+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Эквайринг для физических лиц

Содержание

Интернет эквайринг

Эквайринг для физических лиц

Основной функцией, которая возлагалась на Интернет с момента его появления, был поиск и обмен информацией.

Стремительное развитие сети привлекало все больше успешных предпринимателей, желающих разместить рекламу своей продукции во всемирной паутине.

Потом в мир цифровой информации пришла электронная коммерция, а также интернет-магазины, дающие потребителям невероятные возможности делать нужные покупки, не выходя из дома или офиса.

Технология и принцип работы

Интернет эквайринг пользуется наибольшей популярностью среди всех существующих способов оплаты покупок. Эта услуга дает возможность рассчитаться с онлайн-магазином, используя платежную карту и специально разработанную под эти операции систему интернет-связи. Также в онлайне можно оплатить приобретенный товар, услугу через электронные платежные терминалы.

Осуществлять прием платежей через сайт было бы невозможно без таких структур, как банк-эквайер и сервис-провайдер. Важно отметить, что банк производит подключение продавцов к сети, а сервис оказывает техподдержку, обеспечивает безопасность сделок, используя разработанные протоколы по проверке подлинности (аутентификацию).

Чтобы клиент мог воспользоваться предлагаемым способом оплаты, ему в обязательном порядке необходимо иметь универсальную карту, предназначенную для оплаты покупок, как через интернет, так и в обычных магазинах.

Схема совершения платежа

  • Человек покупает товар в интернет-магазине.
  • Выбрав оплату покупки банковской карточкой, клиент будет переадресован на авторизационную страничку Провайдера, где нужно вести платежные данные.
  • Провайдер создает аутентификационный запрос, после чего перенаправляет клиента в аутентификационную систему ACS банка-эмитента;
  • После аутентификационной процедуры Провайдер отправляет данные для отправки Процессору авторизационного запроса;
  • Процессор дает авторизационный запрос на проведение операции в платежную систему;
  • После положительно результата авторизации Процессор создает сообщение Провайдеру относительно выполненной операции оплаты или отказа;
  • Провайдер отправляет информацию магазину и покупателю по результатам операции;
  • Магазин в зависимости от результатов оплаты формирует или аннулирует заказ;
  • Процессор выполняет отправку клирингового файла для расчетов в банк;
  • Затем расчетный банк переводит средства по операции оплаты на счет магазина;
  • Итоговый Акт направляется по итогам отчетного периода.

Функционал и дополнительные возможности

В рамках услуги интернет-эквайринга сервисы провайдеров предлагают богатый спектр различных услуг для магазинов – виртуальный терминал, персональный счет, полный набор способов, позволяющих предотвратить мошеннические действия третьих лиц.

Также осуществляется клиентская поддержка, создание возвратных платежей, отправка файла финансовых операций эквайеру. Оказываются многие другие услуги.

Какие банки предоставляют услугу?

В настоящее время услугу интернет-эквайринга оказывают многие продвинутые банки России. Каждый из них старается предоставить клиентам сервис высокого качества и ряд дополнительных возможностей, позволяющих сделать оплату товаров в интернет-магазинах максимально автоматизированной.

Сбербанк

Сбербанк предлагает интернет-магазинам выгодные условия сотрудничества. Комиссия за услугу эквайринга составляет минимум 1,8%, что зависит от объема товарооборота.

Платежи полностью защищены при помощи международных технологий. Также обеспечивается круглосуточная поддержка клиентов.

Яндекс касса

Яндекс касса позволяет принимать платежи с карточек платежных систем Maestro, Masterсard, Visa, Мир. Интернет-магазинам доступны различные программы, подключение и настройка которых выполняется в личном кабинете Яндекс кассы.

Пользователи по желанию могут использовать любые платежные опции, которые необходимы для приема платежей через интернет от клиентов. К примеру, доступно подключение холдирования, автоплатежей, оплаты при помощи Apple Pay.

ВТБ

Благодаря интернет-эквайригу от банка ВТБ магазины, работающие в сети, получают высокие финансовые гарантии, а также оперативное зачисление денег на расчетный счет. Покупатели при этом избавляются на надобности посещать банковское отделение для оформления перевода денег продавцу и могут быстро оплатить любой понравившийся товар, услугу при помощи карточек MasterCard, Visa.

Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ. Консультацию можно получить в службе поддержке, позвонив по номеру 8 (800) 200-77-99.

Тинькофф банк

Тинькофф банк предлагает отличные условия для бизнеса:

  • от момента подачи заявления на услугу интернет-экварийнга и до подключения максимум 2 суток;
  • требуется всего лишь 2 документа;
  • полученная от продаж выручка отправляется в любой российский банк на следующий день;
  • круглосуточная поддержка для клиентов.

На установку платежной платформы, разработанной специально для интернет-магазинов, уходит до 5 минут.

Альфа банк

Альфа банк предлагает услуги в сфере интернет-эквайринга и предоставляет клиентам возможность выполнять обработку/проведение операций при помощи карточек MasterCard, Visa. В частности клиенты коммерческих объектов могут пользоваться мобильными версиями и приложениями, предназначенными для осуществления покупок.

Альфа банк имеет большой опыт в интернет-эквайринге – свыше 10 лет. Финансовое учреждение отличается прекрасными показателями противодействия мошенничеству. Гибко настраиваемый комплекс фрод-мониторинга.

Модуль банк

Банковская организация подключает интернет-эквайринг клиентам за пять суток. Статистика продаж и управление услугой доступно в личном кабинете. Можно отслеживать, какие покупки и когда делают клиенты. Информация будет обновляться после каждой транзакции.

Также статистика позволит определить предпочтения клиентов и делать закупки популярных товаров в больших количествах для увеличения продаж.

Точка банк

Клиентам учреждения предоставляется возможность принимать платежи на сайтах интернет-магазинов, в офисе или на выезде. Договор на обслуживание подписывается в личном кабинете интернет-банка, для этого никуда идти не нужно.

Деньги с продаж на счет клиента поступают уже на следующие сутки. При этом платить никаких дополнительных комиссий нет необходимости.

Что предлагают другие банки?

Разные банки предоставляют услуги интернет-эквайринга с различными условиями. С предложениями любой конкретно взятой финансовой организации можно ознакомиться на ее официальном сайте или в отделении, проконсультировавшись у менеджера. Также банки принимают звонки на свои горячие линии, специалисты которых расскажут о возможности подключения к эквайрингу.

Как сделать выбор?

  • Для начала следует узнать, можно ли вести работу с банком без открытия отдельного счета.
  • При выборе компании важно уточнить лимиты по суммам платежей, получаемых от клиентов в течение рабочего дня. Также желательно узнать допустимое количество транзакций в сутки.
  • Некоторые эквайеры для предоставления услуги в интернете требуют от потенциального клиента наличие обеспечительного депозита. Желательно, чтобы такого условия для сотрудничества не было.
  • Нужно определить, как деньги будут переводиться на расчетный счет предпринимателя. Идеальный вариант, когда средства отправляются на следующий день после транзакции и не облагаются дополнительной комиссией.

Условия

Услуга эквайринга в интернете предоставляется на веб-ресурсах кредитных организаций. Договор на обслуживание следует заключать с ними. Рынок эквайринга в России пока еще не достиг «зрелости». Такая особенность проявляется в отсутствии окончательных условий соглашения на обслуживание и публичных тарифов, которые публикуются в открытом доступе многими большими банками.

Другие игроки рынка указывают только общую информацию относительно предоставления услуги экварийнга в интернет-пространстве. Они предлагают клиентам оставить контактные данные на их сайтах для последующего общения, во время которого будут сообщены условия работы.

Тарифы и комиссия

Комиссия, которую взимают кредитные организации за предоставление услуги, может оплачиваться следующим образом:

  • единовременно одной суммой, при осуществлении подключения клиента;
  • при проведении каждой транзакции в размере определенного процента;
  • ежемесячно в виде платы за обслуживание.

Наиболее популярным в банковской среде является второй вид оплаты.

Требования для подключения

Для интернет-магазинов, мобильных приложений банками предъявляются такие требования:

  • предоставить подробное описание товаров, указать производителя, страну производства;
  • правильно оформить «Контакты», опубликовать название ИП, организации, e-mail, телефон для обращения клиентов;
  • обеспечить клиентам доступ к оферте, где будут прописаны правила возврата товара, условия доставки, а также реквизиты продавца, в частности ОГРН, ИНН. Также следует включить в оферту политику конфиденциальности, имеющееся положение относительно обработки личных данных;
  • разместить логотип банка и платежных систем;
  • подготовить документацию по товарам: договор продажи-купли, чеки, накладные. Иногда она запрашивается при подключении интернет-эквайринга.

Необходимые документы

Перечень документов в различных банках разный. Для открытия банковского счета в любом учреждении требуют стандартный перечень бумаг, утвержденный в инструкции №28-И ЦБ РФ.

Информация о необходимом пакете документации, а также их методах заверения и порядке обмена присутствует на сайте банка, предоставляющего услугу интернет-эквайринга.

Поэтапный процесс подключения

Инструкция подключения эквайринга для приема платежей в интернете такая:

  1. Выбор банка. Клиент сравнивает тарифы на услугу от разных поставщиков и выбирает для себя оптимальное предложение.
  2. Заполнение заявки, отправка в банковскую организацию.
  3. Сбор пакета документов, необходимого для подключения услуги.
  4. Заключение договора с банком.
  5. Получение от эквайера инструкции, в которой описано подключение плагина для оказания услуг по приему платежей в онлайн-режиме.
  6. Тестирование услуги.
  7. Запуск системы.

Обеспечение безопасности

Владельцы мобильных приложений, онлайн-магазинов должны убедиться, что их покупатели надежно защищены от мошенников. В настоящее время доступны разные способы защиты, среди которых наибольшей популярностью пользуются:

  • Применение SSL — протокола шифрования.
  • Установка стандарта PCI DSS.
  • Использование протокола 3D Secure, обеспечивающего дополнительную защиту.

Как предоставляется чек?

Если покупка в онлайн-магазине оплачивалась банковской карточкой, в таком случае на оформление товара, в частности печать чека, у представителей торговой точки есть всего лишь 5 минут после того, как банк подтвердил оплату.

При оплате покупателем товара при доставке, кассовый чек печатается, а также передается ему непосредственно в момент оплаты и доставки. Когда заказ оплачивается платежной карточкой, кассовый чек может быть напечатан сразу же после того, как было подтверждено оплату. Затем документ отдается покупателю вместе с купленной продукцией.

Плюсы и минусы интернет эквайринга

Прием платежей через сайт имеет множество достоинств, выгодных как продавцу, так и покупателю. Используя такую платежную систему, организация:

  • значительно уменьшает свои расходы;
  • имеет возможность расширять деятельность в неограниченных масштабах;
  • выводит товар на рынок в самые сжатые сроки;
  • оптимизирует систему поставок;
  • функционирует без перерывов.

Потребитель может рассчитывать на:

  • анонимность проводимых операций;
  • широкий выбор товаров и услуг, а также их более низкую цену;
  • возможность осуществлять покупки в любое время, независимо от местоположения;
  • оперативную доставку.

Среди минусов – возможность вмешательства в процесс платежа мошенников, которые незаконными методами завладеют деньгами покупателя.

Именно поэтому всем заказчикам услуги интернет-эквайринга предлагается большое количество методов защиты платежей клиентов.

Возможные проблемы

При всех своих многочисленных плюсах интернет эквайринг все же имеет ряд недостатков:

  • для коммерческих структур — это организационные сложности, которые возникают при узаконивании их работы в интернете, первоначальное недоверие клиентов, как к новому участнику рынка, так и ко всей операции в целом;
  • для покупателя — невозможность увидеть покупку своими глазами до ее доставки, ожидание получения товара;
  • для общества в целом — активизация интернет-мошенников, конкуренция для продавцов, ведущих обычную реальную торговлю. Хотя последний факт можно отнести как к достоинствам, так и к недостаткам.

Несмотря на перечисленные выше отрицательные стороны, интернет-эквайринг динамично развивается, количество банков, провайдеров, платежных систем, оказывающих эту услугу, стремительно растет. Благодаря этому также быстро происходит развитие такого вида коммерции, как интернет-торговля.

Источник: https://biznesibanki.ru/raznoe/internet-ekvajring/

Эквайринг в Сбербанке

Эквайринг для физических лиц

Подробности Категория: Статьи

Эквайринг от Сбербанка – полный набор услуг и средств проведения транзакций с использованием пластиковой карты.

Что такое эквайринг?

Эквайринг – это прием к оплате банковских карт.

Сегодня банковские карты становятся частым видом оплаты товаров и услуг. Население все активнее пользуется банковскими картами взамен наличных. Сотрудничество со Сбербанком в области приема к оплате банковских карт обеспечит рост вашего бизнеса:

  • Выгодные условия обслуживания и возмещение средств в кратчайшие сроки.
  • Совместные партнерские программы для держателей банковских карт.

Заказчик получает оборудование и устанавливает его на кассе или других удобных местах. Таким образом, покупатели не тратят время на обналичивании денег в автоматах, а кассир освобождается от проведения любых операций с деньгами.

Сколько стоит эквайринг: тарифы и размеры комиссии

Стоимость эквайринга разная и зависит от суточного товарооборота, количества оборудования, вида принимаемых карт. Цена эквайринга на обслуживание карт Сбербанк Maestro, ПРО100, Сбербанк VisaElektron, ниже, чем на обслуживание карт Visa, Maestro, MasterCard, Visa Electron.

Размер комиссии за услугу эквайринга в Сбербанке составляет около 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

За оборудование для эквайринга придется выложить 1700-2200 руб. в месяц, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Сбербанк взимает комиссию исключительно с предпринимателя. Для клиентов Сбербанка/ держателей карты оплата через терминал абсолютно бесплатна.

Таким образом банки мотивируют владельцев карт не производить снятие наличных в банкоматах, а оплачивать покупки безналом – пластиковой картой.

Независимо от типа эквайринга: интернет или оффлайн комиссия за услуги эквайринга обойдется предпринимателям/ хозяев магазинов до 2,2% и будет зависеть от вида выбранного пакета банковских услуг в Сбербанке и величины платёжного оборота торговой точки или сети.

Как подключить эквайринг?

Необходимо отправить заявку на приобретение эквайринга, можно даже онлайн, указав в заявлении некоторые моменты:

  • Юридическое название компании и место её нахождения.
  • Чем компания занимается. Среди раскрывшегося списка необходимо выбрать нужную сферу. Если в предложенных вариантах нет ничего подходящего, в графе «другое» нужно поставить галочку.
  • Количество магазинов и точек продаж.
  • Данные ответственного лица и контакты для связи.
  • Необходимо выбрать тип оборудования. Торговый эквайринг подходит, если у вас физический магазин, интернет эквайринг подходит для виртуальных продаж.

После того, как заявка на приобретение эквайринга получена, Сбербанк выполняет все расчёты и отправляет заказчику информацию о расходах. Если заказчика всё устраивает:

  1. Подписывают договор, в котором чётко прописываются все параметры взаимоотношений.
  2. Специалисты устанавливают оборудование.
  3. Обслуживающий персонал проходит обучение.

Как работает процедура эквайринга в Сбербанке?

  1. Предприятие заполняет заявку и подписывает со Сбербанком договор эквайринга.
  2. Сбербанк России производит установку оборудования для приема карт и проводит обучение персонала правилам приема карт к оплате.

  3. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
  4. Проведение операции – не более минуты.
  5. Перечисление денежных средств на расчетный счет организации за вычетом комиссии за осуществление расчетов.

Достоинства эквайринга

Использовать эквайринг торговым организациям достаточно выгодно:

  • Риск приёма фальшивых банкнот сводится к нулю.
  • Расходы на инкассацию значительно снижаются.
  • Количество операций уменьшается.
  • Возможность допустить ошибку – минимальна.
  • Время обслуживание клиентов на кассе уменьшается.
  • Средняя стоимость чека меняется в большую сторону, ведь покупатели не ограничиваются наличными деньгами.
  • Клиенты, установившие оборудование Сбербанка получают привилегии от банка в виде обслуживания в банке-эквайере по льготной программе.

Что нужно знать об особенностях эквайринга Сбербанка

Все взаимодействия между банком и торговой организацией совершаются в соответствии с подписанным договором.

ТО обязана сплачивать комиссионные взносы в сумме от 1,5% до 4% от проведённой операции. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждой торговой организации и зависит от площади, количества торговых точек, времени работы.

ТО могут использовать эквайринг, независимо от того, есть у них счёт в Сбербанке или нет. В последнем случае для покупки и установки оборудования придётся предоставить больше документов.

Клиент присоединяется к публичным условиям, которые размещаются на сайте банка, а именно:

  • При изменении условий договора нет необходимости подписывать дополнительные соглашения
  • Любые технологические усовершенствования становятся доступными клиенту без подписания дополнительных соглашений

Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг) изменились  с 01.04.2017г.

В связи с этим, с 01.04.2017г. действуют новые документы:

Три причины открывать договор эквайринга в Сбербанке

  • Сбербанк – крупнейший в России банк-эквайер, с многолетним опытом работы на рынке эквайринговых услуг.
  • Собственный процессинговый центр и команда высококвалифицированных специалистов.
  • Минимальная стоимость услуги эквайринга без утечки конфиденциальной информации.

Источник: https://bank-gid.com/articles/stoimost-ekvajringa-v-sberbanke

Мобильный эквайринг — 5 простых шагов подключения услуги

Эквайринг для физических лиц

Что такое мобильный эквайринг? Каковы его преимущеста для ИП? Как подключить мобильный эквайринг физическим и юридическим лицам?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.

Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.

1. Мобильный эквайринг — что это такое и как он работает

Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

Мобильный эквайринг — это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

  • через аудиоразъем;
  • при использовании технологии Blue-tooth;
  • через USB-вход.

Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

MPOS-терминал — это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

Механизм проведения такой операции представлен ниже:

  1. Покупатель вводит платежные данные.
  2. Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
  3. После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
  4. Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
  5. Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги — насколько это будет прибыльно для него.

2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

Вот некоторые из них:

  • обработка поступающих запросов;
  • авторизация карты;
  • перевод средств на счет организации-продавца;
  • учет бумажного и электронного документооборота;
  • уведомление покупателей о проведении операций.

Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

Услуга торгового эквайринга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

3. Мобильный эквайринг для ИП — преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

  • увеличение торгового оборота;
  • повышение конкурентоспособности компании;
  • снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
  • уменьшение расходов на инкассацию;
  • повышение качества обслуживания;
  • повышение покупательской способности.

Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц — 5 простых шагов

Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые — нет. Подробно о том, что такое эквайринг и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

Шаг 2. Заполняем анкету

На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании — название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

Шаг 3. Подписываем договор

Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах — eBay, Amazon, Taobao.

Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими тарифами

Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу — чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

6. Мобильный интернет-эквайринг — кто находится в зоне риска и как его избежать

Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.

Также следует заметить, что все страхи продавцов, связанные с поломкой и полным выходом из строя мобильных POS-терминалов, не имеют под собой никаких оснований. Замена, ремонтные работы и стандартное сервисное обслуживание проводится сотрудниками технического отдела банка бесплатно.

Более подробно об услуге интернет-эквайринга мы рассказали в одной из наших статей.

7. Заключение

Использование мобильных POS-терминалов упрощает взаимоотношение продавец-покупатель, так как позволяет проводить расчет при использовании банковской карты.

Для подключения такой услуги потребуется небольшой промежуток времени, по истечении которого вы сможете расширить имеющуюся клиентскую базу и увеличить собственную прибыль.

Мобильный эквайринг имеет большое будущее, так как упрощает денежные отношения и позволяет предпринимателям избавиться от дополнительных растрат.

И в заключении предлагаем вам посмотреть интересное видео о перспективах развития малого бизнеса благодаря использованию мобильного эквайринга.

Источник: http://HiterBober.ru/businessmen/mobilnyj-ekvajring-kak-podklyuchit-uslugu.html

Мобильный терминал эквайринга для юридических и физических лиц

Эквайринг для физических лиц

Мобильный терминал эквайринга позволяет осуществлять оплату товаров и услуг картой банковской организации при помощи мобильного телефона либо иного электронного устройства. Другими словами, покупателям не нужно снимать деньги наличными, продавцам услуг – принимать эти наличные.

То есть, это безналичный расчет. Теперь поговорим о том, каким образом осуществляется эта транзакция. Чтобы работать с этим эквайрингом, необходимо использовать так называемый POS-терминал. Его устанавливают на электронное устройство для считывания сведений с карточки в момент проведения операции.

Для подключения этого терминала или картридера возможно использование следующих способов:

  1.  Посредством аудиоразъема.
  2.   При помощи Bluetooth.
  3.   Посредством USB-входа.

Эти картридеры очень устойчивы – не реагируют на различные помехи в момент осуществления операции.

Чтобы провести безналичный расчет, обязательно нужно предварительно установить сервисное приложение на свой мобильный. Нужно что-то оплатить? Вставляете свою карточку в терминал, вводите сведения о платеже на телефоне.

Далее Вам приходит уникальный код в смс-сообщении. Вводите его и платеж проводится.

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Каким образом можно подтвердить оплату с помощью смс-сообщения

Если на карточке достаточно денег, транзакция проводится буквально за несколько секунд. Пользователю приходит соответствующая квитанция. Ее могут прислать либо на мобильный, либо на электронный адрес владельца карточки.

Каким образом проводится такая транзакция? Пошаговый алгоритм:

  1.  Введение пользователем платежной информации.
  2.   Обработка сведений и запроса процессинговым центром (он проверяет, все ли указано правильно и корректно).
  3.   Запрос получен, авторизация проведена? Далее банковское учреждение – эквайер, пропускает клиента в платежную систему.
  4.   Платежной системой осуществляется определение банковского учреждения, выпустившего карту. Происходит формирование еще одного запроса для авторизационного процесса в процессинговом центре кредитной организации.
  5.   Далее центр перенаправляет продавцу сведения об итогах авторизационного процесса. Покупатель получает уведомление, что заказ успешно оплачен.

Кто дает возможность использовать мобильный эквайринг? Для кого он необходим

Мобильный эквайринг предоставляют финансовые организации, а также специальные фирмы (процессингового типа). Что касается последних, то у них более высокая ценовая политика, ведь они являются посредниками. Дополнительное звено в общей цепи – это всегда еще одна статья расходов.

Неважно, кто поставляет услуги – благодаря этой фирме должны быть доступны определенные задачи. С ее помощью можно:

  1.  Обрабатывать новые запросы.
  2.   Авторизовать карту.
  3.   Переводить деньги на счет учреждения, являющегося продавцом.
  4.   Вести учет всех бумаг и электронной документации.
  5.   Уведомлять клиентов о совершении транзакций.

Само собой, заказать такую услугу может не только физическое, но и юр.лицо. Мобильные терминалы упрощают жизнь страховым агентам, магазинам доставки цветов, обыкновенным торговым конторам. Далее поговорим о нюансах мобильного эквайринга для ИП, физических и юридических лиц.

Какими плюсами обладает мобильный эквайринг для ИП

Мобильный эквайринг для ИП – это сплошные плюсы. Если говорить о стандартном POS-терминале, то лучше пользоваться мобильной версией – у нее более сжатые размеры. Таким образом, его перемещение не вызывает никаких особых сложностей и затруднений.

Мобильный эквайринг не нужно привязывать к одному адресу. Таким образом, становится возможным проведение транзакции из любого места с доступом в интернет.

Эта услуга имеет и такие преимущества, как:

  1.  Увеличивается торговый оборот тех, кто продает и оказывает данные услуги.
  2.   Фирма становится более конкурентоспособной.
  3.   Уменьшаются риски, касающиеся оборота наличных денег. Речь идет о различных хищениях и грабежах, поддельной документации.
  4.   Не нужно тратить денежные средства на услуги инкассаторов.
  5.   Таким образом, обслуживание становится более качественным.
  6.   Появляется больше покупателей.

Иные пользователи эквайринга (приобретатели) тоже могут извлечь определенные преимущества, выбрав данный способ осуществления платежей.
При совершении транзакции посетитель торгового предприятия не тратит свое время на то, чтобы найти ближайший банкомат. Благодаря мобильному эквайрингу не нужно таскать в сумках огромные суммы денег – то есть, это еще и гарант Вашей безопасности!

Каким образом осуществить подключение

Мобильный эквайринг для юридических лиц и мобильный эквайринг для физических лиц – каким образом осуществить подключение

Подключение для обеих категорий лиц одинаковое. Есть только одно отличие – мобильный эквайринг для физ лиц предполагает предоставление гражданами расширенного перечня документации. В остальном процедура идентична.

Этап № 1

Осуществляем выбор процессинговой фирмы либо банковского учреждения

Предоставлять такие услуги могут как банковские учреждения, так и процессинговые фирмы. Если в качестве партнера выступит банк, Вам удастся немного сэкономить на данном процессе. Причина – отсутствие посредников в сделке.

Порой банковские организации-эквайеры ставят обязательное условие: сначала клиент должен открыть расчетный счет. Но так делают не все.
Если же мобильный эквайринг предлагает процессинговая фирма, необходимо присмотреться к легальности ее функционирования на российской территории.

Важный момент: хорошо, если эти компании будут сотрудничать с разными банковскими учреждениями – если они будут заниматься обслуживанием любых карточек. Оборудование, которое они при этом используют, должно иметь соответствующую сертификацию.

Этап № 2

Осуществляем заполнение анкеты

Чтобы заполнить анкету, понадобится не так уж много времени. Как правило, в ней нужно будет отражать информацию о роде своей деятельности (либо деятельности Вашей фирмы – если Вы представитель юридического лица). Еще анкета должна содержать сведения о том, кто владеет компанией. Оставляете личные контакты.

Этап № 3

Подписание соглашения

Банковское учреждение не предоставляет мобильный эквайринг, пока не подписан предварительный договор. В нем прописываются взаимные права и обязанности обеих сторон сделки.

Если договор есть – значит, регистрировать торговую точку в разных системах платежей можно. Сумма комиссии банковской организации за проведение любой из транзакций рассчитывается в индивидуальном порядке. Все зависит от того, какие условия были прописаны в программе, выбранной клиентом.

Этап № 4

Подбор терминала мобильного эквайринга

Предоставлением оборудования для осуществления транзакций занимается банковское учреждение. Такие терминалы могут считать сведения с магнитной полоски либо специального чипа. Есть и оборудование со смешанной версией.

Для подключения оборудования к устройству можно воспользоваться USB, аудиоразъемом либо по Bluetooth. Еще один важный момент: картридеры цифрового типа обладают повышенным уровнем стойкости. Они не реагируют на разные помехи в момент осуществления транзакции, чего не скажешь о других вариантах осуществления платежей.

Несколько слов о цифровых картридерах

У них есть серьезное отличие – они могут шифровать считываемую информацию перед ее непосредственной передачей в мобильный телефон. Таким образом, процесс проведения транзакции становится более безопасным.

Тем, кто владеет торговыми точками, банковские организации дают шанс выкупить применяемое оборудование. При этом если нужно, продавец может приобрести такой терминал и в самостоятельном порядке. Огромное количество разновидностей данного оборудования представлено в разных специализированных магазинах – eBay, Амазон и так далее.

Этап № 5

Последний этап – установка и активация мобильного приложения

Чтобы успешно провести платеж, необходимо установить мобильное приложение на электронное устройство. Далее его нужно активировать. Если вдруг пользователю нужно что-то уточнить – консультанты финансового учреждения всегда с радостью ему помогут.

Далее настраивается терминал. Все, Ваши клиенты смогут покупать вещи, пользуясь картой банка.

Мобильный эквайринг можно использовать и при оплате по технологии NFC

За сколько можно подключить мобильный эквайринг

На стоимость влияют различные факторы – какую программу банковского учреждения выбрал клиент, какова ценовая политика организации, в общем.

Важный момент: хотя тарифные планы различных банковских учреждений имеют отличия, они не такие уж и существенные. Это требование – одно из главных условий платежных систем.

Арендную плату за применение таких POS-терминалов не берут. Банковские организации имеют прибыль с комиссионного сбора, удерживаемого с продавца. Если проводится транзакция, система осуществляет списание с клиента нужной суммы. Далее следует ее перечисление на счет продавца. Вычитывается комиссия.

Кто рискует, работая с мобильным эквайрингом? Как уменьшить риски

Применение данной технологии – это определенный уровень риска. Но рискуют все участники операции.

Допустим, может произойти системный сбой, вследствие чего платеж зависнет.

Покупатели, оплачивающие свои покупки при помощи банковской карты, могут опасаться реального слива персональных данных. Из-за этого в будущем могут быть украдены денежные средства. Это вызвано тем, что у многих нынешних смартфонов нет защиты перед некоторыми вирусами.

Важный момент: аналоговые POS-терминалы, передавая сведения, не шифруют сведения, так что это легкая добыча для мошенников.

Чтобы такого не произошло, собственники учреждений обязаны пользоваться цифровой версией мобильных терминалов. Эта разновидность оборудования шифрует все передаваемые сведения. Таким образом, операцию можно провести с максимальным уровнем безопасности.

Применение рассмотренных терминалов облегчает жизнь, как продавцу, так и покупателю, ведь расплачиваться банковской картой намного удобнее.
Чтобы подключить эту услугу, придется потратить несколько дней. Но она позволит Вам серьезно увеличить свою прибыль (если Вы – собственник юридического лица).

У мобильного эквайринга хорошее будущее, ведь он делает проще финансовые расчеты. Предпринимателям не нужно совершать дополнительные расходы.

Источник: https://fintolk.ru/banki/elektronnye-dengi/mobilnyj-terminal-ekvajringa-dlya-yuridicheskih-fizicheskih-lits.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.