+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Бизнес-план страховой компании

Содержание

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

Бизнес-план страховой компании

Любому человеку хочется себя обезопасить, что бы ни происходило с ним в жизни. Это не всегда возможно, но услуги страхования позволяют в большинстве случаев решить возникающие проблемы.

В подобных компаниях все зарабатывают, используя извечную заботу человека о себе, его страхи за имущество, жизнь, здоровье.

Для тех, кто понял, как открыть страховую компанию, это дело становится по-настоящему прибыльным.

В мире довольно много организаций, которые предоставляют услуги именно в этом направлении. Но огромные доходы от своей деятельности получает далеко не каждый организатор подобного дела. Конечно, есть компании, которые известны всем, они давно стали лидерами в данной области.

Если хочется организовать по-настоящему востребованную фирму, надо предложить услуги, которые действительно актуальны, но присутствуют не у всех конкурентов. Важно то, чтобы клиент мог полностью удовлетворить свои потребности именно в вашей компании.

Первые шаги

Как открыть страховую компанию? Во-первых, необходимо пройти процедуру регистрации.

Чаще всего пользуются формами ЗАО или закрытого акционерного общества, либо ОАО или открытого акционерного общества.

Встречается регистрация вида ООО (общество с ограниченной ответственностьюо), но это случается гораздо реже. Бизнес-план страховой компании должен учитывать форму, в которой создаётся фирма.

При этом обязательно составлять устав организации. В этом документе указывается то, чем занимается компания, какие услуги она предоставляет.

Чтобы получать дополнительную прибыль, можно включить работу, которая связана с оценкой и экспертизой.

Конечно, не факт, что человек, задумавшийся о том, как открыть страховую компанию, сразу будет всем этим заниматься. Но в будущем это позволит получить дополнительный доход.

Вообще, фирмы, которые работают в этой области, можно поделить на два вида. Одни занимаются страхованием жизни, другие подобные вопросы не решают.

У проблем, связанных с жизнью человека, всегда была слабая база в плане законов.

Кроме того, понадобятся довольно крупные вложения, чтобы заниматься именно этим, чего нельзя сказать о других видах деятельности. Для организации другой работы хватит и небольшой суммы.

Об услугах и финансах

Большинство специалистов говорят о том, что потребуется не менее пятисот тысяч долларов тем, кто думает, как открыть страховую компанию. Существует несколько направлений, куда следует вложить эти деньги с самого начала:

1) Разумеется, надо рекламировать свой бизнес, иначе просто не будет клиентов.

2) На привлечение будущих сотрудников также необходимо выделить определённую сумму.

3) Придётся платить за помещение, ведь не у всех с самого начала есть возможность приобрести что-то в собственность.

Кроме того, стоит помнить, что в универсальных компаниях список доступных услуг стараются расширить. В таком случае большинство клиентов будут физическими лицами, это тоже следует учесть.

Что насчёт лицензий?

Необходимо обратиться в Министерство финансов, чтобы получить этот документ. Для лицензии потребуется ряд бумаг от самого владельца бизнеса.

Например, нужна будет калькуляция по тарифам, страховая и учредительная документация. Бизнес-план страховой компании тоже понадобится, но это будет несколько позже.

Руководитель должен подтвердить представителям Министерства свою квалификацию. Занимаемые раньше должности, стаж работы и образование – все эти сведения необходимо будет предоставить.

Прошлую деятельность руководителя представители этого государственного органа изучают очень тщательно. Наконец, в дальнейшем потребуется платить государственную пошлину в установленный срок.

Если человек действительно думает, как открыть офис по страхованию, ему придётся быть готовым к тому, что на оформление лицензии может уйти до полугода. Только после завершения этого процесса организацию вносят в список, где уже есть другие фирмы.

Как быть с помещением?

Главное требование к зданию, где будет находиться офис – практичность. Конечно, привлекательный внешний вид тоже важен, но не стоит акцентировать на нём внимание.

Лучше сделать всё возможное, чтобы помещение было функциональным. Если посетителей будет достаточно много, это необходимо учесть заранее.

Лицензия страховой компании должна находиться на видном месте, чтобы потребители были уверены в качестве предоставляемых услуг.

Важно позаботиться о том, чтобы клиенты могли добраться до представителей фирмы любым транспортом. Хорошо, если удастся обосноваться где-нибудь в центре.

Шестьсот квадратных метров – минимальная площадь, которая больше всего подходит для данного вида бизнеса. Можно открыть отделения и в других районах, чтобы работа была более продуктивной.

Для этих помещений вполне хватит площади от 50 до 100 кв.м.

О клиентах и персонале

Конечно, непросто найти персонал, уровень квалификации которого был бы достаточно высоким. Придётся потратить много времени, чтобы найти подходящих людей, в большинстве своём они будут приходить из других фирм и компаний.

Главное – предложить более выгодные условия, которые способны действительно заинтересовать того или иного человека. Для начала потребуется нанять от ста до ста пятидесяти торговых представителей, чтобы довольно быстро занять лидирующие позиции в своей области.

О своих клиентах тоже надо заботиться, недостаточно будет просто набрать грамотных сотрудников. Кроме того, важно не просто найти человека. Он должен остаться именно с этой компанией. Реклама, конечно, помогает, но сама по себе, в отрыве от всего остального, это довольно слабый инструмент. Здесь важно опираться именно на спектр услуг.

Немного о филиалах

Чтобы понять, как работают страховые компании, с самого начала можно открыть не новый бизнес, а филиал или отделение организации, которая уже существует и работает на рынке. Деятельность таких фирм вполне допустима и разрешена. Главное – соблюдать требования, прописанные в законодательстве Российской Федерации.

Кроме того, надо помнить о том, что филиалы можно открывать только для тех организаций, которые имеют опыт в том или ином направлении не менее пяти лет. Финансовый актив страховой компании также играет не последнюю роль. Он должен составлять не менее пяти миллиардов долларов.

Как это делается на практике?

Прежде всего, нужно вступить с руководством выбранной организации в переговоры. Если переговоры завершатся успешно, тогда уже можно разговаривать о том, как продавать страховку.

Чаще всего, когда документы подписываются, приобретается франшиза. Взамен этого основная организация даёт все необходимые бумаги для того, чтобы можно было пройти регистрацию.

Также выдаётся отдельное разрешение на использование того или иного бренда.

Дополнительная информация об офисе

Страхование само по себе является специфическим видом бизнеса. Многое здесь зависит от того, как тот или иной предприниматель представлен на рынке. Не менее важно предлагать довольно широкий спектр услуг, нанимать сотрудников, которые действительно вызывают доверие. Вряд ли покупатели будут доверять фирмам-однодневкам, которые не обладают никакой репутацией.

Что касается площади помещения, то её следует выбирать так, чтобы с комфортом разместились не только все сотрудники, но и клиенты. Конечно, лучше провести косметический ремонт.

Если открывается не только головной офис, но и отделения, все помещения должны быть оформлены примерно в одинаковом стиле. При этом необходимо не только разработать бренд, но и грамотно провести его рекламу. Если же открывается филиал фирмы, которая уже присутствует на рынке, то и оформление следует делать соответствующее.

На что ещё следует обратить внимание, выбирая персонал?

Для любой компании, которая работает в этом направлении, вопрос о подборе сотрудников является одним из основополагающих. Работники должны не только общаться с клиентами, но и решать любые проблемы, возникающие в организации. Многочисленными собеседованиями с потенциальными работниками точно пренебрегать не стоит.

Если будут предоставляться услуги, связанные с экспертизой и оценкой, то можно нанять сотрудников в штат и официально. Но надо понимать, насколько актуальны услуги в этом направлении в тот или иной момент. Решение будет правильным, если грамотно проработать бизнес-идеи. Страхование может приносить достаточно прибыли.

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании — все самое необходимое и полезное для бизнеса на News4Auto.ru

Источник: https://News4Auto.ru/strahovoi-biznes-kak-otkryt-strahovyu-kompaniu-biznes-plan-strahovoi-kompanii/

Как открыть страховую компанию: бизнес-план и стратегия к действию

Бизнес-план страховой компании

Wise 19 августа 2015 20:46

В современном мире мы рискуем всегда и везде. Каждый из нас может в любой момент потерять здоровье, свое имущество, трудоспособность, права на объект интеллектуальной собственности или даже свою жизнь.

 Хотя бы частично защититься от опасности и обрести покой можно только одним способом – застраховаться. Вот почему страховой бизнес пользуется все большей популярностью. Несмотря на высокую конкуренцию в данной сфере, каждая вновь созданная компания может найти своего клиента.

Главное – правильно определиться со своей нишей и с умом подойти к организации бизнеса.

Какие существуют виды страховых услуг?

Перед тем как открыть страховую компанию, определитесь с направлением деятельности своего бизнеса.

Помните, что все виды страхования прописаны на законодательном уровне, поэтому придумывать ничего не нужно.

Учтите, что деловые взаимоотношения между сторонами сделки (страхователем и страховщиком) всегда подразумевают составление договора и прописывание в нем рисков, тарифов, условий выплаты и так далее.

К основным страховым услугам можно отнести:

1. Личное страхование. Здесь можно застраховаться от болезней, несчастных случаев или потери трудоспособности. Кроме этого, к личному относится страхование жизни, своих детей, медицинское и пенсионное страхование.

2. Имущественное страхование. В данной категории идет речь о возможности застраховаться от рисков потери жилья, автомобиля, грузов, имущества (в следствии наводнения или пожара) и так далее.

3. Следующий тип – страхование ответственности. Здесь к объектам сделки можно отнести ответственность работодателя, владельца транспортного средства, компании, перевозчика грузов и так далее.

4. Страхование экономических рисков позволяет защититься от коммерческих, правовых, политических, финансово-кредитных и технических рисков.

Популярность той или иной услуги в секторе страхования показана на диаграмме ниже:

Как зарегистрировать страховую компанию и получить лицензию?

В роли владельца страхового бизнеса может выступать только юридическое лицо, поэтому оформление компании можно производить в трех популярных формах – ООО, ЗАО или ОАО.

В качестве альтернативы можно выбрать вариант с обществом взаимного страхования.

Но перспективы такой компании – весьма спорны, ведь в итоге формируется некоммерческая организация, поэтому роль и объемы получаемого дохода под большим вопросом.

Как вы убедились, видов страховых услуг сегодня достаточно. Главное – внимательно подходить к оформлению заявки и указывать все интересующие кода ОКВЭД. Открывая страховую компанию, учтите, что можно заниматься не только предоставлением страховки, но и проведением разных оценок и экспертиз. При этом деятельность предприятия должна быть связана со страховыми услугами (это обязательно).

При подаче заявки не бойтесь указать «лишние» виды деятельности, которыми пока не собираетесь заниматься. Компания в любом случае будет развиваться, поэтому нужно смотреть хотя бы на несколько шагов вперед.

Единственное исключение – услуга страхования жизни.

Здесь нужно определиться сразу, ведь такое страхование подразумевает наличие уставного капитала в размере от 20 миллионов рублей (по курсу – около 300 тысяч долларов).

Важный момент – оформление лицензии на открытие страховой компании. Здесь будьте готовы к трудоемкому процессу, который может занять до 6-12 месяцев. Чтобы подать заявку на получение разрешающего документа, необходимо принести:

– бизнес-план компании;- полный пакет учредительных бумаг;- разработанные принципы страхования;- утвержденные тарифы на предоставляемые услуги вместе с расчетами;

– квитанцию, подтверждающую оплату государственной пошлины.

Кроме перечисленных выше бумаг, Министерство финансов потребует подтверждение квалификации гендиректора, который должен иметь профильное образование и необходимый опыт в данной сфере.

Как выбрать помещение?

В страховом бизнесе качественное и правильно оборудованное помещение – это большой плюс. При этом учтите, что одного офиса недостаточно.

Большинство современных компаний имеют основное офисное помещение (находится в центральной части города) и несколько небольших офисов в разных районах города. Площадь головного офиса должна быть около 400-500 квадратных метров.

Отделениям хватит и меньшей площади – до 100-150 «квадрат». Если страхования компания открывается в большом городе, то желательно в каждом из районов иметь по одному представительству.

При выборе офисов уделяйте внимание не только площади, но ряду других факторов – состоянию помещения, наличию коммуникаций и расположению. Желательно, чтобы помещение для бизнеса находилось на видном месте, а не в каком-нибудь темном переулке. Если компания будет заниматься проведением экспертных оценок и экспертиз, то для этих целей стоит найти отдельный офис.

Как обустроить и обставить офис страховой компании?

После выбора помещения его необходимо правильно разбить на рабочие зоны, отремонтировать и установить необходимое оборудование. Как правило, в офисе страховой компании должны быть следующие помещения:

– комната руководителя (директора, управляющего);- помещение, где будут приниматься клиенты;- подсобные помещения;

– комната для страховых агентов.

Что касается оборудования, то для нормальной работы страховой компании понадобится:

– офисная мебель для клиентов и работников компании;- офисная техника. Сюда можно отнести факсы, принтеры, компьютеры, телефоны и так далее;

– прочая техника. Не обойтись в офисе и без обычных электроприборов – холодильников, электрочайников, СВЧ-печей и так далее.

Как подобрать персонал для страховой компании?

В данном виде бизнеса брать людей без соответствующих знаний и опыта – себе дороже.

Лучше потратить время, но принять на работу квалифицированных специалистов, которые будут владеть тонкостями бизнеса и смогут правильно построить свою деятельность с клиентами.

При этом будьте готовы к приему десятков соискателей и собеседований. Без этого подобрать качественный персонал попросту не выйдет.

Если страховая компания будет заниматься проведением экспертиз, то здесь понадобится отдельный человек – специалист по проведению экспертных оценок. При этом проследите, чтобы у эксперта на руках были все необходимые документы.

Учтите, что для развития страховой компании штат агентов должен быть весьма солидным. Через год деятельности число таких специалистов должно доходить до 100-120 человек.

Одновременно с этим работники должны иметь полный социальный пакет, хорошую заработную плату и вознаграждение в случае успешной деятельности.

При таком количестве сотрудников зарплатный фонд должен быть на уровне 100-120 тысяч долларов.

Таким образом, сотрудников страховой компании можно условно разделить на две группы:

1. Офисные работники – бухгалтера, юристы, менеджеры и прочие.

2. Страховые агенты.

Как разрекламировать страховую компанию?

Чтобы стать лидером на рынке, важно правильно подходить к организации рекламной кампании. Заявить о себе и раскрутить предприятие можно тремя способами:

– создать качественный официальный сайт, который должен поддерживаться, регулярно наполняться и продвигаться по основным поисковым запросам;

– организовать рекламные акции;

– проводить презентации в тех местах города, где есть возможность найти достаточное количество потенциальных клиентов. К примеру, это может быть супермаркет, торговый центр и так далее.

Расходы на организацию бизнеса

Один из наиболее важных вопросов – инвестиции в открытие страховой компании. Здесь в каждом отдельном случае размер вложений может различаться. В среднем в первый год работы нужно подготовить около 7 миллионов рублей. Из них:

– аренда помещения – около 3 миллионов рублей в год;- оформление документации и получение лицензии – около 500 тысяч рублей;

– ремонт помещения под бизнес, покупка необходимого оборудования, мебели и оргтехники – от одного миллиона рублей;

– рекламная кампания и работа по привлечению клиентов к сотрудничеству – от двух миллионов рублей за год;

– прочие (в том числе и административные) расходы – от 500 тысяч рублей.

Отдельная статья расходов – уставной капитал в размере 20 миллионов рублей и фонд заработной платы – от 3 миллионов рублей.

Как видите, для открытия страховой компании нужны серьезные расходы. Да и страховой капитал на руках должен быть солидным.

Открытие филиала – как альтернатива дорогостоящему бизнесу

Если страховая компания с нуля – это дорого, то можно пойти по другому пути и открыть филиал одного из действующих страховщиков. В этом случае затраты на оформление бизнеса будут намного ниже.

Для начала определитесь с компанией, которая готова работать на условиях франчайзинга. После этого проведите переговоры и обсудите все особенности дальнейшего сотрудничества. Если условия устраивают обе стороны, то действующая страховая компания оказывает посредственную помощь в организации филиала, а именно:

– в поиске и оформлении помещения;- регистрации необходимых документов;- в ведении деятельности;

– организации процесса работы и так далее.

Стоит учесть, что далеко не каждая страховая компания позволяет открыть свой филиал. При сотрудничестве с зарубежными страховщиками можно нарваться на жесткие ограничения и требования. Среди них:

– при появлении спорных моментов в деятельности российского филиала и клиентов, рассмотрением дел будет заниматься суд РФ, а не судебная инстанция государства, где находится материнская страховая компания;

– филиал страховой компании, работающий на территории РФ должен четко придерживаться правил законодательства России. Это требование актуально даже в том случае, если есть существенно расхождения с нормами государства иностранной компании;

– открыть филиал от зарубежного страховщика можно только в том случае, если материнская компания имеет опыт работы в сфере страхования жизни от восьми лет, а на рынке страхования – от пяти лет.

Тонкости страхового бизнеса

Чтобы продержаться на плаву, необходимо выставить тарифы, которые ниже, чем у конкурентов. Кроме этого, придется предоставлять более широкий спектр услуг, который привлечет новых и сохранит уже существующих клиентов. Обязательный шаг- предложение программ обязательного и добровольного страхования (чем их больше, тем лучше).

В страховом бизнесе многое решают именно кадры, поэтому с начала работы не обойтись без группы профессионалов. Привлекать в первое время придется хорошей премией и высоким уровнем оплаты.

Займитесь выдачей КАСКО и ОСОГО, заведите связи в автосалонах, работайте со страхованием жизни, сотрудничайте с промышленными предприятиями с вредными условиями труда.

Вывод

Страховой бизнес – перспективное и прибыльное направление. Но здесь необходим стартовый капитал, который нужно иметь или заработать. При отсутсвии неодходиомой суммы, можно пройти обучение с United Traders и начать зарабатывать на бирже. Это лучший путь для начинающего бизнесмена, у которого есть цель, но пока нет средств на ее реализацию.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/11948-kak-otkryt-strahovuyu-kompaniyu-biznes-plan-i-strategiya-k-deystviyu

Как открыть страховую компанию: пример бизнес-плана

Бизнес-план страховой компании

Страхование – выгодный бизнес. Конкуренция на этом рынке серьезная, но вложившись раз, и правильно все организовав, можно получать солидную ежемесячную прибыль. Узнайте, как открыть страховую компанию, что нужно для запуска бизнеса, и как получить максимум прибыли с минимальными вложениями.

Страховой бизнес для новичка: основы

Разберемся, насколько актуален страховой бизнес, какие плюсы и минусы у него есть, и какие факторы риска могут настичь вас при открытии такой компании.

Актуальность

Часто можно услышать: «Никто не застрахован от…». И это касается абсолютно всего. Люди страхуют все – от недвижимости до собственной жизни. Мастер застрахует зрение, певец – голос, парфюмер – нюх и т.д. Сегодня страхуют даже домашних питомцев.

Страхование настолько популярно, что люди даже страхуют свое здоровье от определенных заболеваний (к примеру, от туберкулеза). Причем есть как добровольное, так и принудительное страхование.

Решение открыть страхованную компанию всегда будет правильным, так как такая услуга была, есть и будет актуальной на рынке.

Плюсы и минусы страхового бизнеса

Положительные стороны открытия страховой компании или агентства:

  • Высокая прибыльность бизнеса;
  • Увеличение потребности в страховании среди различных пластов населения;
  • Возможность максимально гибко «настроить» свои услуги под конкретный регион страны;
  • Можно открыть компанию по франшизе, и предлагать услуги от лица какой-либо авторитетной компании.

Недостатки:

  • Трудности с оформлением большого числа документов на этапе открытия компании;
  • Большая сумма для формирования уставного капитала – от 20 млн. рублей;
  • Необходимость постоянно наблюдать за рынком и конкурентами, чтобы компания всегда была на плаву;
  • Риск возникновения различных непредвиденных ситуаций, из-за частого обращения людей за страховыми выплатами.

Помните! Страховой бизнес – прибыльное, но весьма рискованное дело. Поэтому нужно изначально взвесить все «за и против», и только после этого приступать к организации своего дела.

Риски

Риски бизнес-плана страховой компании разделяются на категории.

актуальные данные предоставляются после заказа БП

Рыночные

Проблемы могут возникнуть на любом этапе формирования/работы предприятия:

  • Уменьшение спроса на определенные услуги из-за сокращения размера страховых выплат;
  • Нечестная конкуренция со стороны других фирм;
  • Рост цен на оборудование и материалы, которые крайне важны для нормального функционирования компании;
  • Увеличение числа филиалов фирм конкурентов;
  • Повышение стоимости платы за коммунальные услуги, аренду помещения и т.д.

Финансовые

К таким рискам относятся задержки оплаты товара со стороны контрагентов, выбор «неправильного» инвестора, проблемы с оплатой кредитов, залогов и т.п.

Внутренние риски

Основные проблемы могут крыться непосредственно в самих сотрудниках компании. Оценивать эти риски стоит обязательно, ведь малейшие конфликты и недопонимание между работниками могут привести к серьезным проблемам:

  • Забастовкам. Из-за них работа может попросту остановиться на неопределенный срок. Частая причина – задержка зарплаты;
  • Разглашению коммерческих тайн. Все важные данные будут переданы конкурентам;
  • Судебным разбирательствам, штрафам, проверкам. Могут возникнуть из-за подбора непрофессиональных сотрудников.

Самые выгодные виды страхования

Одно из новшеств – страхование крупных денежных сумм, лежащих на банковских счетах. Под эти деньги попадают весьма солидные депозиты, и стоимость такого страхования довольно высокая.

Страхование недвижимости всегда будет популярным. Причем обращаются как обычные владельцы квартир, так и содержатели загородных вилл – цена такого имущества может быть несколько миллионов долларов.

Третий выгодный вид страхования – автострахование. К нему относится как принудительное страхование по типу ОСАГО, так и другие добровольные виды, позволяющие не переживать за угон автомобиля или его повреждение недоброжелателями.

План организации

Чтобы открыть страховую компанию, нужно пройти несколько обязательных этапов, и к каждому отнестись максимально серьезно. К ним относятся:

  1. Регистрация предприятия;
  2. Аренда подходящего помещения для офиса;
  3. Выбор оборудования и мебели;
  4. Набор персонала.

Регистрация предприятия

В обязательном порядке нужно зарегистрировать юридическое лицо. Форма собственности компании может быть любой: ООО (общество с ограниченной ответственностью), ЗАО или ОАО (закрытое или открытое акционерное общество).

Из видов деятельности нужно выбрать такую, которая содержит слово «страхование». Но если планируется проводить в рамках работы экспертизы, то они также должны иметь прямую связь со страхованием.

Важно! Еще на подготовительном этапе нужно определиться, будет ли компания страховать жизнь. Это важно потому, что при условии предоставления такой услуги уставной капитал должен составлять минимум 20 млн. рублей.

После регистрации компании нужно получить лицензию, разрешающую предоставлять страховые услуги. Для этого в Министерство финансов нужно подать:

  • Учредительную документацию компании;
  • Бизнес-план;
  • Правила предоставления услуг по страхованию;
  • Тарифные подсчеты.

Директору предприятия нужно будет подтвердить свою квалификацию, опыт работы, и полученное юридическое образование. Лицензия оформляется около года, и за этот процесс нужно будет заплатить госпошлину. Если все пройдет «гладко», то компанию внесут в государственный реестр страховых предприятий, и можно сразу же приступать к работе.

Помещение для офиса

У офиса обязательно должен быть представительный вид, который внушает доверие – никто не будет нести свои деньги в компанию, чей офис находится в старом гараже. Каждый клиент хочет прийти в компанию с респектабельным имиджем и хорошей репутацией.

Площадь помещения нужно выбирать такую, чтобы вместился не только рабочий персонал, но и чтоб приходящим клиентам было комфортно. Если компания собственная, то у нее обязательно должен быть головной офис (не менее 600 м. кв.), и городские филиалы (по 200-300 м. кв.).

В помещениях обязательно должен быть ремонт, чистый воздух, атмосфера, внушающая доверие. Оформление офисов должно быть одинаковым, и выдержано в едином фирменном стиле, которые создает хорошее впечатление.

Мебель и оборудование

Должны формировать у посетителей положительное мнение. Покупать стоит новую, современную мебель высшего качества. Для каждого рабочего места нужно приобрети оборудование:

  • Современный компьютер;
  • Принтер;
  • Телефон;
  • Факс;
  • Сканер.

Необходимо обеспечить каждому сотруднику надежный доступ к интернету, выделенную телефонную линию. В офисе должна быть бытовая техника: чайник, холодильник, микроволновая печь и т.д.

Сотрудники

Брать на работу нужно профессионалов, которые смогут не просто обслуживать посетителей, а быстро решить насущные проблемы. Пренебрегать собеседованиями, изучением резюме и т.п. не стоит.

Если будут проводиться экспертизы, то можно не набирать к себе в штат экспертов, а нанять специалиста «со стороны», заключив с ним официальную сделку. Но, важно тщательно изучить компанию, в которую планируется обращение, и проверить всю ее документацию.

Рекламная кампания: привлечение максимального числа клиентов

Продвигать компанию нужно, опираясь на пакет предоставляемых услуг. Например, если рекламируется медицинское страхование, то стоит напрямую обращаться в фирмы крупных рыночных предприятий, которые хотят улучшить рабочие условия для своих сотрудников.

Самые популярные каналы привлечения клиентов – банки и автомобильные салоны. Минус – ими пользуется большинство страховых компаний. Изначально придется снизить цены на услуги, чтобы завоевать первых клиентов.

Третий канал привлечения клиентов – расширение спектра предоставляемых услуг. Можно использовать схему перекрестных продаж страховок, когда предлагается сразу несколько вариантов страхования.

Помните! В первый год работы компании на рекламу придется тратить очень много денег. Лучше всего привлечь для этих целей профессионалов, чтобы не «слить» рекламный бюджет.

Денежная сторона вопроса

В рамках бизнес-плана страхового агентства или компании нужно посчитать начальные и текущие расходы, а затем спрогнозировать предполагаемую прибыль.

Начальные вложения и текущие расходы

Для каждого конкретного случая начальная сумма будет разной. Это зависит еще и от региона России. Но, говоря о примерных начальных вложениях, стоит назвать сумму от 7 000 000 рублей.

Что в нее входит:

  • Аренда помещения – 50 000 руб. за год;
  • Подготовка документации – 700-900 тыс. руб.;
  • Ремонт помещения и закупка оборудования – 2 млн. руб.;
  • Рекламная кампания – 3 млн. руб.;
  • Административные затраты – 1 млн. руб.

Всего:  7 млн. руб.

Текущие расходы будут состоять из:

  • Выдачи заработных плат сотрудникам;
  • Оплаты телефона/интернета;
  • Оплаты коммунальных услуг;
  • Непредвиденные расходы (к примеру, из-за поломки техники);
  • Печать рекламной литературы;
  • Продвижения компании на рынке;
  • И т.д.

Прибыльность

Чтобы прибыль от страхового бизнеса постоянно росла, нужно внимательно следить за всеми изменениями на рынке, и проводить мониторинг деятельности конкурентов. Только так можно создать эффективный маркетинговый план, и оперативно вносить правки в список услуг компании.

Важно! Чтобы увеличивать прибыль, необязательно поднимать цены на услуги, куда лучше расширять список услуг. Средняя прибыль при таком подходе в городе с населением от 1 млн. составит 5-10 млн. руб.

Подробнее о рентабельности страхового бизнеса и сроках окупаемости

Если бизнес-план страховой компании был подготовлен по всем правилам, то доходность бизнеса составит порядка 2% в месяц от вложенных средств. Чтобы максимально точно оценить рентабельность, нужно поделить ежемесячные расходы на прибыль. В среднем вложения в страховую компанию будут окупаться около 4-5-и лет.

Открытие страхового агентства – трудоемкий и сложный процесс, требующий серьезных денежных вложений, и оформления массы всевозможных документов. Неважно – планируется страхование автомобилей, недвижимости, или еще чего-либо. Все учредители такой компании должны иметь опыт работы в этой сфере, иметь профильное образование и тщательно подходить к разработке бизнес-плана.

Заказать бизнес план

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/biznes-plan/yslygi/straxovoj-kompanii-ili-agentstva.html

Бизнес-план страховой компании: основные пункты проекта

Бизнес-план страховой компании

Добавлено в закладки: 0

Отечественный рынок в сфере оказания услуг страхования является достаточно гибким, однако данная сфера является вполне благоприятной для начала нового проекта. Чтобы новая страхования компания была успешной, предварительно необходимо составить бизнес-план, в котором будут рассчитаны ключевые факторы проекта.

Деятельность страховой компании

Виды страховки:

Сфера деятельности страховой компании

Организационно-правовые вопросы

Перед тем, как открыть компанию по оказанию услуг страхования, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании.

Минимальный размер уставного фонда составляет 20 000 000 руб. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД.

Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.

Формы страхования, страховая компания как бизнес

 Помещение

В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов.

Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг. Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников.

Это способствует формированию положительного впечатления о компании.

Оборудование

После поиска подходящего помещения и проведения в нем ремонтных работ необходимо оборудовать офис. Эти действия должны найти отражение в бизнес-плане.

Перечень оборудования состоит из офисной мебели для сотрудников компании и клиентов, офисной техники (компьютеры, принтеры, факсы, телефонные аппараты) и некоторых бытовых приборов, обеспечивающих нормальную работу персонала (электрочайники, холодильники, СВЧ-печи).

Сотрудники компании подразделяются на офисных работников и страховых агентов

Персонал

Штат сотрудников страховой компании можно условно разделить на две группы:

Поэтому к подбору сотрудников на вакансии страховых агентов следует подходить со всей серьезностью. Штат агентов можно формировать как из опытных специалистов (привлекая их льготными условиями), так и из новичков в этой деятельности (с перспективой обучения у опытных агентов).

Скачать бизнес план страховой компании за 550 руб., можно у наших партнеров, с гарантией качества.

Рекламная стратегия

Реклама является средством продвижения любого бизнеса. Поэтому рекламная стратегия должна быть  разработана на этапе составления бизнес-плана. Для каждого отдельного вида страховых услуг должны быть определены разные инструменты рекламной стратегии.

К примеру, услуги страхования жилья и имущества наиболее эффективно рекламировать в спальных районах новостроек посредством раздачи листовок, установки объектов наружной рекламы и объявлений на сайтах недвижимости.

Для наработки клиентской базы на первое время работы компании рекомендуется установить более низкие цены на услуги по сравнению с конкурирующими организациями.

Финансовый план

Составление финансового плана подразумевает подсчет его расходной и доходной части с целью определения целесообразности проекта. Расходы проекта подразделяются на единовременные и постоянные (производимые через определенные периоды времени).

К стартовым издержкам относятся:

Из расчета усредненных показателей для разных регионов размер стартовых инвестиций составит 5–10 млн. руб. Рентабельность бизнеса оценивается экспертами на уровне 10–15%. Срок окупаемости составляет 3-5 лет.

Скачать бизнес план страховой компании за 550 руб., у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет. бизнес плана:1.

Конфиденциальность2. Резюме3. Этапы реализации проекта4. Характеристика объекта5. План маркетинга6. Технико-экономические данные оборудования7. Финансовый план8. Оценка риска9.

Финансово-экономическое обоснование инвестиций

10. Выводы

 На видео: Идея страхования жизни, возможная прибыль

На видео: Страховой бизнес, подводные камни

Вывод

Не смотря на то, что бизнес в сфере оказания услуг страхования характеризуется большой загруженностью отрасли, существенными стартовыми инвестициями и сравнительно длительным сроком окупаемости, при составлении грамотного бизнес-плана коммерческий проект способен приносить существенный доход. В помощь предпринимателям, составляющим собственный проект, представлен образец бизнес-плана страховой компании.

Источник: https://biznes-prost.ru/biznes-plan-straxovoj-kompanii.html

Открытие страховой компании как бизнес

Бизнес-план страховой компании

Открытие собственной страховой компании – один из наиболее трудоемких и затратных видов бизнеса. Для открытия полноценной компании необходимо не менее 20 млн.

рублей уставного капитала, генеральный директор с высшим профильным образованием и опытом работы в сфере страхования. Кроме того, получение лицензии занимает около года.

Открытие страховой компании связано с большими рисками, так как уровень конкуренции на рынке услуг страхования весьма велик.

Основы страхового бизнеса

Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.

Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:

  1. Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
  2. Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
  3. Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
  4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.

Чем больше услуг предоставляет компания, тем выше ее доход.

Какие виды страхования наиболее выгодны?

Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:

  • Услуги ОСАГО.
  • Услуг КАСКО.
  • Страхование здоровья.
  • Страхование жизни.
  • Страхование недвижимости.

Для предоставления услуг ОСАГО и КАСКО необходимо получить лицензию в Федеральной службе по финансовым рынкам. Стоимость лицензии составляет около 120 000 рублей.

Подбор помещения

Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.

После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.

Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.

Если вы желаете сэкономить на помещении, первое время можно оказывать услуги страхования выезжая к клиенту на дом или на его рабочее место. Но при этом у вас все равно должна быть оборудована комната, в которой вы будете хранить договора, документы и просто осуществлять различные телефонные переговоры.

Открытие филиала или представительского офиса компании

Учитывая приведенную выше информацию, можно сделать весьма закономерный вывод. Наиболее правильным решением станет открытие филиала или офиса от крупной страховой компании на основании договора о сотрудничестве.

Основной вид деятельности такой компании – консультирование частных лиц и организаций в вопросах страхования и последующая помощь при выборе оптимального варианта страхования. задача – заставить клиента подписать договор о страховании с фирмой, чьи интересы вы представляете.

При этом ваш заработок составляет процент от продаж.

Одновременно вы можете представлять несколько страховых компаний.

Как заключить контракт?

Заключение контракта на предоставление услуг состоит из следующих этапов:

  1. Выбор страховых компаний, интересы которых вы будете представлять.
  2. Подготовка комплекта учредительных документов.
  3. Посещение выбранных страховых компании и заполнение анкет кандидата.
  4. Собеседование.
  5. Написание заявление о приеме на работу.
  6. Проверка службой безопасности.
  7. Выбор пакета необходимых страховых продуктов.
  8. Получение полисов.

После этого вы можете заниматься непосредственно привлечением и консультацией клиентов, заключением договоров. Ваша основная задача состоит в том, чтобы наладить поток клиентов, получать от них деньги и своевременно сдавать их компании-партнеру.

Открытие франшизы

Второй способ открытия страхового бизнеса – открытие франшизы.

Франшиза страхового бизнеса – весьма выгодное решение для тех, кто хочет сразу же приступить к получению прибыли.

Тут важно уяснить два основных понятия:

  • Франчайзер – владелец раскрученного, высокодоходного бизнеса.
  • Франчайзи – новый партнер.

При открытии франшизы франзайчи покупает у франзайзера информационный пакет о работе бизнеса, процессах его организации, список клиентов, а также разрешение на использование бренда. По сути, франчайзи покупает уже готовый к работе, раскрученный бизнес.

Стоимость франшизы зависит от географического положения, популярности бренда и пакета предоставляемых услуг.

Минимальная стоимость – 100 000-200 000 рублей. Средняя окупаемость – полтора года.

Как найти клиентов?

Для успешной работы необходимо найти и привлечь как можно больше клиентов. Сделать это можно разными способами. Основной из них – реклама. Можно провести следующие рекламные кампании:

  1. Создать сайт страховой компании.
  2. Провести рекламу в социальных сетях.
  3. Дать объявления в газеты.
  4. Распечатать листовки и визитки для последующего распространения.

Распространять листовки можно как на улицах, так и в автосалонах, туристических фирмах, банках.

Довольно выгодный способ заработка – заключение договоров с различными фирмами и организациями. Так, вы можете предложить банку процент от продаж, если они будут предлагать при взятии кредита обязательную страховку. Тот же метод весьма эффективен и в автосалонах.

Успешной может быть практика страхования жизни и здоровья в университетах, на различных государственных и коммерческих предприятиях. Обычно руководители идут навстречу страховым агентам, которые предлагают процент от продаж и агитируют своих работников на подписание договоров.

Бизнес план открытия собственной страховой компании

Ранее мы уже писали, как составить бизнес-план, поэтому сейчас предлагаем вам примерный бизнес-план затрат на открытие собственной страховой компании.

  • Пошлина за регистрацию ООО – 5 000 рублей
  • регистрация документов – 15 000 рублей
  • Аренда помещения 80 000 рублей в месяц
  • Покупка мебели и техники, расходных материалов – 50 000 рублей.
  • Реклама – 30 000 рублей.
  • Прочие расходы – 20 000 рублей
  • Уставной капитал – 20 000 000 рублей.

Для открытия необходимо иметь уставной капитал размером не менее 20 200 000 рублей. При этом если компания занимается страхованием жизни, то уставной капитал должен быть раза в два больше. Где найти такую сумму? Варианта два:

  • Взять кредит в банке.
  • Найти инвесторов.

Оба варианта предусматривают, что владелец имеет четкий бизнес-план, в котором пошагово расписаны затраты и ожидаемая прибыль.

Что входит в бизнес-план для Министерства финансов?

Для каждого вида услуг страхования, предоставляемых вашей фирмой, необходимо подготовить подробный бизнес-план. В нем обязательно должны быть прописаны такие моменты как:

  1. Способы привлечения клиентов.
  2. Перечень страховых компаний, с которыми вы заключили договора.
  3. Первоначальные зарплаты и прибыль в ближайшие 1-2 года.

Основные проблемы при открытии собственной страховой компании

Большинство предпринимателей терпят неудачу при открытии страховой компании из-за двух вещей:

  • Отсутствие необходимого уставного капитала.
  • Низкая платежеспособность населения, что приводит к низкому спросу на услуги страхования.

Если имеет место хотя бы одна из этих проблем, стоит подумать о других способах работы в страховом бизнесе.

: где найти клиентов?

Естественно, что одна из главных проблем, с которой сталкиваются владельцы страховых компаний – поиск первых клиентов и создание клиентской базы. Мы предлагаем вам ознакомиться с видео-уроком, в котором даются практические советы по привлечению первых клиентов и дальнейшему их удержанию. Узнайте, как создать собственную клиентскую базу в кратчайшие сроки.

Открытие собственной страховой компании – дело весьма затратное.

Предпринимателю понадобится не только весьма внушительный учредительный капитал, но и доказать, что он сможет оказывать услуги страхования на высоком уровне.

При этом далеко не факт, что бизнес принесет ожидаемый доход. Более простые методы заработка на страховом бизнесе – открытие представительства или филиала компании, покупка франшизы.

Источник: https://moyaidea.ru/otkrytie-straxovoj-kompanii-kak-biznes.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.