+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

График погашения задолженности

Содержание

График погашения задолженности – образец, скачать, по договору поставки, составляет управляющий, по зарплате, кредиторской

График погашения задолженности

Соблюдение правил во время кредитования – основа взаимовыгодного сотрудничества между кредитором и заемщиком. Владелец денежных средств предоставляет клиенту установленную сумму капитала, а получатель обязуется своевременно вернуть кредит.

Отдать сразу всю взятую сумму вместе с процентами сложно. Владельцы капитала идут навстречу и позволяют заемщику возвращать денежные средства в течение определенного промежутка времени.

Сумма платежа может постепенно изменяться, если это подразумевает договор. По этой причине  возникает необходимость в документе, в котором бы фиксировались все суммы и точная дата возврата платежа.

В качестве такой бумаги выступает график погашения задолженности.

Документ применяется в тех случаях, когда расчет по кредиту осуществляется по частям. Бумага требуется обеим взаимодействующим сторонам. Ее наличие позволяет контролировать возврат средств. Изучив график погашения задолженности, сразу становится понятно, выполняет ли заемщик взятые на себя обязательства.

Очередность оплаты требований

Образец графика погашения задолженности потребуется во время оформления кредита. Бумага составляется как дополнение к договору. Если клиент берет деньги в долг в банке, график будет выдан вместе с соглашением. В самом тексте договора тоже будет иметься информация о режиме осуществления платежей.

Сведения, отражающие величину и порядок внесения средств, идут в качестве приложения. Обывателю трудно разобраться в сложной банковской терминологии, которая в изобилии присутствует в кредитном договоре. График погашения задолженности позволяет наглядно продемонстрировать, когда и в каком количестве клиент должен будет внести денежные средства.

Однако изучение только графика платежей чревато дополнительными тратами. Банки успели изучить психологию клиентов.

Работники организаций привыкли, что заемщик изучает только график внесения денежных средств.

Специалисты кредитных учреждений пользуются этим и включают в общую величину обязательных ежемесячных платежей скрытые комиссии. Выявить этот факт можно, только внимательно прочитав кредитный договор.

Размер переплаты в этом случае будет существенно выше оговоренной.

Однако подписи, присутствующие на кредитном договоре, узаконивают подобное действие со стороны банка и делают положения документа обязательными к исполнению.

По этой причине важно внимательно изучать условия предоставления денежных средств и сопоставлять их всеми цифрами, которые присутствует в приложении к кредитному договору.

Помимо проведения анализа, клиент должен заранее выяснить ряд вопросов. Так, человек, желающий сэкономить и обезопасить себя, обязан узнать, существует ли возможность отступить от установленного графика. Если специалист компании ответил, что клиент вправе выполнять подобные действия, следует выяснить, как факт отразится на размере последующих платежей.

Нередко график может быть утерян. Необходимо выяснить, существует ли возможность получить новый документ в банке, и будет ли бумага содержать актуальную информацию. Этот вопрос актуален также в том случае, если компания позволяет отступать от графика погашения задолженности.

Основания для формирования очередности погашения требований может выступать невыполнение взятых обязательств, из-за чего появились просрочка по кредиту и возникла задолженность.

Задолженность за электроэнергию может стать причиной решения об отключении этой услуги в помещении, принадлежащем должнику.

Как узнать задолженность по капитальному ремонту как одному из видов обязательных коммунальных платежей — читайте здесь.

Если должник не выполняет взятые на себя обязательства, кредитор получает право применить к нему санкции, но подобные меры воздействия должны быть предварительно закреплены в договоре, который был подписан во время начала сотрудничества

В качестве санкции могут выступать:

Выбор метода воздействия зависит от положений, которые были зафиксированы в кредитном договоре, подписанном в момент начала сотрудничества. Если санкции не оговариваются, кредитор не может применить меры взыскания к должнику. На практике такое случается редко. В большинстве случаев кредитор подробно фиксирует все нюансы взысканий, которые будут применены к недобросовестному заемщику.

Не всегда банк применяет к должнику полный набор станции. Если заемщик не отказывается от взятых на себя обязательств, но не может внести в данный момент денежные средства по графику из-за возникших непреодолимых обстоятельств, компания может пойти на уступки. Одним из вариантов развития событий может стать реструктуризация задолженности.

Владелец денежных средств может позволить должнику возвращать образовавшийся долг по частям. Банки считают, что в этом случае смогут получить денежные средства хотя бы частично.

Как следствие осуществления процедуры разрабатывается новый график погашения задолженности. В нем стороны договора повторно фиксируют скорректированный период выплат и размер суммы, которую предстоит вернуть должнику.

Если санкции все же были применены к недобросовестному заемщику, они могут быть включены размер платежей.

Периодичность внесения денежных средств также повторно фиксируется в графике. Новые даты могут существенно отличаться от тех, которые были вписаны в первоначальный документ. Они зависят от того, какую договоренность заключили между собой взаимодействующие стороны.

Правила оформления графика погашения задолженности

Начиная сотрудничество с банком, следует помнить, что форма графика погашения задолженности может существенно изменяться. Она зависит от вида обязательства, для погашения которого составляется документ.

Процедуру регламентируют правила, закрепленные в кредитном договоре или озвученные во время обсуждения нюансов заключения сделки. По этой причине, занимаясь составлением графика, необходимо руководствоваться логикой. Документ не должен содержать лишних сведений.

После его прочтения должно быть сразу понятно, какое количество денежных средств необходимо внести для осуществления очередного платежа. В документ запрещается включать двусмысленные положения и фразы, имеющие несколько значений. Если у клиента, изучавшего график, возникают дополнительные вопросы, бумага была составлена неверно.

График составляется в виде таблицы.

Обычно в ее состав входит 2-3 столбца, в которые входит информация о:

  • дате внесения капитала;
  • размере очередного платежа;
  • дополнительных сведений.

Классический график состоит из 2 столбцов. В них вписывается информация о размере очередного платежа и число, до которого необходимо внести денежные средства.

Кредитный специалист может составить график, как неотъемлемую часть соглашения. В этом случае под документом тоже должны присутствовать подписи взаимодействующих сторон. Если в бумагу будут внесены изменения, потребуется составлять новый график. Документ приобретет юридическую силу после подписания.

Обычно бумага выступает в качестве отдельного документа. Она выдается клиенту кредитным учреждением после оформления займа. При необходимости график можно получить повторно. Для этого требуется обратиться в банк, который предоставил кредит. Приложение с зафиксированными в нем датами несет информативный вспомогательный и информативный характер.

Специалисты советуют не следовать графику без предварительного изучения всех условий договора. В документе могут быть допущены ошибки.

Если бумага носит чисто информативный характер и не является частью соглашения, допущенные неточности в обозначении дат и сумм, которые содержатся в документе, не освобождают заемщика от необходимости осуществлять платежи в установленный срок, который был предварительно закреплен в договоре. Нарушение будет караться наложением санкций в виде штрафов и пени.

Если владельцы денежных средств не согласны вносить изменения в существующий график, они могут потребовать досрочно прекратить процедуру финансового оздоровления

Изменения

Согласно действующему законодательству, в график осуществления платежей могут быть внесены изменения. Вопрос о коррекции документа решается на общем собрании кредиторов. Мероприятие начинает административный управляющий, который созывает владельцев в денежных средств.

Если должник не сумел выполнить положения графика, на осуществление которого согласился ранее, инициатором проведения мероприятия может встать владелец капитала, который предоставил обеспечение.

Если инициатива исходит от кредитора, административный управляющий не может игнорировать просьбу.

Он обязан созвать собрание в течение 14 дней с момента получения обращения со стороны владельца денежных средств.

Необходимость проведения мероприятия может возникнуть и без инициативы со стороны кредиторов.

Административный управляющий обязан провести мероприятие, если в процессе изучения долговых обязательств выяснится, что величина требований, внесенных в реестр, превышает количество средств, зафиксированных в графике погашения задолженности, больше, чем на 20%. Сроки проведения собрания в этом случае не меняются. Действие необходимо выполнить в течение 14 дней после того, как требования будут включены в реестр.

Все изменения, которые будут приняты на мероприятии, перед включением график должны быть в обязательном порядке утверждены арбитражным судом. Действие выполняется на основании ходатайства, которое было составлено на собрании кредиторов.

Если суд не согласится принять документ, скорректировать график погашения задолженности не удастся. В этом случае кредиторы могут пойти другим путем.

Самый надежный способ узнать задолженность в пенсионном фонде для ИП — это обратиться с запросом непосредственно в территориальный орган ПФР.

Как правильно составить исковое заявление о взыскании задолженности по договору, можно прочитать в этой статье.

Для чего нужна и куда подается справка о наличии задолженности, узнайте, перейдя по ссылке.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/grafik-pogashenija-zadolzhennosti/

График погашения задолженности в 2018 – как составить, образец

График погашения задолженности

Как и для формирования любой другой бумаги, для составления графика существует ряд установленных правил, пренебрегать которыми не стоит.

К ним относятся следующие требования:

  1. Схема выплат включает все изыскания кредиторов.
  2. Обязательно указание старта платежей.
  3. Кредиторы распределяются на первую и вторую очередь.
  4. Платежи для первой и второй очередности перечисляются в течение шести месяцев с начала действия процесса оздоровления.
  5. Другим займодателям выплаты должны быть перечислены не позднее одного месяца до конца процесса.
  6. Задолженность погашается пропорционально размерам требований согласно установленной очередности.
  7. Оформление графика исключительно в табличной форме.
  8. Допускаются внесение изменений в первоначальную схему и досрочное гашение обязательств.
  9. График подписывается не только лицами обанкротившегося предприятия, но и теми, кто отвечает за исполнение соглашения.
  10. Схема выплат утверждается в Арбитражном суде.

При формировании графика необходимо следовать положениям кредитного договора, на основании которого был получен займ. Структура схемы должна быть четкой и логичной. При взгляде на документ должно быть сразу понятно, когда и сколько обязан перечислять должник.

Чаще всего для составления таблицы достаточно двух граф — сумма платежа и срок его оплаты. Нередко сумму разбивают ещё на два столбца. В одном указывают размер основного долга, в другом — процентные начисления.

Если кредиторов несколько, то целесообразно расширить форму, включив в нее наименования займодавцев. Если планируется не единовременная выплата, а разбивка на несколько платежей, то колонка с указанием срока делится на соответствующие даты.

В шапке документа, в правом верхнем углу, проставляется наименование утвердившего форму органа, то есть арбитражный суд. Затем следует название бумаги, указывается должник и год, в котором осуществляется погашение. После вносится таблица платежей. Заканчивается документ подписями представителей несостоятельной фирмы и тех, кто обеспечивает выполнение схемы. Все подписи расшифровываются.

Образец

Примерный вид схемы выплат будет выглядеть так:

Утверждено

Арбитражным судом (полное наименование)

График погашения задолженности

(наименование должника) на 20_год.

№ п\пНаименование кредитораРазмер задолженностиСрок оплаты

Учредители (участники, собственник): (подпись) ФИО

Лицо, предоставившее обеспечение обязательств: (подпись) ФИО

В тесте соглашения, которое этот график сопровождает, также прописывается очередность выплат. Схема может быть как аннуитетной, так и дифференцированной. Первый вариант предполагает выплату долговых сумм равными долями. Второй вариант означает постепенное убывание платежей, от большего к меньшему.

Аннуитетный график проще для восприятия, легко запомнить размер долга и контролировать финансовую ситуацию. Дифференцированные платежи в случае графика, составленного банком, позволяют сделать пересчет процентов в случае досрочного гашения ссуды.

Утверждение графика гашения долга

Сформированная структура выплат подлежит обязательному утверждению Арбитражным судом. Без его отметки документ не будет считаться действительным. Кроме этого, суд назначает административного управленца, ответственного за контроль осуществления выплат.

Другими лицами, утверждающими форму, являются представители обанкротившейся фирмы. Это могут быть руководители, учредители, владельцы имущества и другие физические и юридические лица, отвечающие за выполнение всех требований кредитора.

С момента утверждения перед должником появляется обязательство четкого исполнения всех пунктов соглашения. Гасить долги по займам следует в определенные структурой сроки, однако законодательство предусматривает возможность досрочного погашения.

Можно ли вносить изменения?

Закон о банкротстве устанавливает возможность внесения поправок в ранее сформированную структуру гашения. Процедуры регулируются разными пунктами нормативного акта, в зависимости от характера.

Так, если должник не исполняет приписанные ему обязательства — платит не вовремя или в меньшем размере, следует изучить первый раздел закона. Если же размер заявленных требований кредиторов, включенных в реестр, превышает на 20% размер изысканий, установленный схемой погашения, то процесс регулирует второй раздел.

Для того чтобы решить этот вопрос, необходимо собрать совет кредиторов. Созывает собрание назначенный административный управленец. Если присутствует неисполнение соглашения, инициатива сбора может исходить и от лиц, выступающих гарантами договора.

После получения прошения от них, управляющий обязан собрать совет не позднее чем через две недели от даты получения.

Если в результате собрания было решено вносить поправки в структуру выплат, все изменения обязательно согласовываются и утверждаются Арбитражным судебным органом. Отказ суда от утверждения документом говорит о невозможности внесения изменений в схему.

Если же кредиторы категорически отказываются уступать должнику, то принимается решение о досрочном прекращении процесса оздоровления. Для этого опять же, нужно соответствующее прошение от совета кредиторов.

При этом внесение корректировок не является основанием для отказа лиц, обеспечивающих исполнение договора от выполнения таких же функций в дальнейшем. В ходе процесса оздоровления, ранее установленные требования могут быть отменены самим кредитором. Для этого он обращается в судебные инстанции с заявлением.

Рекомендации

При гашении должник должен, в первую очередь, ориентироваться на суммы и сроки, предусмотренные схемой. Не своевременный или не в полном размере платеж приведет к просрочке, что только усугубит положение дебиторам. Лучше делать выплату заранее, ведь дата перечисления может совпадать с выходным или праздничным днем. И просрочка возникнет, несмотря на то, что должник рассчитался.

Отсутствие непогашенных обязательств означает, что процесс оздоровления прошел успешно и производство по делу о банкротстве прекращается.

Что такое кредиторская задолженность в балансе, узнайте тут.

Про взыскание задолженности по налогам читайте здесь.

Источник: http://finbox.ru/grafik-pogashenija-zadolzhennosti/

Особенности составления графика при погашении долгов поэтапно

График погашения задолженности

Кредитные взаимоотношения подразумевают, что заемные средства будут возвращаться по частям. Как правило, в дополнение к договору составляется график погашения задолженности. Также он может устанавливать порядок выплаты дебиторки при возникновении просрочки и некоторые иные моменты.

Очередность погашения требований по кредиту

Если речь идет о целесообразности порядка возврата нескольких долговых обязательств, то лучше начинать с самых крупных займов. Также следует обратить внимание на процентную ставку. Чем она выше, тем быстрее нужно расплатиться с долгом.

Когда уже возникла дебиторская просрочка, нужно установить график погашения задолженности по договору. Если следовать общепринятому образцу, то можно ликвидировать недоимку в кратчайшие сроки. При наличии нескольких обязательств, которые суд поручил вернуть, очередность оплаты будет такая:

  1. Алименты, ущерб имуществу или здоровью, пособия и т. д.
  2. Налоги, штрафы, госпошлины, коммунальные платежи и др.
  3. Кредитование, микрозаймы и т. п.
  4. Другие обязательства.

Такого графика погашения долга согласно образцу будет придерживаться суд при вынесении решения. Если в процессе взыскания участвуют кредиторы с равнозначными возможностями, к примеру, несколько банков хотят получить деньги по невыплаченным кредитам, то очередность будет определяться различными факторами:

  • общая сумма долга;
  • остаток, который требуется погасить;
  • дата подачи искового заявления от представителей банка и т. д.

На основе совокупности обстоятельств суд примет решение о том, в какой очередности необходимо вносить средства по тому или иному кредиту. Также будут определены иные условия, касающиеся произведения выплат (дата, срок, общая сумма и т. д.).

При наличии нескольких задолженность расчет по ним производится в установленной очередности

Если заемщик докажет через суд свою финансовую несостоятельность (банкротство), то взыскать положенные деньги с него не получится. Дело прекращается, а кредитор остается ни с чем.

Однако подтвердить этот статус непросто: нельзя обладать имуществом, иметь накопления на банковских счетах и т. д.

К тому же если, спустя некоторое время после закрытия дела, у должника появятся материальные блага, то иск может быть возобновлен и придется рассчитаться со старыми долгами.

Когда требуется документ

График может прилагаться как дополнение к договору на заем, оказание услуг, поставку товаров, аренду и т. д. Также он может быть частью соглашения о реструктуризации долга. Если задолженность взимается с дебитора по исполнительному листу, то документ, регламентирующий платежи, выдается вместе с судебным решением.

В нем прописывается:

  • общая денежная сумма, взятая взаймы;
  • размер ежемесячного взноса;
  • периодичность поступления платежей;
  • срок, отведенный на погашение.

Документ подписывается кредитором и должником. После этого обязанностью ответчика является погашение кредиторской неустойки в полном размере согласно установленному порядку. Также в нем указываются все требования взыскателей.

В течение 6 месяцев с момента начала оздоровления финансового положения необходимо погасить задолженность перед кредиторами первой и второй степени. График платежей по задолженности имеет форму таблицы, поэтому все образцы имеют сходства.

Можно предварительно скачать готовый бланк графика или заполнить его по шаблону в режиме онлайн. Помимо подписей сторон, документ утверждается уполномоченным представителем арбитражного суда. После этого он вступает в силу, поэтому все требования, прописанные в нем, обязательны для выполнения. Если просрочить даже один платеж, то могут возникнуть неприятные последствия.

Договор вместе с графиком платежей должен быть заверен подписями участников сделки

Правила составления графика:

  1. Включение всех требований кредиторов.
  2. Указывается стартовая дата погашения.
  3. Производится деление кредиторов на две очереди.
  4. Платежи для обеих категорий взыскателей перечисляются в течение полугода с момента начала финансового оздоровления.
  5. Неустойка погашается по пропорции в соответствии с требованиями истцов.
  6. График оформляется только в форме таблицы, иных вариантов не предусмотрено.
  7. Подписывают документ кредиторы, должник и лицо, отвечающее за исполнение обязательств (если есть).
  8. Схема подается на одобрение в арбитражный суд.
  9. Возможно внесение изменений, чтобы увеличить срок выплаты, либо преждевременное гашение.

Составленный по правилам документ, нужно подписывать, чтобы он получил юридическую силу.

Порядок внесения изменений

Решение о поправках в соглашении или графике платежей принимается на общем собрании кредиторов. Инициировать его могут:

  • собственник имущества;
  • уполномоченное учредителем физическое лицо;
  • представитель, выступивший в качестве гаранта исполнения обязательств (если есть).

Потребуется новое утверждение от арбитражного суда, чтобы документ приобрел свою юридическую силу. Собрание должно быть созвано не позднее, чем через 14 дней с момента получения ходатайства от должника.

Иногда может потребоваться внесение изменений в график погашения задолженности

Также принятие поправок возможно без инициативы должника, если размер требований, указанный в реестре, больше суммы, отмеченной в графике, на 20% и более. Срок созыва собрания кредиторов остается тем же (2 недели).

Если должник не справляется с погашением просрочки вовремя, то необходимо обратиться к любому кредитору-участнику соглашения либо в судебную инстанцию с ходатайством о корректировки графика. Помимо опозданий в оплате рассрочки, должник вправе погасить все обязательства досрочно. После уплаты возможен перерасчет процентов, что может снизить реальную сумму, отданную по обязательству.

Кто должен утвердить документ

После созыва общего собрания кредиторов, участвующих во взыскании средств с должника, принятые на нем поправки вносятся в новый график. Затем документ необходимо утвердить в арбитражном суде, где проходило разбирательство по данному делу.

Чтобы подать исправленный график в соответствующий государственный орган, необходимо составить ходатайство от лица всех участников собрания кредиторов. Если судья после изучения заявления примет положительное решение и подпишет его, то старый график утрачивает свою силу, а новый вступает в действие. Документ заполняется по примеру предыдущего.

Итог

В любых кредитных отношениях необходимо составлять график платежей, чтобы регламентировать порядок возврата средств. Обе стороны будут знать, когда и сколько средств будет отчисляться. Поставщик услуг, товаров или займов обязан установить правила, условия и сроки погашения долгового обязательства, а получатель согласиться с ними или отказаться.

Если речь идет о предоставлении займа физическому лицу от нефинансового учреждения, то договор составлять не обязательно, достаточно простой расписки. В ней следует указать срок (месяц, год), на который выдаются деньги в долг, можно сформировать график платежей для удобства заемщика и кредитора.

Скачать образец:

График погашения задолженности

Что делать при появлении задолженности по кредиту? Об этом в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/grafik-pogashenija-zadolzhennosti.html

Кредитный менеджер

График погашения задолженности

Если кредитные обязательства выполняются по частям, то в таких случаях будет составлен график погашения задолженности.

Подобный график требуется двум участникам договора с целью предотвращения просрочки очередного взноса, а также контроля своевременности погашения кредита.

Какова последовательность погашения кредитной задолженности

Как правило, график погашения задолженности по кредиту составляется как приложение к кредитному договору. К примеру, клиент берет кредит в банке, поэтому данный график выдается вместе с ним, причем в самом кредитном договоре он значится как обязательное приложение.

Не каждый человек понимает «заковыристые» юридические термины кредитного договора и многие моменты могут быть попросту непонятными, а вот конкретные цифры на бумаге наглядно показывают дату внесения очередного платежа и сумму. Поэтому такой график удобен и понятен для всех заемщиков.

Но здесь имеются подводные камни, которые представляют для потребителя кредитного продукта существенную опасность. Должник может даже не попытаться вникнуть в юридические дебри кредитного договора, а сразу начать платить строго по выданному графику погашения задолженности, где прописана общая сумма.

А вот эта итоговая сумма может содержать скрытые комиссии, которые в итоге выливаются в переплату, не оговоренную перед подписанием договора кредитования. Но вполне законную, так как стороны подписали договор,а значит — приняли все его разделы к исполнению.

Именно по этой причине крайнее важно сопоставлять цифры указанные в графике погашения задолженности с условиями кредитования прописанными на бумаге.

Когда потребитель оформляет кредит ему необходимо уточнить такие моменты:

  • Если ли возможность отступать от графика и как это повлияет на последующие платежи
  • Можно ли будет обращаться в банк за новым графиком, где будет указана актуальная информация о сумме ежемесячного платежа

График погашения по кредитному соглашению которое было просрочено

Для составления нового графика очередности погашения требований может являться просроченное основное обязательство на основании которого появляется просрочка и долг.

Если наступила очередная дата платежа, а должник не выполнил платеж на счет банка, то возникает просрочка в отношении которой, согласно кредитному соглашению, могут предусматриваться штрафы.

Если, к примеру, сорвалась поставка товара, то договор может предусмотреть по соглашению сторон неустойку.

В ситуациях когда фирма не отказывается выполнять взятые на себя обязательства, то есть оплачивать, но у нее временные финансовые затруднения, то вторая сторона может войти в положение и пойти на уступки. Первый вариант выхода из сложившейся ситуации – составление договора между сторонами о частичных выплатах.

Понятное дело, что это не совсем выгодно кредитору, но лучше, чем остаться без денег вовсе. В этом случае составляется новый график погашения задолженности по кредиту которого должнику придется придерживаться.

В нем прописываются периоды платежей, а также могут быть включены штрафные санкции в том случае если должник опять не выполнит свои обязательства и банк вынужден будет применить их к нему за неуплату.

Правила составления графика погашения кредитного долга — образец таблицы

Если заострить внимание на форме графика погашения кредитной задолженности, то он зависит от вида обязательств, для погашения которых он формировался.

В этом случае будут работать правила, которые стороны обсудили в процессе проработки договора или непосредственно закрепили на бумаге за подписями сторон. Составляя график, участники сделки могут действовать логически, чтобы документ был четким и понятным для понимания.

В частности должник, читая график, должен трактовать его однозначно, без двусмысленности, ясно понимая, что он него требуется и в какой срок.

График должен иметь табличный вид, где могут отображаться следующие категории:

  1. Сумма платежа, которую для удобства понимания можно разбить на тело кредита (основная сумма) и проценты по нему
  2. Дата платежа

Если график является неотъемлемой составляющей кредитного договора, то под ним обеим сторонам следует поставить подписи.

В соглашении должен быть соответствующий пункт об этом, и если очередность погашения задолженности претерпела изменения, то необходимо составить новый график, который приобретают законную силу после подписания его сторонами.

Участники соглашения о погашении задолженности по кредиту , подписанного по причине нарушения условий договора поставки, вправе использовать образец графика погашения задолженности:

Сумма платежаСрок погашения задолженности
10?000 рублейДо 01.03. 2016
25 000 рублейДо 01.04. 2016
40?000 рублейДо 01. 05. 2016

Сумма платежа в графике может содержать две колонки: тело кредита и проценты по нему. Данная таблица может быть включена в кредитный договор и когда стороны подписывают его график распечатывается и передается потребителю.

Если вы потеряли график погашения кредитного долга, то его в любой момент можно получить вторично в банке. При подписании договора пользователь кредитных средств берет на себя все обязательства, а график погашения задолженности составляется в качестве приложения и носит информативный характера, какую сумму и когда требуется внести на счет банка.

Важно! Перед тем как платить указанные в графике суммы, необходимо внимательно прочитать все разделы кредитного договора, так как они могут быть непонятны для простого обывателя (но содержат пункты за которые придется платить заемщику). Если что-то непонятно — смело требуйте разъяснений сотрудников банка. Также не лишним будет просчитать и сопоставить суммы, указанные в графике с прописанными договорными условиями.

Знайте, что поставив подпись под кредитным договором, вы автоматом даете согласие на все условия договора и принимаете график с суммами и сроками выплат. Последние могут включать скрытые комиссии за некоторые услуги.

Изучите все пункты договора: так как даже в случае когда составленный график погашения задолженности по кредиту не является частью договора и составлен с ошибками (суммы завышены и вам не сообщили об этом), то вам все равно придется платить указанную сумму точно в срок, так как договор вы подписали собственноручно, то есть согласились со всеми условиями.

Источник: http://my-creditor.ru/obshhie-voprosyi/kak-sostavit-grafik-pogasheniya-zadolzhennosti-po-kreditu-obrazets-tablitsyi.html

График постепенного погашения кредита

График погашения задолженности

            При заключении договора о кредитовании с банком необходимо обращать внимание не только на процентную ставку по кредиту и срок погашения, но и на такой важный аспект, как график погашения кредита.

Причин тому несколько, а основные из них следующие: во-первых, именно в графике прописывается реальная сумма переплаты по кредиту (вместе со всеми комиссиями и услугами страхования), во-вторых, возможно, дата расчета, которая указана в графике, будет заемщику просто неудобна (например, внести платеж нужно до 20 числа, а заработная плата перечисляется лишь 25).

Второй аспект кажется незначительным, но на деле может привести к просрочке, а, как следствие, и к испорченной кредитной истории, которую в дальнейшем не так-то просто исправить. Поэтому важно подробно рассмотреть элементы и виды кредитного графика.

Что включает в себя график погашения?

        Рассмотрим типовую структуру графика (большинство банков придерживается именно такой):

            По условиям графика, заемщик взял 30000 рублей в кредит на год под 10% годовых. Сумму кредита можно увидеть по графе «Задолженность по кредиту» в первый месяц. Переплата за все время пользования кредитом составила 1649 рублей – это можно увидеть по графе «Проценты по кредиту» в строке «Итого». Ежемесячная выплата – 2637.

48 рублей (указано в последнем столбике). Эта сумма образуется путем сложения значений «Погашение кредита» и «Проценты по кредиту» по каждой строке – нетрудно заметить, что значения слагаемых изменяются от месяца к месяцу, но сумма ежемесячного платежа при этом остается прежней.

Именно такой схемы придерживаются практически все банки – клиент сначала выплачивается проценты по пользованию кредитом и только потом основную сумму задолженности.

Возможны и схемы со льготным периодом, когда клиент выплачивает первые несколько периодов исключительно проценты без части основного займа – это распространено при инвестиционном кредитовании (о котором можно прочитать в этой статье – http://utmagazine.ru/posts/7514-investicionnyy-kredit).

            Есть также полностью нулевой столбик «Комиссии». Включением этого столбика банки, очевидно, пытаются показать клиенту, что никаких лишних средств с него взиматься не будет.

Виды графиков погашения кредита

            Различают два вида кредитных графиков:

  • Аннуитетный график предполагает, что ежемесячная сумма платежа по кредиту клиента будет оставаться неизменной. Именно такой ее «видит» клиент – банк же «видит», что клиент сначала погашает проценты по кредиту, а уже затем приступает к его «телу». В нашем примере, который приводился выше, использовалась именно аннуитетная методика. Рассчитать ежемесячный платеж по аннуитетному кредиту можно по следующей формуле:

Уточним, что x – это искомая сумма, S – это первоначальная сумма заемных средств, P – это процент, начисляемый за период, а N – количество месяцев для погашения.

Рассчитать процентную составляющую конкретного платежа можно с помощью гораздо более простой формулы:

где S – это остаток задолженности на период, а P – годовая ставка.

  • Стандартный график предполагает тенденцию к уменьшению суммы ежемесячного платежа со стороны клиента. Банк разбивает величину заемных средств на равные доли, а уменьшается размер платежа клиента за счет того, что снижается общая сумма задолженности, а вслед за ней и абсолютная сумма процентов. Тот пример графика, который приводился в начале статьи, при стандартном исчислении выглядел бы следующим образом:

Проценты по кредиту имеют тенденцию к уменьшению в той же пропорции, что и основная сумма задолженности. При этом переплата в абсолютном значении остается прежней.

Преимущества и недостатки обоих видов

Аннуитетная схема считается более предпочтительной по двум причинам: клиенту не приходится выплачивать внушительного размера суммы первые несколько месяцев и клиенту проще контролировать выплаты и вести бюджет.

Первая причина незначительна, если кредит является краткосрочным, однако, имеет большое значение, если срок кредита составляет более 5 лет – в этом случае в первые несколько месяцев придется платить большую часть процентов.

Вторая причина из области быта: клиенту проще запомнить размер ежемесячного платежа, если он одинаков – в противном случае придется постоянно ходить с кредитным договором или ожидать ответа специалиста по горячей линии.

Недостаток аннуитетной схемы один, но он, безусловно, важен. Банки, кредитующие клиентов таким образом, категорически не приветствуют досрочное погашения кредита, а если клиент настаивает, пересчет процентов не производят. То есть сэкономить при наличии возможности заплатить раньше не получится.

Недостатками стандартной методики являются сложность контроля сумм ежемесячных платежей и большой размер выплат первые несколько месяцев, а достоинством – возможность перерасчета при досрочном погашении.

Графики погашения инвестиционных кредитов

Инвестиционные кредиты погашаются несколько иным способом, чем обычные. Отличаются инвестиционные кредиты, прежде всего, долгосрочностью и очень высокими процентами, поэтому заемщик заинтересован в досрочном погашении.

Выделяют также три способа погашения инвестиционных кредитов:

Чтобы стала понятна разница, сразу введем пример:

Предприятие берет 60000 долларов на 5 лет под 40% годовых. Какими будут графики при всех трех системах?

  1. Воздушный шар. Эта система предполагает внесение фиксированного платежа (в нашем случае – ежегодного), который определен условиями договора между заемщиком и кредитором, а не условиями кредита. Например, если стороны условились на выплату в 7000 долларов + проценты, график погашения будет таким:

Недостаток такой схемы заметен невооруженным взглядом: на последний период приходится солидная часть непогашенных основных заемных средств, поэтому заключительный платеж получается вдвое или втрое больший, чем предыдущие.

  1. Амортизационное погашение. При такой схеме вся сумма основного долга равномерно распределяется на время кредитования, и, как результат, огромного остатка в заключительный период не остается. График погашения выглядит следующим образом:

Примерное равенство сумм ежемесячных платежей – не единственное преимущество такой схемы. Из графика видно, что при тех же условиях заемщик экономит 20000 долларов на процентах, что составляет треть от суммы основного займа.

  1. Кредит со льготным периодом предлагается не всеми кредиторами и чаще всего подается как акция. Суть его заключается в том, что заемщик первые несколько периодов имеет право платит только проценты, а основную сумму задолженности начать погашать уже тогда, когда предприятие, для становления которого и брался кредит, окрепло в своей рыночной нише. Если по тому же примеру кредитор дает заемщику два льготных периода, график выплат кредита будет выглядеть следующим образом:

Заметно, что в этом случае заемщик переплачивает больше всего, однако, он избавлен от необходимости вносить крупные платежи в первые периоды, что может положительно сказаться на финансовой устойчивости предприятия или проекта.

К слову, пример предполагает амортизационную систему (то есть погашение основного долга равными траншами) после окончания действия льготного периода, но это не единственный вариант – возможны и способы расчета, когда величина траншей по основному долгу возрастает от периода к периоду или устанавливается произвольно по договоренности между заемщиком и кредитором.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8517-grafik-postepennogo-pogasheniya-kredita

Правила формирования графика погашения задолженности

График погашения задолженности

При подписании кредитного договора непременно составляется специальный график погашения долга, в котором указывается весь срок погашения кредита, а также ежемесячные платежи и даты, когда заемщиком должны вноситься денежные средства.

Дополнительно этот документ выпускается, когда осуществляется процедура реструктуризации кредита.

Понятие графика погашения задолженности

Данный документ формируется работниками банковского учреждения при создании кредитного договора. Он считается официальным документом, поэтому содержит важную информацию для каждого заемщика.

Также он непременно используется, если проводится процедура банкротства, которая не предполагает освобождение от уплаты долгов, поэтому у должника все равно остается обязанность погасить все долги перед кредиторами.

Чтобы кредитная нагрузка не была на него слишком высокой, формируется оптимальный график погашения долгов, в соответствии с которым он обязан перечислять средства кредиторам.

Варианты погашения задолженностей. myshared.ru

К особенностям составления графика относится:

  • он предусматривает необходимость для должника вернуть заемные средства всем кредиторам, относящимся к 1 и 2 очереди, причем в течение полугода после того, как начата процедура финансового оздоровления;
  • для кредиторов следующих очередей выплата долгов производится позже, но до начала последнего месяца процедуры банкротства;
  • долги погашаются в определенной пропорции в соответствии с размерами требований, а также учитывается очередность, указанная в ФЗ №127;
  • при создании графика задолженности формируется специальная таблица, причем первая колонка представлена порядковым номером, вторая содержит название каждого кредитора, третья представлена размером долга, а четвертая сроком, когда конкретное обязательство будет погашено;
  • допускается погашение задолженностей не единовременно, а отдельными выплатами, но в этом случае последняя колонка таблицы разбивается на несколько частей, каждая из которых представлена периодом возврата долга.

Как составить график погашения, смотрите в этом видео:

Правильно составленный график подписывается всеми участниками или учредителями компаниями, а также собственником имущества. Образец графика, можно скачать ниже.

Документа непременно утверждается в арбитражном суде, после чего у должника имеется обязанность погашать все долги в соответствии с этим графиком, поэтому в установленные даты вносятся нужные денежные средства. При этом имеется возможность для досрочного погашения задолженности, если у должника имеются для этого финансовые возможности.

Форма графика может значительно отличаться, так как она зависит от имеющейся разновидности обязательства. Рекомендуется пользоваться правилами, используемыми при формировании кредитного договора. К основным правилам составления документа относится:

  • он должен быть понятным, последовательным и четким;
  • не допускается наличие двусмысленной информации;
  • непременно указывается сумма платежа для каждого кредитора, причем она может быть разбита на несколько выплат, а также допускается выделять тело кредита и начисленные проценты;
  • прописываются даты, когда вносятся платежи, причем при формировании документа учитывается доход должника, поэтому данные выплаты не должны быть непосильными для него.

График нередко выступает обязательным элементом соглашения, поэтому он подписывается обеими сторонами. Если изменяется очередность погашения долгов по каким-либо причинам, то формируется новый график, причем он приобретает юридическую силу после подписания.

График погашения задолженностей. nsovetnik.ru

Если создается график платежей по стандартному кредиту при получении заемных средств, то его составлением занимаются работники банковской организации. Они распечатывают его после проведения необходимых расчетов. Он содержит все даты платежа, а также суммы выплат.

Как вносятся изменения в график погашения долгов

Если надо изменить данный документ, то это допускается только после проведения специального собрания, на котором присутствуют все кредиторы. Такое собрание собирается административным управляющим, который должен связаться со всеми кредиторами и оповестить их о планируемом собрании.

Если требуется внести какие-либо изменения в документ, то непременно они утверждаются в арбитражном суде. Для этого в него направляется соответствующее ходатайство от всех кредиторов.

Нередко на собрании разные кредиторы отказываются утверждать изменения, а в этом случае путем ания может быть вовсе досрочно прекращен процесс банкротства.

Какие сведения включаются в график

Данный документ содержит важную информацию. К ней относится:

  • прописываются все требования кредиторов;
  • денежные средства должны выплачиваться уже через месяц после начала процедуры банкротства;
  • долг гасится пропорционально требованиям, предъявляемым кредиторами, поэтому эти сведения прописываются в документе;
  • график непременно составляется в форме таблицы, содержащей несколько колонок;
  • в документе имеются сроки, в соответствии с которыми должник должен погашать все имеющиеся задолженности, но допускается вносить средства досрочно;
  • если прописывается несколько выплат по одному долгу, то последняя графа таблицы разделяется на несколько элементов;
  • для формирования документа используется специальная форма, соответствующая требованиям НК;
  • документ непременно подписывается лицами, подтверждающими исполнение обязательств должником;
  • не допускается применять какие-либо другие формы кроме таблицы.

Как погашать долги в соответствии с графиком, расскажет это видео:

Важно! При формировании графика обязательно учитывается законная очередность всех кредиторов.

Как утверждается график

После формирования документа в соответствии с многочисленными требованиями, он передается в арбитражный суд для утверждения. Данный процесс производится исключительно, если документ действительно является правильно составленным, а также содержит необходимую информацию, поэтому тщательно проверяется работниками суда.

Таким образом, график погашения задолженности формируется обычно для должников, объявивших себя банкротами. Данная процедура не освобождает от долгов, поэтому они погашаются в соответствии с оптимальным графиком и подходящими платежами. Должнику требуется только следовать всем указаниям, содержащимся в графике, утвержденным арбитражным судом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-42-46 (Москва)

+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/grafik-pogasheniya-zadolzhennosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.