лиц за период с 2015 по 2018 год, и что физлицу сегодня понадобится для объявления себя финансово несостоятельным.

Почему важно оформить личное банкротство?

Перед тем как подавать на банкротство, важно определиться, в чем может помочь вам эта процедура и также узнать все плюсы и минусы банкротства.

При оформлении банкротства важно учитывать, что в суде будут списаны задолженности не только перед банками, но и перед физическими лицами и муниципальными учреждениями.

И если у вас образовался долг по кредиту, погасить который вы точно не сможете, то объявление собственной финансовой несостоятельности точно для вас. Банкротство гражданина весьма актуально для следующей категории должников:

  • с просрочками по кредитам, займам, ипотеке;
  • с долгами по штрафам ГИБДД и ряду административных штрафов;
  • с задолженностями перед организациями и физлицами по распискам;
  • с задолженностью перед коммунальными службами и налоговым органом;
  • с долгами по ИП (кроме выплаты заработной платы и пособий).

Только в этих случаях после банкротства будут списаны задолженности, что даст должнику возможность начать свою финансовую жизнь «с чистого листа».

Безусловно, задуматься о банкротстве стоит, особенно если сложившаяся финансовая ситуация не позволяет своевременно выплатить кредиты.

Ведь объявление себя банкротом позволяет не только списать долги, но и избавиться от сопровождающих их негативных факторов: общения с коллекторами, возбуждения исполнительного производства, запрета на выезд за пределы страны.

Что будет, если своевременно не оформить банкротство

Закон о банкротстве № 127-ФЗ предусматривает ответственность граждан за непредоставление сведений (статья 61.12).

Говоря простыми словами, если у должника есть все признаки банкротства, но в суд с соответствующим заявлением он не обращался, то он может быть привлечен к административной ответственности, предусматривающей наложение штрафа.

А если несвоевременное обращение с признанием собственной несостоятельности привело к значительным нарушениям прав кредиторов, то в отношении такого должника может быть возбуждено и уголовное дело. Поэтому тянуть не стоит, и при финансовых затруднениях лучше своевременно подать на банкротство.

Также не нужно забывать и о чисто практической стороне вопроса.

Проблема Отказ от банкротства Оформление банкротства
Долги перед банками и остальными кредиторамиПостоянное увеличение итоговой суммы задолженности за счет роста штрафных процентов«Заморозка» процентов, фиксация итоговой суммы задолженности с возможностью её оспаривания
«Разборки» с коллекторамиПостоянные звонки, письма личные встречи с требованием вернуть долг, нередко — угрозыПосле подачи заявления на банкротство их действия находятся под запретом
Общение с судебными приставамиРегулярные встречи, аресты имущества, направление исполнительных листов работодателюДействие исполнительных производств приостанавливается
Риск потери имуществаПри реализации приставами имущество будет направлено на погашение только одного долга. Остальные задолженности останутся незакрытымиРеализация имущества при банкротстве физических лиц учитывает требования всех кредиторов. Даже если его стоимости оказалось мало для закрытия всех требований, их спишут.

«Закон о несостоятельности (банкротстве) предлагает действительно отличную альтернативу накоплению долгов. И многочисленные отзывы лиц, прошедших процедуру личного банкротства, лишний раз подтверждают успешность и актуальность этого закона». Арбитражный управляющий, Василий Буслаев.

И поэтому не стоит лишний раз обострять отношения с кредиторами и копить долги — лучше подать на банкротство и сразу решить все свои финансовые вопросы в судебном порядке.

Что нужно для оформления банкротства

Важно! Перед тем как оформить иск об объявлении себя финансово несостоятельным, необходимо собрать весьма внушительную стопку документов. И начинать лучше именно с них, поскольку некоторые справки придется заказывать в соответствующих органах (к примеру, в налоговой). К тому же срок их действия может быть ограничен.

Банкротство по кредитам физических лиц и иным долгам инициируется подачей в суд иска. Образец заявления можно получить бесплатно, обратившись к нашим специалистам.

В нем необходимо указать:

  • реквизиты и контактные данные банкрота;
  • причину объявления банкротства;
  • перечень кредиторов и размер обязательств;
  • перечень имущества;
  • текущий уровень доходов.

Изложенные в заявлении о банкротстве физического лица данные должны быть максимально подробными — от этого зависит, будет ли принято заявление судом. Если вы сомневаетесь в своих способностях правильно составить иск, то лучше обратитесь к профессиональным юристам.

Помимо непосредственно заявления, также нужно внести госпошлину (её размер 300 рублей) и оплатить услуги финансового управляющего. Стоимость его участия — 25 000 рублей. В крайнем случае, можно подать ходатайство с просьбой отсрочить платеж до начала первого заседания.

Заявление и остальные документы для банкротства подаются должником лично или через законного представителя. Поданы они могут быть по почте, при личном посещении или через официальный сайт Арбитражного суда.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом. Все наши заявления принимаются судом.

У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Подготовить заявление

Инструкция о проведении банкротства

Порядок банкротства следующий:

  • Должником подается заявление.
  • После его принятия и рассмотрения судом будет определена дата первого заседания.
  • В ходе первых слушаний будет утвержден финансовый управляющий.
  • Арбитражным управляющим выбирается конкретная процедура банкротства.
  • После завершения всех процедур должник объявляется банкротом, долги списываются.

Арбитражным судом может быть назначена любая из процедур:

  • реструктуризация долга. Она несколько отличается от традиционной реструктуризации кредита в банке или его рефинансирования. Во-первых, судебная процедура включает в себя интересы сразу всех кредиторов, а не только одной кредитной организации. Во-вторых, срок реструктуризации не может превышать 3 лет;
  • реализация имущества. Организуются торги по банкротству, при которых продаётся все включенное в конкурсную массу имущества гражданина. Полученная сумма идет на закрытие долгов.

В среднем срок банкротства составляет от 6 до 8 месяцев, иногда более. Ускорить процесс может профессиональный юрист по банкротству физических и юридических лиц.

Получить пошаговую инструкцию о действиях при личном банкротстве или полноценную поддержку кредитных юристов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи.

Сколько стоит стать банкротом

Перед тем как сделать банкротство, необходимо знать о величине затрат на эту процедуру. Ведь как показывает практика, не всегда у граждан есть деньги на признание себя некредитоспособным — большей части должников просто платить кредит, не говоря уже о средствах на судебное разбирательство.

Итак, сколько стоит банкротство? Его сумма складывается из:

  • государственной пошлины и оплаты участия арбитражного управляющего;
  • затрат на подачу сведений в Единый Федеральный реестр;
  • расходов на почтовую корреспонденцию;
  • затрат на публикацию сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ.

В Единый Федеральный Реестр сведений о банкротстве данные могут быть поданы электронно (через сайт), но для доступа к реестру нужно оформить цифровую подпись.

Кстати, на Федресурсе заодно можно проверить банкротство и посмотреть текущие примечания к делу. Заодно можно заранее выбрать аккредитованного финансового управляющего из Единого реестра. Использование официальной базы намного практичнее, нежели поиск часто противоречивой информации на различных форумах в сети.

Примерно цена процедуры равняется 60–80 тысяч рублей — это при условии ее самостоятельного проведения. В случае привлечения кредитных юристов стоимость может увеличиться до 100–120 тысяч рублей, но полноценные юридические услуги дадут гарантию успешного завершения дела.

Какие могут быть последствия?

Для физ лиц законом предусмотрены следующие последствия:

  • запрет на повторное банкротство или реструктуризацию в течение 5 лет;
  • запрет работать руководителем в течение 3 лет;
  • обязанность на протяжении 5 лет уведомлять банки о своем статусе.

Кроме этого, последствия для должника в ходе самой процедуры могут выражаться в запрете на выезд за границу и в вероятности оспаривания финансовым управляющим подозрительных сделок. Но по факту это не так страшно, как любят приукрасить на различных форумах: опытный кредитный юрист легко добьется снятия запрета на выезд заграницу и сможет отстоять имущество клиента при банкротстве.

И стоит учитывать, что последние новости банкротства приготовили своеобразный сюрприз для желающих сохранить свое «доброе имя» должников: теперь при признании их банкротом плохая кредитная история неизбежна — банки будут делать соответствующую запись. Но при невыплате долгов она все равно буде испорчена, и если после банкротства у гражданина еще есть шанс взять кредит, то злостные неплательщики его точно в будущем получить не смогут.

Случаи из практики

Когда мы разобрались, что это такое, чем грозит банкротство и как проводится, нелишним будет ознакомиться с примером из судебной практики.

Дело № А40-210053/2017. Его суть состоит в том, что в ходе производства ни один из кредиторов не предъявил в определенном законом порядке своих требований к должнику. Непосредственно имущество было выявлено, но процедура реализации не проводилась — по причине отсутствия требований. В итоге гражданин был признан банкротом, имущество полностью осталось в его распоряжении.

Если вам нужно представление ваших интересов или проведение банкротства под ключ в Москве и области, просто свяжитесь с нашими специалистами, и они обязательно вам помогут.

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic

Банкротство физических лиц в 2018 году – что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Банкротство физических лиц

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживаетсяТо есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота»Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платежИ увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должникаЧто освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должникаКроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротстваГражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротствоВозможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИПИ зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющегоОплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

01

Консультация и сбор документов

02

Признание должника банкротом

03

Процедура реализации имущества

При обращении в НЦБ, вы получаете:

  • бесплатные консультации юриста и арбитражного управляющего;
  • бесплатная разработка стратегии банкротства в соответствии с конкретной ситуацией;
  • бесплатное осуществление сбора, оформления и передачи документов в суд;
  • прекращение звонков коллекторов;
  • сохранение имущества при банкротстве;
  • получение полной заработной платы в процессе банкротства;
  • оплата только за положительный результат с возможностью рассрочки платежей до 1 года.
  • Составить заявление о банкротстве.
  • Разослать кредиторам заказные письма с уведомлением, с вложенными копиями заявлений в суд.
  • Оплатить государственную пошлину.
  • Положить на депозит суда денежные средства на оплату услуг арбитражного управляющего.
  • Сдать в секретариат арбитражного суда заявление вместе с подтверждением рассылки заявлений кредиторам.
  • Оплатить и подать публикацию в Коммерсант и ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Некорректно составленное заявление или неполный комплект документов станут препятствиями для успешного отстаивания интересов в суде:

  • Рассмотрение дела будет приостановлено до исправления выявленных нарушений.
  • Если дело рассмотрят с учетом неправильно выбранной позиции для защиты — в банкротстве откажут.

Как обанкротиться самостоятельно

  • Подготовить ответы на вопросы управляющего.
  • Подготовить документы, подтверждающие достоверность ответов.
  • Заключить договор с арбитражным управляющим и оплатить его услуги.
  • Контролировать сроки работы.
  • Участвовать в судебном заседании о рассмотрении вопроса назначения арбитражного управляющего из членов СРО.

Обратите внимание на следующие риски:

  • Суд назначит другого управляющего.
  • Управляющий может преследовать интересы кредитора.
  • Управляющему выгодно затягивать процесс.

Начните процедуру с уточнения условий признания физического лица банкротом, рассчитайте стоимость услуги в калькуляторе и ознакомьтесь с полным списком необходимой документации для ведения процедуры

Процедура банкротства включает в себя несколько этапов, ориентированных на ликвидацию долговых обязательств заемщика.

I этап

Подготовка и приведение в порядок финансовых дел. Первый шаг – трудоемкий процесс.
Стоит учесть, что помимо долгов перед банком или микрофинансовыми организациями, кредитами считаются задолженности по налогам и коммунальным платежам.

II этап

Сбор необходимой документации для подачи заявления в суд.

III этап

Подача заявления в Арбитражный суд. Важно помнить о том, что для получения удовлетворительного решения суда недостаточно просто подать заявление.

Скачайте образцы заявлений

Необходимо также доказывать свою добросовестность как при получении займа,
так и в дальнейшем:

  • подтверждать изменение жизненной ситуации, повлекшей невозможность погашения кредита;
  • доказывать возможность погашения платежей по кредитов на момент получения;
  • объяснять целесообразность получения кредитов, и соответствие целей получения кредита фактическим расходам;
  • предоставлять документацию, подтверждающую желание изменить сложившуюся финансовую ситуацию (подтверждение заявок о поисках работы, постановка на биржу труда).

Признание физлица банкротом освобождает от уплаты долгов в полном объеме. Как только дело принимается к рассмотрению (производству), приостанавливаются начисления по всем финансовым обязательствам, штрафам, пеням или процентам, и долг фиксируется.

К минусам данной процедуры относятся невозможность выезда за границу до даты прекращения производства по делу, а также невозможность занимать управляющую должность в течение трёх лет. Кроме того, возможен арест имущества должника на период рассмотрения дела.

Условия банкротства гражданина

Для признания гражданина банкротом сумма долговых обязательств должна составлять 500 000 рублей и более, а также необходимо наличие просрочки платежей от 3 месяцев.

Согласно российскому законодательству гражданин должен являться неплатежеспособным. Закон предусматривает возможность объявления себя банкротом и для тех лиц, которые просто предвидят отсутствие возможности погасить долги.

Цена банкротства физических лиц зависит от нескольких факторов. К обязательным платежам относится оплата государственной пошлины и оплата услуг арбитражного управляющего, вашего представителя – адвоката (юриста), подача обязательных платных объявлений и рассылка уведомлений кредиторам.

Однако итоговая стоимость услуги учитывает:

  • количество кредиторов;
  • наличие объектов недвижимого имущества в собственности должника;
  • объекты недвижимости, которые были проданы, но трехлетний срок обжалования не истек и т.п.

Открыта горячая линия – консультация по телефону
+7 (499) 842-00-03 (Москва)

Первичная бесплатная консультация в среднем занимает один час.

Последствия банкротства физических лиц

В статях 208 и 213 Федерального закона №476 «О несостоятельности» четко определены последствия банкротства физлица.

Коротко о том, чем грозит банкротство физлицу:

  • Во-первых, суд налагает арест на имущество должника и может запретить выезд за границу до завершения его реализации.
  • Во-вторых, гражданин-банкрот не вправе занимать руководящие должности в каких-либо компаниях в течение трёх лет.
  • В-третьих, повторное банкротство по собственной инициативе невозможно в течение 5 лет.
  • В-четвертых, обязывает физлицо сообщать новым кредиторам о ранее проведённой процедуре банкротства.

обращение руководителя НЦБ

Вместе мы решим любые трудности!

Генеральный директор НЦБ рассказывает о нашей миссии, становлении и развитии. А также почему банкротство – это крах!? Но не должника, а ожиданий банка.

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/

Банкротство физических лиц. Мифы и реальность!

Банкротство физических лиц

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы, которые бытуют уже более 3-х лет и вводят потенциальных банкротов в заблуждение.

1 миф

Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму не менее 500 000 рублей и просрочкой не менее 3-х месяцев.

Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.

5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

Должник прекратил полностью расчеты с кредиторами.

>

Размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

10%

Более 10% от всей суммы долгов просрочено.

×

Исполнительное производство в отношении должника завершено за невозможностью взыскания.

Подробнее в статье 213.4 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

2 миф

При банкротстве физического лица все сделки банкрота за последние 3 года «отменят».

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

1

Совершены в течение 1 года до банкротства по цене ниже рыночной или безвозмездно

2

Совершены в течение 3-х лет до банкротства, вторая сторона сделки – близкий родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и “по справедливости” разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.

Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей статье «Оспаривание сделок в деле о банкротстве».

Бесплатная консультация юриста

3 миф

После банкротства физического лица нельзя будет оформить имущество на своё имя.

Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества) взамен на списание долгов, описан в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом перечне нет запрета на приобретение имущества.

Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, т.к. теоретически (по факту маловероятно) в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае Вам придется объясняться, откуда у Вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на покупку.

4 миф

Банкроту закроют выезд за границу.

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах…

5 миф

Не нужно заниматься поисками финансового управляющего. Арбитражный суд Вам назначит финансового управляющего, который будет работать за установленные Законом 25 тысяч рублей.

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных “брать” дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица.

Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей, читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия.

Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

У нас есть финансовый управляющий

6 миф

Финансовый управляющий в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства физического лица будет следить за Вами.

Реальность. Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.

Примеры судебных актов о банкротстве физических лиц

7 миф

Закон о банкротстве физических лиц лоббирует только интересы банков. Простому заемщику закон ничем не поможет.

Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте.

На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников.

Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

8 миф

При банкротстве заберут единственное жилье или переселят в квартиру (дом) меньшей площади.

9 миф

Закон о банкротстве физических лиц не работает!

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты – тому подтверждение.

В их числе люди с самыми различными ситуациями и суммами долгов (от 400 тысяч до 400 миллионов).

Их объединяет одно: в определенный момент в силу жизненных обстоятельств они не смогли в срок оплачивать свои обязательства. Вот лишь часть выигранных “Долгам.НЕТ” дел. Присоединяйтесь к числу наших клиентов!

Посмотреть выигранные дела

10 миф

Банк сам подаст на Ваше банкротство.

Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 50 тысяч рублей за одну процедуру (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся слихвой.

А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки.

Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Хочу оформить банкротство

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-mify-i-realnost/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.