+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Факторинг без регресса

Содержание

Факторинг с регрессом и без регресса – в чем разница, схемы

Факторинг без регресса
Евгений Маляр

16 апреля 2021

# Факторинг

Регрессом в данном случае называется возврат права требования задолженности.

  • Что такое факторинг и регресс
  • Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него
  • Интересы фактора
  • Особенности регрессного и безрегрессного факторинга
  • Заключение

Услуга факторинга – востребованный банковский продукт. По своей сути она представляет собой разновидность кредитования, но имеет при этом ряд существенных особенностей. К тому же факторинг, как известно из экономической литературы, бывает двух типов – с правом регресса и без него. О том, чем они отличаются, будет рассказано в этой статье.

Что такое факторинг и регресс

В обычной сделке купли-продажи участвуют два лица. Продавец хочет получить деньги за свой товар как можно быстрее, а лучше по предоплате, но покупатель не всегда может или желает выполнять это требование. Тогда привлекается третья сторона, называемая фактором или финансовым агентом, и помогает разрешить возникающее противоречие. Это и есть услуга факторинга.

В результате происходит переход права требования задолженности от кредитора к фактору. Иными словами, покупатель знает, что за полученный продукт продавец уже получил средства, а ему предстоит расчет с другим лицом. В этом случае факторинг называется раскрытым.

Возможен и другой вариант, при котором продавец не уведомляет покупателя о своей договоренности с фактором. Денежные средства он уже получил на свой счет от финансового агента. Когда они поступают на его счет повторно (на этот раз от покупателя), они переводятся фактору. Это нераскрытый факторинг.

Теперь пора вспомнить о риске, так как он сопровождает все финансовые операции. В данном случае он состоит в возможном отказе покупателя оплатить полученный продукт или его неспособности сделать это.

Необходимо определение понятия «регресс». Факторинг – это чаще всего переход права требования. Регресс – возможность возврата этого права от фактора к продавцу.

Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него

Представляется очевидным, что поставщики должны отдавать предпочтение договору факторинга без регресса. На первый взгляд, именно такое положение для них наиболее выгодно: товар отгружен, деньги получены, а рассчитается покупатель или нет – забота банка-фактора. Отчасти эти рассуждения верны, но только в самом упрощенном понимании.

Чаще инициатором факторинга выступает продавец. Однако есть ситуации обратные, то есть реверсивные, когда к финансовому агенту обращается другая сторона сделки – покупатель. Его мотивация может быть различной:

  • Поставщик твердо стоит на предоплате, отсрочки не дает, а продукт крайне необходим. Подобная ситуация особенно актуальна, если продавец занимает на рынке монопольное положение.
  • Отсрочка возможна, но по предоплате стоимость товара значительно ниже. После подсчетов продавец приходит к выводу о том, что ему выгоднее оплатить услуги фактора, чем терять эту разницу.
  • Товар характеризуется сезонностью сбыта, время дороже денег, а кредит оформлять слишком долго.
  • Появился редкий конечный потребитель очень дорогого товара, на закупку которого у продавца не хватает оборотных средств.
  • Поставщиков слишком много, и фактор готов систематизировать расчеты с ними.
  • Возникли другие ситуации, предусмотреть которые трудно.

Итак, реверсивный факторинг имеет право на существование. Кроме этого, он подлежит классификации по нижеприведенным категориям.

Реверсивный (закупочный) факторинг без регресса. Фактор оплачивает полученный покупателем продукт и берет на себя риски неоплаты.

В принципе, для финансового агента в данном случае неважно, кто к нему обратился – дебитор или кредитор.

Как прямой, так и реверсивный факторинг без права регресса – операция рискованная, что повышает цену услуги, выраженную в проценте от суммы закупки.

Реальный и консенсуальный типы факторинга различаются моментом возникновения долговых обязательств. Это деление действует независимо от того, какова схема сделки (прямая или реверсивная). При реальном факторинге клиент (продавец или покупатель) предоставляет фактору приходно-расходную документацию на уже отгруженный (принятый) товар или акты об оказанной услуге.

Консенсуальная сделка только планируется, но уже известна ее сумма (иначе вести предварительные переговоры с фактором невозможно).

Договор факторинга с регрессом содержит условия, при которых финансовый агент (фактор) при определенных обстоятельствах (критическом превышении сроков оплаты или отказа в ней) имеет право требовать от кредитора (продавца) назад свои деньги. Реверсивный вариант такой сделки трудно описать, так как клиент, он же покупатель, является единственным дебитором, то есть должником. Возвращать право требования просто некому – в любом случае оплатить поставку должен получатель продукта.

Интересы фактора

В большинстве случаев финансовый агент берет на себя риски невозврата средств. Даже в случаях, когда условием договора предусмотрена возможность регресса, существует вероятность длительных разбирательств, в том числе и судебных, особенно если платежеспособность продавца ограничена.

Имеет значение и возможное время, которое, как всем известно – тоже деньги, причем в финансовом мире – в буквальном смысле. Каждый день задержки возврата средств означает снижение показателя ликвидности, а, следовательно, потери.

Снижения степени риска факторинговые компании достигают несколькими методами:

  • Тщательный выбор клиентов. Фирмы-продавцы и покупатели скрупулезно проверяются на предмет добросовестной репутации и финансовой надежности.
  • Повышенный процент оплаты услуги в случаях, вызывающих колебания.
  • Выплата суммы операции траншами (от 60 до 95% счета), с последующим пересчетом комиссии.

При всей сходности факторинга с товарным кредитованием, между этими понятиями есть существенные различия:

  • отсутствие материального обеспечения (залога);
  • упрощенный подход к пакету документов;
  • сокращенное время принятия решения.

При правильной организации работы факторинговых компаний, их риски минимальны. Подавляющее большинство клиентов добросовестно выполняют свои обязательства. В затруднительных случаях дебиторам предоставляется дополнительный период до двух месяцев.

Особенности регрессного и безрегрессного факторинга

Разница между двумя основными видами факторинга очевидна. Прописанное в договоре условие регресса означает возможность финансового агента требовать возврата своих средств у продавца. Однако есть и другие отличия, сведенные для удобства в таблицу:

Виды факторинга/признак различияБезрегрессныйРегрессивный
КлиентураПровереннаяНовая
Порядок расчетаКредитор платит после уплаты задолженности дебиторомДебитор рассчитывается непосредственно с фактором
Действия фактора в случае неуплатыЗадолженность взыскивается с дебитораЗадолженность взыскивается с кредитора
ДостоинстваНадежность, невысокие требования к пакету документовОтносительно низкая комиссия, обилие предложений от факторов
НедостаткиДефицит предложения услугиКредитор рискует получить безнадежную задолженность

Заключение

Виды услуги факторинга характеризуются множеством различий, главным из которых является право регресса.

Регрессом называется возврат права требования задолженности. Каждый из видов факторинга сопряжен с рисками и имеет свои достоинства и недостатки.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-s-regressom-i-bez-regressa.html

2. Факторинг с регрессом (recourse factoring) и без регресса (non recourse factoring)

Факторинг без регресса

Вслучае факторингас регрессомфакторинговая компания, не получивденег с покупателей, имеет право черезопределенный срок потребовать их споставщика. В этом случае факторинговаякомпания берет на себя ликвидный риск(риск неуплаты в срок), но кредитный рискостается на поставщике.

Денежныетребования в случае факторинга срегрессом выступают, по сути, обеспечениемкраткосрочного финансирования. В случаебезрегрессного факторинга риск неуплатысо стороны дебиторов полностью переходитк факторинговой компании. В развитыхстранах преимущественное развитиеполу- чила безрегрессная схемафинансирования: в Италии, например, долябезрегрессного факторинга – 69%, в США -73%.

По данным FCI доля факторинга с регрессомсоставляет 30% от всего факторинга (см.таблицу № 3 в Приложении).

Обычнофакторинговые компании принимают нафакторинговое обслуживание без регрессаболее надежных дебиторов. При этомфакторинг с регрессом обычно непредполагает уведомления дебиторов опереуступке прав денежного требования.

Вмире внутренний факторинг чаще бываетс регрессом, чем внешний. В странахВосточной Европы 66% внутреннего и 35%внешнего факторинга заключено срегрессом.

3. Факторинг открытый (disclosed factoring) и закрытый (undisclosed factoring)

Приоткрытом факторинге покупатель уведомлено том, что в сделке участвует лицо-фактор,и осуществляет платежи на его счет,выполняя тем самым свои обязательствапо договору поставки.

В случае жезакрытого факторинга покупателя неставят в известность о наличии договорафакторингового обслуживания, и онпродолжает осуществлять платежипоставщику, который, в свою очередь,направляет их в пользу фактора.

Вмировой практике факторинг без регрессаобычно бывает открытым, факторинг срегрессом как открытым, так и закрытым.

4. Дата поступления платежей: финансирование может быть в форме предварительной оплаты (до 90% переуступаемых денежных требований) или оплаты требований к определенному сроку

Вотсутствие предварительной оплатысумма переуступленных долговых требований(за минусом издержек) перечисляетсяпоставщику на определенную дату или поистечении определенного времени.

1. Финансирование

Основнаяфункция факторинга – предоставлениефинансовых средств поставщику продукциисразу после ее отгрузки или в определенныйдоговором факторинга день.

Таким образом,поставщик имеет возможность поставлятьпродукцию своим покупателям с отсрочкойплатежа, при этом получать значительнуючасть от суммы поставки сразу же послепоставки или по удобному для негографику, не дожидаясь платежа от своегопокупателя.

Если компания нацелена наувеличение объема продаж, то она имеетвозможность постоянно пускать деньгив оборот и при этом конкурировать сдругими поставщиками за клиентов,предоставляя отсрочку платежа.

Такжепоставщик, заключив договорфакторинга,заранее знает, в какой день деньгипоступят на его счет. Обычно же, предоставивотсрочку платежа своим покупателям,поставщик не знает, когда они расплатятсяс ним, и расплатятся ли вообще.

Крометого, финансирование при факторингеимеет ряд неоспоримых преимуществ,среди которых в первую очередь стоитотметить следующие:

  • поставщик не должен возвращать выплаченные ему деньги, так как расходы фактора будут возмещены из платежей покупателей;
  • финансирование будет длиться так же долго, как долго поставщик будет продавать свою продукцию;
  • финансирование автоматически увеличивается по мере роста объемов продаж.

Такимобразом, финансирование в рамкахфакторинга навсегда избавляет поставщикаот проблемы дефицита оборотных средств,и это происходит без роста его кредиторскойзадолженности. Кроме того, факторинговоефинансирование более целевое, чем,например, кредит: компания выплачиваетпроценты именно за тот промежутоквремени, когда ей действительно нужныденьги.

“Еслиденьги компании не нужны, то она можетне уступать банку свои денежныетребования,– говорит ТатьянаКайгородова,вице- президент “ДельтаБанка”. –В целом эта услуга получается дажедешевле, чем кредит, несмотря на большиепроценты, поскольку в случае получениякредита компания практически всегдаимеет на счету определенный неснижаемыйостаток”.

Факторинг-это одна из форм залогового финансирования,при этом объем финансирования прямозависит от стоимости переуступаемыхфакторинговой компании денежныхтребований, то есть от величины долгапокупателей поставщика.

В отличие отдругих форм залогового кредитования,в данном случае денежные требованияпокупаются фактором, а не используютсяв качестве залога (хотя возможна и такаяситуация, когда права требованияпоставщика к своим покупателям выступаютзалогом при выдаче кредита).

Такимобразом, при факторинге происходитсмена собственника, поставщик продаетденежные права требования факторинговойкомпании.

Эта особенность факторингастановится особенно важной в странахс переходной экономикой, законодательствокоторых далеко от совершенства: законо банкротстве предприятий работаетплохо, правовое обеспечение торговыхсделок не развито, торговые законы неработают. В случае банкротства поставщикафакторинговая компания не рискуетпотерять свои деньги, поскольку праватребования к дебиторам поставщикаперешли к ней и не подлежат изъятию припроцедуре банкротства.

Факторинговоефинансирование в отличие от обычногокредитования доступно высокорисковым,информационно-непрозрачным предприятиям,поскольку риск невозврата долгов лежитне на них, а на их покупателях, икредитоспособность поставщика становитсяменее важной, чем кредитоспособностьего покупателей. Поэтому использованиефакторинга возможно, когда покупателямиклиента являются крупные и надежныекомпании, в том числе иностранные.Например, крупные сетевые магазины,такие как “Ашан”, “Седьмойконтинент”, “Метро” работают сосвоими многочисленными поставщикамипо факторинговой схеме.

Источник: https://StudFiles.net/preview/4185719/page:2/

Факторинг без регресса расчеты дебитора с фактором

Факторинг без регресса

Фактор проводит тщательную оценку платежеспособности дебитора и гарантирует Клиенту оплату поставки в полном размере. Даже если дебитор впоследствии откажется от выплаты задолженности, все связанные с этим риски фактор берет на себя. Схема факторинга без регресса:

  1. Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа,
  2. Фактор оплачивает до 100% суммы поставки,
  3. Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора,
  4. Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму,
  5. Клиент оплачивает факторинговую комиссию,
  6. В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор собственными силами осуществляет возврат задолженности от дебитора (включая судебные разбирательства).

Для Клиента факторинговой компании технология факторинга без регресса — надежный и безопасный способ осуществления поставок с отсрочкой платежа.

Факторинг без регресса Факторинг без регресса (факторинг без права регресса) – финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности и кредитные риски факторинговая компания берет на себя.

Фактор проводит тщательную оценку платежеспособности дебитора и гарантирует Клиенту оплату поставки в полном размере. Даже если дебитор впоследствии откажется от выплаты задолженности, все связанные с этим риски фактор берет на себя.

Схема факторинга без регресса: 1) Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа, 2) Фактор оплачивает до 100% суммы поставки, 3) Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора, 4) Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму, 5) Клиент оплачивает факторинговую комиссию, 6) В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор собственными силами осуществляет возврат задолженности от дебитора (включая судебные разбирательства).

Что такое факторинг и пример расчета

Продавец отгружает товар и уступает фактору право требовать с покупателя его оплаты. Фактор предоставляет продавцу финансирование путем выкупа его дебиторской задолженности.

Покупатель (дебитор) обязан расплатиться за полученный товар. В зависимости от того, на кого ложатся риски невозврата дебитором средств, различаются факторинг с регрессом и без.

То есть после истечения срока отсрочки платежа фактор вправе предъявить требование о погашении уступленной задолженности сначала дебитору (покупателю), а в случае возникновения проблем — к клиенту (поставщику). Рисунок 1.

— что такое факторинг: Система банковского факторинга Факторинговое финансирование осуществляется в том случае, если между продавцом и дебитором существует договоренность, закрепленная в договоре поставки, об отсрочке платежа сроком до 180 (иногда до 240 суток) с момента поставки. В этом случае банк выплачивает продавцу средства в сумме до 90% от стоимости всех товаров по товарной накладной, а дебитор, в свою очередь, всю сумму долга переводит на факторинговый счет в банке.

Банк, получив перевод, взимает комиссию за обслуживание, за обработку данных по накладным, проценты по сумме финансирования за фактическое количество дней использования кредитных средств. После этого из суммы поступления гасится основной долг по финансированию, а остаток средств (если он есть) переводится продавцу.

Факторинг с регрессом

Открытый и закрытый факторинг Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления). Если при открытом факторинге должник платит напрямую фактору, то в закрытом факторинге должник платит сначала клиенту, а тот уже перечисляет эту сумму фактору.

Также он бывает реальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консенсуальным (денежное требование возникнет в будущем)[3]. При участии одного фактора в сделке факторинг называется прямым, при наличии двух факторов — взаимным.

При классификации видов факторинга стоит обратить внимание на инвойс-дискаунтинг, когда, например, при заключении договора кредита право требования выступает в качестве залога, и только при невыполнении обязательств по выплате денежных средств, кредитор реализует данное право требования, засчитывая вырученную сумму в счёт обязательства должника.

Факторинг без регресса

  • крупные факторы создают специальный пользовательский интерфейс для своей программы, позволяя клиенту самостоятельно отслеживать любые изменения в дебиторской задолженности;
  • факторинговое финансирование не считается кредитными средствами и не влияют на ключевые показатели баланса компании;
  • банки не предъявляют строгих условий к платежеспособности поставщика;
  • при заключении договора на факторинг без регресса, риски неплатежа от дебитора несет фактор, бизнесу же гарантированны своевременные поступления на счет;
  • сокращение кассовых разрывов позволяет планировать финансовые потоки более эффективно.

Факторинг, пример расчета Рассмотрим простейший пример: Продавец поставил покупателю 1 января товар на общую сумму 100 000 рублей. Банк финансирует 90% от суммы поставки.

Znaitepro.com

Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от фактора плату за отгруженный товар, что позволяет ему не дожидаться оплаты от покупателя и планировать свои финансовые потоки. Таким образом, факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала, повышению доли производительного капитала и увеличению доходности.

Внимание

Помимо финансирования оборотных средств при факторинге банк покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные, процентные, кредитные риски и риск ликвидности.

При этом покупатель, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом (в отдельных случаях долг пролонгируется под дополнительные обязательства), разрешается также частичное погашение долга, что стимулирует покупку товаров через факторинговые компании.

Факторинг дебиторской задолженности

  • Риски по оплате долга переходят компании-фактору;
  • Возможность эффективного применения средств, выданных фактором на развитие компании;
  • Повышение привлекательности в глазах партнеров и создание доверительных отношений с контрагентами в виде предоставления различных кредитных программ;
  • Финансовые ресурсы не извлекаются из оборота в связи с заключением договора факторинга.

Среди недостатков заключения контракта с компанией-фактором можно выделить следующие:

  • высокая процентная ставка за пользование средствами факторинга;
  • не каждая компания может воспользоваться услугами факторинга в связи с большим количеством дебиторского долга;
  • финансировать можно не более 90 процентов дебиторского долга.

Факторинг является современным инструментом управления таким оборотным ресурсом организации, как дебиторский долг.

Важно

Фактор оплачивает до 95% суммы поставки, тем самым снимая с клиента риск несвоевременной оплаты поставки дебитором.

Наличие регресса предполагает, что в случае, если дебитор откажется от выплаты задолженности, фактор вправе потребовать от Клиента возврата суммы выплаченного финансирования с учетом факторинговой комиссии.

Схема факторинга с регрессом: 1) Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа, 2) Фактор оплачивает до 95% суммы поставки, 3) Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора, 4) Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание, 5) Клиент оплачивает факторинговую комиссию, 6) В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор вправе запрашивать у Клиента возврат суммы финансирования с учетом комиссии за оказанные услуги.

Ставка факторинга 17 процентов годовых, комиссия за обработку счетов-фактуры взимается в размере 100 рублей за один документ. Отсрочка платежа 90 дней. Дебитор погасил свой долг 25 февраля.

Компания-фактор передала кредиту денежные средства после проверки документов: 120000 рублей * 0,8 = 96000 рублей. Комиссионное вознаграждение за пользование средствами факторинга составит: (120000 * 0,8 * 0,17) / 365 * 24 = 1073,09 рублей.

Итоговая переплата кредитора составит: 1073,09 + 100 = 1173,09 рублей. После того, как компания-дебитор погасит свой долг фактору, он перечислить разницу кредитору: 120000 рублей – 96000 рублей – 1073,09 рублей – 100 рублей = 22826,91 рублей.

Несмотря на то, что операции факторинга, как форма рефинансирования, осуществляются по достаточно высоким ставкам, возможность использовать денежные средства не дожидаясь оплаты дебиторского долга уже сейчас, стоит этого сполна.

Причем факторинговая компания принимает решение гораздо быстрее, чем банк по обычному кредиту, и требует меньше документов.Заметки по теме

  • Факторинг: понятие, разновидности, преимущества Развитие бизнеса требует бесперебойного финансирования. Но как быть продавцу, если покупатель не всегда может расплатиться по факту получения продукта или оказания услуги? В таких случаях на помощь придет факторинговая компания, которая возьмет должников продавца на себя и обеспечит компанию необходимыми для непрерывной деятельности средствами.
  • Что такое факторинг? Факторинг представляет собой финансирование поставщика в обмен на уступку долга покупателя за отгруженные товары или оказанные услуги.

Источник: http://vip-real-estate.ru/2021/05/04/faktoring-bez-regressa-raschety-debitora-s-faktorom/

Разница факторинг с регрессом и без регресса

Факторинг без регресса

в мировой практике внутренний и внешний называется внутренним, если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране. Факторинг называется внешним (чаще используется название международный факторинг), если поставщик и его клиент являются резидентами разных государств.

Что такое факторинг?

Факторинг – это комплекс услуг, включающий: беззалоговое финансирование под уступку денежного требования оптовых поставок, которые осуществляются на условиях отсрочки платежей; проведение оценки и анализа покупателей, передаваемых на факторинговое обслуживание; страхование рисков неплатежей со стороны покупателей; управление дебиторской задолженностью компании.

Факторинг — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Иными словами, если вы поставляете товары и услуги, у вас есть ряд клиентов-должников, и оборотных средств не хватает, то вы можете передать свои денежные требования к должникам банку и получить деньги в размере 70-90% от суммы долга.

— это разновидность финансовых операций, при которых банк или специализированная компания приобретает денежные требования на должника и сама взыскивает долг в пользу кредитора (продавца) за определенное вознаграждение.

Факторинговые операции в отличие от залога представляют собой передачу кредитором фактору права требования возврата долгов с заемщика.

Технологии факторинга

В мире существует две технологии, на основе которых создаются все факторинговые продукты и совершаются все факторинговые операции: Обе технологии позволяют Клиентам получать бОльшую часть платежа сразу после осуществления поставки с отсрочкой платежа, защищать бизнес от комплекса финансовых рисков и снижать расходы на ведение счетов и управление дебиторской задолженностью.

Факторинг без регресса В основе без права регресса лежит та же схема, что и при классическом регрессном, поставщик отгружает товар покупателю на условиях отсрочки платежа.

Только в этом случае факторинговая компания выкупает у поставщика право денежного требования, а также берет на себя все риски, связанные с нарушением покупателем сроков погашения долга, кроме случаев возврата товара и недействительности денежного требования.

Что такое факторинг без регресса в бизнесе

Факторинг без регресса

Бизнес юрист > Открытие бизнеса > Что такое факторинг без регресса в бизнесе

Для каждого субъекта бизнеса важно наличие в обороте свободных наличных средств. Поэтому многие предприниматели обращаются за помощью к факторинговым компаниям, имеющим возможность помочь. И одним из инструментов помощи является факторинг.

Основные виды факторинга

По поводу видов факторинга — классификация данного процесса не обширна. Существует несколько классификационных признаков, по которым разделяют факторинг:

Заемные средства при факторинге

  • По степени информированности покупателя
  • По виду компании, которая является фактором
  • По степени риска

Если рассматривать факторинг по степени информированности самого покупателя, то он может быть открытым и закрытым. Уже из самого названия видов факторинга можно понять о том, когда покупатель информируется, а когда нет.

При открытом факторинге поставщик товара или услуги, который продает свою дебиторскую задолженность фактору, предупреждает покупателя о том, что право требования долга он передает третьему лицу. Если же речь идет о закрытом факторинге, то никто не предупреждает покупателя о такой передаче долга.

Покупатель перечисляет деньги поставщику, а тот уже погашает обязательства покупателя перед фактором, перечисляя деньги самостоятельно.

По поводу того, кто может предоставлять услуги факторинга, то вариантов не много:

  • Факторинг со стороны банка
  • Факторинг со стороны факторинговой компании

Принцип работы банка и факторинговой компании отличается друг от друга. Например, банк при принятии решения анализирует финансовую устойчивость самого предприятия, выступающего в роли поставщика. Они проводят оценку риска сотрудничества именно с поставщиком, а не с покупателем.

Факторинговые компании работают абсолютно по другому принципу: для них главным субъектом является именно покупатель товара или услуги, который должен будет погашать обязательства.

По поводу рисков, то факторинг может быть регрессный или безрегрессный.

При регрессном факторинге поставщик выступает неким гарантом погашения долга перед фактором и в случае невозврата покупателем долга, он будет погашать некую сумму долга.

При безрегрессном варианте поставщик не несет никаких рисков перед факторинговой компанией и поэтому в случае неплатежа покупателя не оплачивает никаких долгов.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.