+7(499)495-49-41

Эквайринг для ИП на патенте

Содержание

Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа — Эльба

Эквайринг для ИП на патенте

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. После подключения эквайринга выручка возрастает на 20-30%, потому что покупатели тратят больше денег, когда платят кредитной или дебетовой картой.
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.

  3. Если вы планируете открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, потому что покупателям будет удобно расплачиваться.
  4. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.

  5. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если пробьёт сумму больше или меньше реальной стоимости товаров и услуг.

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Попробуйте Эльба|Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 15.06.2018

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/289/acquiring-ip

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов

Эквайринг для ИП на патенте

Эквайринг – это оплата покупателем товаров и услуг с помощью банковской карты. Это вид безналичных расчетов, при котором деньги списываются со счета покупателя (клиента), поступают в банк-эквайер и в оговоренный срок перечисляются на расчетный счет продавца.

Об удобстве расчетов платежной картой мы все знаем из собственного опыта, а в этой статье предлагаем рассмотреть эквайринг с позиции предпринимателя, желающего получать оплату своих товаров и услуг таким способом. Чем выгоден такой способ оплаты и есть ли у него минусы?.. Итак, тема на повестке дня — эквайринг для ИП.

Плюсы и минусы эквайринга для продавца

Плюсы эквайринга:

1. Самый главный плюс для продавца при расчете банковскими картами это то, что эквайринг увеличивает покупательную способность населения. Покупатель при таком способе оплаты тратит больше денег, по некоторым данным средний чек в этом случае выше на 20-40%, чем при расчете наличными.

Здесь имеет значение не только психология потребителя (с наличными деньгами в руках расставаться тяжелее, чем ввести пин-код), но и возможность оплатить необходимую покупку, не имея свободных наличных денег. Правда, карта для этого должна быть не дебетовой, а кредитной, но в этом помогают банки, активно предлагая кредитки своим клиентам, поэтому держателей таких карт становится все больше.

2. Расчеты картами облегчают работу кассира, ведь ему не приходится оценивать подлинность купюры, быть внимательным при выдаче сдачи, оформлять кассовые документы. Предпринимателю не надо тратиться на инкассацию наличности и на комиссию банка при внесении наличных на свой расчетный счет.

3. Все больше работодателей сейчас переводят зарплату работникам на карты, поэтому если вы не используете эквайринг, то теряете некоторую часть клиентов, которые были бы готовы совершить импульсивную покупку, оплатив ее картой. Вероятность же того, что покупатель дойдет до ближайшего банкомата и потом вернется за покупкой, не столь высока.

К минусам эквайринга для продавца можно отнести:

  • Банковская комиссия – от 1,5% до 6% от суммы покупки;
  • Отсрочка в поступлении денег от покупателя;
  • Необходимость затрат на приобретение оборудования (аппарат для торгового эквайринга стоит от 20 тыс. рублей, но его можно взять в аренду) и его дальнейшее обслуживание.

Как бы то ни было, расчеты картами с 2015 года отнесены законом к обязательным способам оплаты, пока еще только для тех, кто получил выручку в прошлом году не меньше 60 млн. рублей. Штраф за отсутствие возможности расчета картой предусмотрен статьей 14.8 КоАП РФ — до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для ИП.

Эквайринг уже давно стал обычной банковской услугой. Если у вас открыт расчетный счет, просто узнайте в своем банке о такой возможности.

Если же по какой-то причине вас свой банк не устраивает, то вы можете выбрать другой банк, но здесь надо иметь в виду, что при переводе денег на ваш счет может взиматься дополнительная банковская комиссия.

С банком надо будет заключить договор эквайринга, приобрести или взять в аренду терминал, обучиться обслуживанию покупателей при расчете картами.

Можно ли индивидуальному предпринимателю работать без кассы в 2018 году

Эквайринг для ИП на патенте

Согласно изменениям в законодательстве, кассовые аппараты с 2018 года для ИПявляются обязательными к установке. Преследуя цель защитить права потребителей, чиновники Министерства финансов продолжают ужесточать меры налогового контроля. Предприятия и ИП, которые занимаются розничной торговлей, должны передавать в налоговые органы сведения о расчётах в режиме реального времени.

Новшества в применении кассовой техники

Изменения, внесённые в Федеральный закон от 22.05.2003 №54-ФЗ, оказались весомыми и существенными. Функции Контрольно-кассовой техники расширились, требования к её использованию ужесточились.

Главным изменением стала смена ЭКЛЗ на фискальный накопитель. Это устройство, с помощью которого все проводимые через кассу операции и расчёты шифруются и сохраняются в памяти устройства.

Срок использования этого изобретения – 3 года, что существенно облегчает процесс замены ЭКЛЗ, так как ранее эта процедура проводилась ежегодно. Упрощением работы стало и то, что теперь все операции (регистрировать или снимать с учёта кассу) можно произвести в режиме реального времени.

Нет необходимости сидеть в очередях в налоговой для того, чтобы получить нужную печать от работника инспекции.

Нововведением стало участие нового действующего лица в процессе обмена информацией между налоговой и организацией или ИП.

Этим участником передачи данных является ОФД (оператор фискальных данных). Их реестр, как и учёт всех зарегистрированных касс, ведётся Федеральной налоговой службой.

До того, как потратить немалые деньги на покупку нового кассового оборудования, необходимо обратиться к производителю имеющейся кассы. Возможно, прежняя касса нуждается в модернизации, а не полной замене.

Продавец (организация или ИП, осуществляющая торговлю товарами или услугами), должен приобрести или модернизовать имеющуюся кассу, поставить её на учёт в уполномоченный орган и заключить договор с ОФД.

После этого данные о расчётах будут отправляться в налоговую инспекцию по алгоритму:

  • оплата покупателем товара;
  • формирование чека современной ККТ;
  • чек записывается в фискальный накопитель;
  • расчёт отправляется ОФД;
  • оператор обрабатывает информацию и отправляет её в налоговый орган;
  • оператор фискальных данных присваивает чеку уникальный номер и передаёт его продавцу;
  • по желанию клиента чек может быть выслан в электронном виде либо выдан в печатной форме.

Для покупателей и простых обывателей изменения покажутся минимальными: на чеке появится уникальный QR-код, по которому можно увидеть совершённую покупку онлайн, а также появится возможность получать чек на электронную почту.

Для предпринимателей же разница будет существенной. Если раньше закрадывались сомнения, ИП нужен ли кассовый аппарат или нет, то теперь закон ответил на данный вопрос. Рано или поздно все участники рынка перейдут на расчёты с помощью кассы.

Индивидуальному предпринимателю в первую очередь этот законопроект ударит по карману, ведь он понесёт ряд дополнительных затрат:

  • оплата плата услуг оператора фискальных данных, которая будет производиться ежегодно в сумме 3000 рублей;
  • оборудование торговой точки выходом в интернет, что повлечёт за собой ежемесячную абонентскую плату оператору (4000 в год);
  • основная доля издержек придётся на приобретение нового кассового оборудования или на модернизацию существующего (новый аппарат бизнесу обойдётся в 15-20 тысяч рублей);
  • дополнительная зарплата работникам за увеличение трудовой нагрузки;
  • затраты на обучение персонала пользоваться новым оборудованием.

Законом предусмотрено изменение при уплате налогов ИП: затраты на покупку касс до 18000 рублей можно вернуть с помощью налогового вычета. Но даже это не покроет всех образовавшихся расходов.

Этапы и сроки перехода на использование онлайн-касс

Все новое внедряется постепенно, чтобы люди не испугались резких перемен. Применение нового подхода к учёту продаж и товарооборота происходит с использованием Всемирной сети.

Реформа кассовой дисциплины планировалась и осуществляется в России в несколько этапов:

  • 1 февраля 2017 года – регистрация кассовых аппаратов старого образца прекращена. Поставить на учёт можно только онлайн-кассу;
  • 1 июля 2017 года – кассы нового поколения становятся обязательными для ряда организаций и ИП;
  • 1 июля 2018 года – поблажки предоставляются ещё меньшие: почти все перешли на онлайн-кассы;
  • 1 июля 2019 года – все, независимо от смягчающих факторов, должны ввести новые кассы;
  • 1 февраля 2021 года – ни один ИП или организация не может заниматься предпринимательской деятельностью без применения ККТ.

По итогу проведения всех изменений все продавцы при реализации товара выдают клиенту чек, содержащий информацию о цене приобретаемого товара, его наименовании и общую сумму покупки. В налоговый орган также автоматически уходят эти данные.

Такая система работы позволит обезопасить покупателя и даст возможность контролирующим органам владеть достоверной информацией.

От чего зависит введение ККТ

В какое время и при каких условиях введут кассовые аппараты для ИП, зависит от ряда причин:

  1. Важна применяемая система налогообложения. Порядок взимания налогов для ИП должен быть выбран в первую очередь с выгодой. Различия в налоговых режимах могут повлиять на финансовый результат предпринимателя, поэтому подходить к принятию этого шага нужно с полным осознанием ответственности.
  2. Вид осуществляемой деятельности. Индивидуальный предприниматель имеет право реализовать свой бизнес-потенциал во многих сферах. Законом предусмотрен исключительный список видов предпринимательства, которыми ИП не может заниматься.
  3. Количество принятых на работу сотрудников. Число заключённых трудовых договоров напрямую оказывает влияние на то, когда же введут кассовые аппараты для ИП.

Стоит отметить, что сами по себе эти факторы рассматриваются редко. Всё-такикак организация, так и ИП – целостный организм, зависящий от всего происходящего и внутри, и снаружи.

Налоги отличаются ставкой,  периодом, базой, сроками начисления и уплаты, особенностями расчёта.

Законами РФ предусмотрено несколько способов взаимодействия предпринимателей с налоговой службой:

  1. ОСНО – общая (основная) система налогообложения. Этот вид налогов имеет явное преимущество – выбор деятельности, кроме видов, запрещённых законами. Здесь же и минус – высокая налоговая нагрузка. Модель не предусматривает скидок и поблажек для ИП: ставка будет равной 13% с дохода, необходимо платить налог на имущество и непростой налог НДС. Этот способ невыгодный для индивидуальных предпринимателей. Кроме того, нововведения в применении контрольной кассовой машины уже с 1 июля 2017 года затронули организации и ИП, применяющие данный режим.
  2. УСН – упрощённая система налогообложения. Этот режим – выбор большей части начинающих бизнесменов. Предприниматель вправе использовать один из двух вариантов расчёта: УСН Доходы или УСН Доходы минус расходы. При выборе нужно руководствоваться величиной затрат на ведение дела. Если сумма расходов минимальная, то выгоден первый вариант. Соответственно, чем больше издержки, чем лучше применять второй способ. Что касается нового порядка использования ККТ, то применяют её в зависимости от вида деятельности с 1 июля 2017 года, общепит с наёмными работниками – с 2018, а ИП, оказывающие работы и услуги населению, получают отсрочку до 01.07.2019.
  3. ЕСХН – сельскохозяйственный налог. Применяется исключительно предпринимателями, которые производят собственные сельскохозяйственные продукты или занимаются рыбоводством. Налог предусматривает уплату 6% с разницы между доходами от продажи продукции и затратами, которые были вложены в дело. Плательщики ЕСХН наряду с ОСНО уже с 1 июля 2017 года были обязаны зарегистрировать кассовые машины новейшего поколения.
  4. ЕНВД (единый налог на вменённый доход) – налог на сумму не фактически полученного дохода, а предполагаемого, рассчитанного государством. Предприниматель, желающий избрать данную систему налогообложения, должен осуществлять разрешённую деятельность: услуги, перевозки и розничная торговля. Запрещёнными при данном режиме являются производство, строительство, оптовая торговля. Плательщики ЕНВД до последнего имеют право пользоваться послаблениями со стороны законопроекта о кассовых изменениях. Работа без кассового аппарата для ИП на ЕНВД в 2018 году возможна для всех, у кого в штате не числятся наёмные рабочие.
  5. ПСН – патентная система. Данный режим создан исключительно для индивидуальных предпринимателей.Аналогично ЕНВД, налогом облагается просчитанная государством выручка. Спектр услуг шире, чем при вменённом доходе: разрешено мелкое производство. Ответ на вопрос, нужна ли касса для ИП на патенте в июле 2018 года, таков, как и при ЕНВД. Если индивидуальный предприниматель не заключил ни одного трудового договора, то ввести кассу нужно до 1 июля 2019 года. При этом если ИП на патенте осуществляет розничную торговлю, в том числе продажу подакцизных товаров и пива, решение о том, нужен ли кассовый аппарат, также зависит от наличия сотрудников.

Индивидуальный предприниматель, работающий самостоятельно, без привлечения наёмных работников создаёт для себя рабочее место и имеет право на налоговые льготы.

Помимо этого, согласно принятому законопроекту, ИП также получит отсрочку регистрации ККТ до 2019 года.

Количество работников, нанятых по трудовому договору, не влияет на необходимость использования онлайн-касс. Важным является сам факт наличия рабочих либо их отсутствие. Применяя ЕНВД или ПСН, индивидуальный предприниматель имеет возможность отсрочить для себя переход на новые правила, если не будет иметь наёмных рабочих в своём деле.

Осуществляемая индивидуальным предпринимателем деятельность может относиться к двум группам:

  1. Дающая право не применять кассовые аппараты. Основные в группе –выполнение работ и оказание услуг населению. ИП, занимающиеся этим, имеют возможность не вводить в эксплуатацию кассу до 2019 года.
  2. Не дающая право на отказ от ККТ. Остальные виды деятельности предполагают обязательное применение кассы с выходом в интернет.

В законе остаются области занятий, которые не предусматривают использование ККТ.Можно ли ИП работать без кассового аппарата 2018 – ответ: можно, если осуществляется тип деятельности из перечня, разрешённого законом (например, торговать на рынке).

Касса при эквайринге или для интернет-магазина

Эквайринг – способ безналичной оплаты с пластиковой карты покупателя. Платёжный терминал не влияет на применение кассового аппарата. Он является лишь методом расчёта по безналу. Может использоваться как с онлайн-кассой, так и без неё в разрешённых для этого случаях. ИП, которому срок установки кассы обозначен на 2019 год, пользуется эквайрингом, составляя бланки строгой отчётности.

Если же онлайн-касса стоит на торговой точке, то чек с терминала не единственно верный. При расплате покупатель получает распечатку с ККМ.

Что касается интернет-магазина, то здесь касса нужна. Онлайн-торговля не освобождена от установки ККТ.

Есть вероятность, что касса понадобится даже не одна:

  • касса по URLинтернет-магазина для оплаты онлайн;
  • мобильный аппарат при оплате курьеру;
  • контрольно-кассовая машина в пункте самовывоза.

Зарегистрированные кассы нужны по адресу точки самовывоза или по адресу юридического лица, ИП.

Ответственность за нарушения

Кодекс об административных правонарушениях при расчётах предусматривает несоблюдение закона:

  1. Часть 2 статья 14.5 КоАП РФ – неприменение контрольно-кассовой техники. ИП в случае нарушения закона грозит штраф в размере от 75% до 100% от операции. Сумма штрафа не может быть меньше 30000 рублей.
  2. За повторное нарушение действует часть 3 той же статьи. Если сумма расчётов без ККТ превысила 1 миллион рублей, то ИП получит административное приостановление деятельности на 90 суток.
  3. Использование старой машины, не соответствующей требованиям, приведёт ИП к получению предупреждения либо административного штрафа (от 5000 до 10000 рублей).
  4. При получении покупателем отказа в предоставлении электронного или печатного чека, индивидуальный предприниматель может лишиться 10000 рублей, или ему также вынесут предупреждение.

Производители кассового оборудования оказались не готовы к таким законам.Поэтому не всем удалось вовремя обустроить рабочее место в соответствии с нормами.

Федеральная налоговая служба допускает вариант отсутствия онлайн-кассы на месте проведения расчётов при условии, что оборудование оплачено предпринимателем, но не доставлено в срок ЦТО или производителем.

Добросовестный ИП поймёт, что для исключения подобной ситуации, стоит позаботиться о бизнесе чуть раньше, чем в последние дни июня.

Законы обязывают людей их выполнять, принимаются не для нарушений. Ответственному предпринимателю не следует провоцировать контролирующие органы, и вовремя исполнять должные преобразования в бизнесе.

Министерство финансов делает всё возможное, чтобы сделки между населением и компаниями были легальными. С расчётов, которые остаются в тени, не уплачиваются налоги. Подобные схемы небезопасны как для потребителя, так и для продавца.

В попытках наладить совершенную систему, чиновники разработали уникальный законопроект. Постепенно все продавцы устанавливают обязательные для использования онлайн-кассы. Расчёты, которые будут производиться между обеими сторонами сделки, станут открытыми и честными.

Данные сразу передаются в налоговую инспекцию, а клиент может получить электронный чек как своеобразную  гарантию законности и качества. Индивидуальные предприниматели, которых долгие годы обходили стороной подобные реформы, теперь тоже стали частью сложной системы.

Ведение кассовой дисциплины с 1 июля 2018 года охватит часть ИП, не работавших с кассами ранее.

Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/kassa/kassovye-apparaty

Нужен ли эквайринг для ИП: преимущества кассового обслуживания

Эквайринг для ИП на патенте

Добавлено в закладки: 0

Современная действительность подразумевает все меньшее хождение наличных средств и большее совершение платежей посредством пластиковой карты или интернета. Подобная услуга носит название «эквайринг». Нужен ли эквайринг для ИП и какие выгоды несет кассовое обслуживание для предпринимателей?

Погружение в терминологию

Эквайринг это банковская услуга, берущая свое начало от английского слова «acquire» или приобретать. Услуга эквайринг для ИП подразумевает возможность использования пластиковых карт, привязанных к расчетному счету бизнесмена и отказ от применения наличности.

Любая транзакция с применением пластика или посредством интернет-банкинга есть эквайринг.

Для ИП применение подобной технологии привносит ряд преимуществ:

Несмотря на явные преимущества, которые дает эквайринг для ИП и покупателя, существует ряд негативных моментов технического характера:

  • поскольку в основе работы лежит применение автоматизированных систем, существует вероятность технического сбоя. Однако использования кассовых аппаратов многими считается более надежным способом осуществления расчетов с покупателем;
  • всегда есть вероятность ошибки человека, обслуживающего систему или просто недобросовестности персонала, когда продавец пробивает большую сумму, чем реальная стоимость товара или услуги;
  • не существует абсолютной защиты от мошеннических действий. При взломе POS-терминала злоумышленники могут получить доступ к данным пластика клиента.

Выбор банка эквайера

При решении вопроса, нужен ли эквайринг для ИП, предприниматель сталкивается с необходимостью выбора банка для обслуживания и предоставления услуги. Следует обращать внимание на размеры комиссии и предлагаемые дополнительные услуги на эквайринг для ИП.

банков традиционно возглавляет Сбербанк:

  1. Сбербанк эквайринг. Тарифы для ИП от этого банка одни из самых низких среди всех финансовых регуляторов страны. Они варьируются между 0,5 до 5,5% за каждую проведенную операцию оплаты. Дополнительно в стоимость эквайринга для ИП входит оборудование. Это стационарный или POS-терминал. Эквайринг в Сбербанке для ИП позволяет не приобретать расчетное оборудование, а брать в аренду. Его стоимость начинается от 1 700 руб. за месяц использования.
  2. ВТБ эквайринг. Тарифы для ИП в 2017 году начинаются от 1,6% комиссии. Стоимость дополнительных услуг будет зависеть от используемого набора оборудования.

Сегодня многие финансовые регуляторы предлагают услугу «эквайринг для ИП». Какой банк выбрать? Сравнительные данные приводятся в таблице:

БанкПроцент комиссииДополнительные услуги
Альфа-Банк2,5–3Оборудование предоставляется в аренду. Стоимость от 1850 руб.
Русский Стандарт1,7–2,5Возможность подключения услуги в режиме онлайн
Газпромбанк1,5–2Оговариваются индивидуально
УралСибот 2,5Практически все виды платежных систем
Раффайзенбанкдо 3,2Аренда терминала от 990 руб. в месяцРегистрация платежного устройства от 14 000 руб. за каждый терминал
Тинькофф2–3,5Основа деятельности – интернет эквайринг
Яндекс. Деньги2,8-5Обслуживание всех видов электронных кошельков

Указанные тарифы не являются публичной офертой, и при заключении договора на обслуживание размер комиссии будет устанавливаться индивидуально. Например, у ВТБ24 она будет варьироваться от размера оборота продавца.

Особенности эквайринга ИП на разных налоговых режимах

Требования закона №54-ФЗ обязывают каждого предпринимателя, осуществляющего расчеты с использованием наличности применять контрольно-кассовые аппараты. При наличии карточного терминала выдается не только чек POS-устройства, но также кассовый.

Какие нюансы существуют при работе предпринимателя на различных системах налогообложения:

  1. Эквайринг при ЕНДВ. У ИП, работающих на ЕНДВ есть преимущества. На основании ст.7 ФЗ №290-ФЗ использование КММ не обязательно. Главное предоставить клиенту бланк строгой отчетности или квитанцию (ст.2 Закона №54-ФЗ).
  2. Эквайринг ИП на УСН отличается от работы на ОСНО особенностями учета. Полученная сумма, отражаемая в графе доход/расход (графа 13 кассового журнала) учитывается в день поступления средств на счет предпринимателя, а не в момент их снятия со счета покупателя.
  3. Эквайринг ИП на патенте. Согласно ФЗ №290-ФЗ предприниматель, работающий на патенте, имеет право осуществлять безналичные расчеты с применением схемы эквайринга.

На видео: Эквайринг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://biznes-prost.ru/nuzhen-li-ekvajring-dlya-ip.html

Как привлечь покупателей: эквайринг для ИП и ООО

Эквайринг для ИП на патенте

Эквайринг – это востребованная банковская услуга, которая позволяет оплатить покупку с помощью специализированных терминалов или особого интерфейса в интернете. Иными словами, эквайрингом называется всем знакомая процедура оплаты пластиковой картой. Отправить заявку на эквайринг и получить pos-терминал УБРиР можно здесь.

По результатам всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ в 2016 г. три четверти россиян (73%) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69%, две карты – 23%, три карты – 6%, четыре и более – 2%. И все они – ваши потенциальные покупатели!

Зачем нужен эквайринг?

Как привлечь больше покупателей? Это вопрос волнует многих предпринимателей. Некоторые клиенты с удовольствием расплачиваются за покупки банковской картой, практически не используя наличные средства. Все больше работодателей перечисляют заработную плату сотрудникам на карты.

Банковские карты используются и для получения стипендий и пенсий. Доля держателей таких зарплатных и социальных карт выросла с 2008 года с 24% до 63% по данным всероссийского опроса НАФИ в 2016 г.

И если торговая организация не пользуется услугами эквайринга, то она теряет часть клиентов, готовых совершить импульсивную покупку и оплатить ее картой, а это значит – теряет и доход.

Банки предлагают несколько видов эквайринга. ООО или ИП выбирают подходящую программу, которая отвечает нуждам бизнеса. Можно установить терминал, принимающий банковские карты в магазине или салоне, организовать прием платежей на собственном веб-сайте или оснастить курьерскую службу мобильными терминалами.

Тарифы на эквайринг

Договор на услуги эквайринга заключается между организацией и банком. Необходимое оборудование предоставляется самим банком.

Тарифы рассчитываются, как правило, в виде торговой уступки, равной проценту от стоимости реализуемого товара или предлагаемой услуги. Эта комиссия берется при совершении каждой сделки.

Тарифы за услугу формируются банком в зависимости от торгового оборота и ряда других факторов. Например, при использовании собственного терминала можно получить более выгодные условия.

Преимущества эквайринга

ООО и ИП от внедрения эквайринга карт получают рост прибыли, благодаря двум факторам: увеличивающимся доходам и сокращенным расходам. Какие преимущества получают бизнесмены:

  • Увеличивается поток покупателей благодаря клиентам, которые предпочитают расплачиваться картой.
  • Покупатель с картой в среднем тратит на 20-40 % больше, чем при оплате наличными. Также клиенты могут использовать кредитные карты, а значит не отказывать себе в покупке из-за недостатка денег в кошельке.
  • Частота покупок увеличивается за счёт импульсивных приобретений, доказано, что пользователи карты менее бдительно контролируют свои расходы.
  • При оплате в интернет-магазине сразу при оформлении заказа снижается доля возвратов при доставке.
  • Исключен случайный прием фальшивых денег, которые принесут немалые убытки и проблемы.
  • Нет риска перевозки наличных денег курьерами, доставляющими заказы.
  • Отсутствие дорогостоящей инкассации или сокращение запросов на эту услугу до минимума.
  • Бесплатное повышение квалификации персонала по работе со специальным оборудованием за счет банка.
  • Получение банковских льгот. ИП или ООО, становясь клиентом банка и увеличивая обороты по расчётному счёту, может рассчитывать на кредиты и овердрафты на более выгодных условиях

При эквайринге значительно сокращается время на обслуживание клиентов. Покупателю не приходится ждать, пока кассир пересчитает деньги и отдаст сдачу. Увеличение скорости обслуживания клиентов — увеличит и дневной оборот.

  • Что такое POS-терминал для оплаты картой?

Источник: https://msk.ubrr.ru/dlya-biznesa/podderzhka-biznesa/spravochnik-predprinimatelya/kak-privlech-pokupateley-ekvayring-dlya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.