+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Импортный факторинг

Содержание

Экспортная отсрочка. Проблемы и перспективы международного финансирования

Импортный факторинг

Чтобы успешно работать на рынке международного факторинга, нужно не только являться членом международной ассоциации факторов, но и освоить международные технологии и правила игры.  Выполнить все эти требования не так просто. 

По данным Factors Chain International, на международный факторинг в целом приходится около 11% всего оборота мирового рынка факторинга. Однако в России этот показатель составляет всего порядка 1%. Международный факторинг развивается в России не так быстро, как на внутреннем рынке – сказывается отсутствие нужной квалификации у российских компаний, а также наличие некоторых специфических проблем. Но это означает, что перспективы его развития в России открыты. Правда, не только для российских факторов

Экспорт и импорт

В сфере экспортного факторинга основной проблемой остается сложное валютное законодательство.

В частности, по мнению начальника управления международного факторинга Национальной факторинговой компании (НФК) Вячеслава Иванова, требования о репатриации валютной выручки на счета, открытые в уполномоченных банках, и обязанность вести паспорта всех сделок.

В конечном счете это приводит к тому, что экспортерам в принципе затруднительно работать на условиях отсрочки платежа, вне зависимости от использования услуг факторинга.

В частности, если экспортер работает по отсрочке платежа и его иностранный покупатель своевременно не оплачивает поставку, то на него может быть наложен административный штраф до 100% от невозвращенной валютной выручки. Одновременно с этим в законодательстве четко не прописан порядок получения платежей от иностранного покупателя, денежные требования к которому экспортер уступил фактору, с учетом обязательства экспортера обеспечить возврат валютной выручки на свои счета.

Таким образом, валютное законодательство является основным ограничением для развития экспортного факторинга в России, заключает Вячеслав Иванов. На данный момент доля этой услуги в общем объеме экспорта не достигает и 1%. Если законодательство будет пересмотрено, показатель резко возрастет, уверен Вячеслав Иванов.

Импортный факторинг – это услуги для иностранных факторинговых компаний по оценке российских импортеров, управлению дебиторской задолженностью и покрытию рисков по российским импортерам.

Объем таких операций напрямую зависит от надежности российских компаний и от качества оказываемых ими услуг, рассказывает Вячеслав Иванов. Для того чтобы фактор наработал положительную репутацию, требуется время.

Соответственно чем дольше компания работает на рынке, тем выше доверие иностранных партнеров и тем больший объем контрактов фактор получает от своих партнеров.

В прошлом году объем импортного факторинга вырос приблизительно в два раза, отмечает Иванов. Такая тенденция, вероятно, сохранится и в нынешнем году.

Основная тенденция развития рынка международного факторинга в России заключается в появлении новых игроков – дочерних подразделений иностранных банков, рассказывает директор департамента факторинговых операций Промсвязьбанка Виктор Носов.

Он считает, что перспективы этого сегмента рынка можно оценить как положительные.

Ведь в первом полугодии 2008 года произошел рост внешнеторгового оборота на 50,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом объем экспорта вырос на 51,5%, а импорта – на 46,9%.

Два в одном

Существенная доля операций международного факторинга осуществляется по так называемой двухфакторной схеме, когда один фактор, расположенный в стране экспортера, обслуживает клиента как в финансовом, так и в информационном плане.

А второй фактор, расположенный в стране импортера, осуществляет оценку иностранных дебиторов, управление дебиторской задолженностью и покрытие кредитных рисков.

Такая схема предполагает распределение рисков и функций между двумя факторами в целях оптимизации обслуживания внешнеторговых операций, объясняет Вячеслав Иванов (НФК).

Хотя, как считает Виктор Носов (Промсвязьбанк), основное отличие международного факторинга от локальных сделок заключается в необходимости соответствовать международным правилам, регулирующим внешнеторговые сделки. Сфера действия этих правил распространяется на вопросы, связанные с правами и обязанностями сторон договора купли-продажи в отношении поставки проданных товаров.

Преимущество на рынке международного факторинга имеют факторы, состоящие в крупных международных ассоциациях: International Factors Group S.C. (IFG) и Factors Chain International (FCI), отмечает Виктор Носов.

«Членство в международных факторинговых ассоциациях, таких как FCI и IFG, дает возможность использовать двухфакторную схему работы», – объясняет Вячеслав Иванов. Те факторы, которые состоят в перечисленных ассоциациях, могут также предлагать клиентам импортный факторинг и экспортный факторинг без регресса, добавляет Виктор Носов.

Однако немалое значение на рынке международного факторинга также имеют статус, узнаваемость бренда и финансовые возможности фактора, заключает эксперт.

Картина рынка

На российском рынке наиболее распространены экспортный факторинг с регрессом и импортный факторинг, рассказывает Виктор Носов (Промсвязьбанк).

Сделки импортного факторинга осуществляются по схемам с регрессом (collection only) и без регресса (full factoring). На данный момент 90% всех операций – без регресса, то есть с покрытием риска российского импортера, подтверждает Вячеслав Иванов (НФК).

Что касается экспортного факторинга, то, по словам эксперта, более 70% этого рынка в России составляют операции c регрессом.

При этом операции как по импортному, так и по экспортному факторингу преимущественно осуществляется со странами СНГ и Европы, что объясняется географией российской международной торговли в целом.

Основными потребителями международного факторинга в России являются экспортеры сырья и импортеры потребительских товаров.

Такие наблюдения у себя в банке сделал Виктор Носов: «В отраслевой структуре портфеля Промсвязьбанка по международному факторингу преобладают российские экспортеры сырья, такого как металл и лес, и импортеры товаров народного потребления».

Похожую структуру потребителей озвучил и Вячеслав Иванов. По его словам, в основном с помощью факторинга финансируют трансграничные поставки техники, потребительских товаров и комплектующих.

Состав непосредственных игроков рынка менее разнообразен. В международные ассоциации входит всего 7 российских факторов, большинство из них получили членство в прошлом году, рассказывает Вячеслав Иванов.

Виктор Носов назвал еще меньше компаний: «Помимо Промсвязьбанка, участниками российского рынка международного факторинга являются НФК, «Банк Сосьете Женераль Восток», Международная факторинговая компания «Траст» и факторинговая компания «Еврокоммерц».

При этом Вячеслав Иванов еще сильнее сузил круг участников рынка: «На практике только две компании с наибольшим опытом осуществляют активные операции международного факторинга. Другие только осваиваются в этой сфере».

В частности, это связано с необходимостью осваивать специальные технологические платформы, специализированные правила игры, объясняет он.

Для работы по международному факторингу также необходимо иметь развитый продуктовый ряд внутреннего факторинга, напоминает эксперт.

Кризис

Как признались опрошенные «Ко», фактор кризиса международных рынков капитала позитивно повлиял на их бизнес. Компании, потерявшие привычные источники финансирования – такие, как банковский кредит или размещение ценных бумаг, – переключились на другие способы «подпитки» бизнеса заемными деньгами, в том числе на факторинг.

Однако что касается отрасли международного факторинга, то здесь говорить о влиянии кризиса, по мнению Виктора Носова, пока рано, так как на российском рынке эти явления обозначились сравнительно недавно. Однако последствий кризиса в будущем не избежать.

«Влияние кризиса на мировых рынках капитала на сектор международного факторинга будем иметь разные последствия для операций экспортного и импортного факторинга, – рассуждает Вячеслав Иванов. – С другой стороны, финансовый кризис может одинаково отразиться на работе факторов как по внутреннему, так и экспортному факторингу».

Ведь вне зависимости от того, куда направляется груз – в Россию или за рубеж, источники финансирования таких операций одни.

Однако для импортного факторинга кризис может носить даже положительный характер, считает Вячеслав Иванов. Кризис на мировых рынках капитала не в последнюю очередь связан с кризисом доверия.

Соответственно иностранные поставщики будут все больше заинтересованы в покрытии своих рисков по поставкам в Россию и начнут активнее обращаться в факторинговые компании за получением услуг по управлению и страхованию рисков.

Максим Логвинов

Источник: Компания

Источник: http://www.FactoringPro.ru/index.php/menu_world/595-megdunarodnij-factoring

Факторинг в Юникредит Банке: виды, онлайн-заявка и контакты

Импортный факторинг

В статье разберем виды факторинга в Юникредит Банке. Узнаем об условиях оформления внутреннего и международного факторинга, а также рассмотрим порядок подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас преимущества факторинга и контакты отдела продаж в Юникредит Банке.

О компании

Юникредит Банк осуществляет свою деятельность в России с 1989 года и является крупнейшим кредитным учреждением с иностранным участием на территории РФ. Он имеет высокий уровень надежности, согласно мнениям авторитетных рейтинговых агентств, а также входит в число ведущих на финансовом рынке.

Виды факторинга в Юникредит Банке

Юникредит предлагает своим клиентам воспользоваться различными видами факторинга. Условия для каждого заявителя рассматриваются в индивидуальном порядке. Беззалоговое финансирование осуществляется в размере до 100% от суммы поставляемого товара/ или предоставляемой услуги.

Юникредит Банк в качестве фактора готов обеспечить:

  1. Финансирование поставщиков.
  2. Факторинг с регрессом — клиент возмещает долг, если покупатель не может этого сделать своевременно.
  3. Безрегрессный факторинг — отсутствует прямая необходимость в возмещении денег банку в случае невыплаты долга покупателем.
  4. Предпоставочный — перечисление денег банком производится на этапе заказа товарной продукции.
  5. Факторинговая услуга с увеличенным периодом отсрочки.

Кроме того, банк осуществляет факторинговое обслуживание на международном уровне (экспортный и импортный факторинг).

Внутренний факторинг

Услуга предоставляется в случае, если все участники сделки (продавец, покупатель и фактор) находятся на территории России.

С регрессом

регрессный факторинг, разработанный юникредит банком, предполагает возврат денежных средств фактору покупателем либо продавцом. то есть в случае просрочки поставщик несет ответственность за погашение обязательств своего клиента. такой формат сотрудничества снижает риски для банка.

выбрав данный вид факторинга, продавец пользуется следующими преимуществами:

  1. получает финансирование до 90% суммы за поставляемый товар.
  2. увеличивает товарные и денежные обороты.
  3. управляет дебиторской задолженностью более эффективно, ведь фактор оказывает аналитическую поддержку в этом сегменте.
  4. в работе со своими клиентами имеет возможность проявить себя как надежный и гибкий партнер.

без регресса

безрегрессный факторинг юникредит банка является наиболее предпочитаемым среди крупнейших компаний россии и других государств. в данном случае именно банк принимает на себя риски, связанные с невыполнением покупателем своих обязательств. достоинства для продавцов очевидны:

  1. повышение ликвидности предприятия.
  2. улучшение финансовых коэффициентов (списывается задолженность дебиторов по балансу).
  3. увеличение покупательской способности.
  4. уменьшение размера рабочего капитала.

с увеличенным периодом отсрочки

услуга позволяет клиентам юникредит банка воспользоваться дополнительной отсрочкой платежа помимо оговоренной контрактом. но тогда оплачивать вознаграждение банку за предоставление этой отсрочки будет покупатель.

предпоставочный

продукт предполагает финансирование поставщика не в день отгрузки товара, а авансом — под будущую уступку денежных требований.

как правило, к услуге прибегают предприятия, которые продают товары в формате «под заказ». предпоставочный факторинг позволяет получить деньги немедленно с целью производства той или иной продукции.

при этом можно отказаться от работы по предоплате и предоставить своим клиентам удобную отсрочку платежа.

однако банк не одобрит заявку предприятиям с сомнительной репутацией. прежде потребуется провести глубокий анализ сторон сделки, оценить возможные риски. а далее будут известны условия финансирования клиента.

международный факторинг

Особенность услуги заключается в участии в сделке сторон, которые находятся на территории разных государств. Международный факторинг осуществляется в банке с 2008 года. Так, организация содействует развитию торговых отношений между странами.

Экспортный

Факторинговое экспортное обслуживание в Юникредит Банке позволяет увеличивать финансирование поставок согласно росту продаж. Покупатели в данном случае получают отсрочку до 120 дней. Фактор управляет дебиторской задолженностью клиента и уменьшает его кассовые разрывы.

Банк также оказывает консультационную и аналитическую поддержку продавцов. Данный вид факторинга способствует повышению продаж и оборотов поставщика, снижая при этом риски возможной неплатежеспособности покупателя.

Импортный

Юникредит Банк входит в международную ассоциацию, объединяющую лидирующие факторинговые компании, и может предоставлять импортный факторинг своим клиентам. Согласно договору между сторонами, фактор гарантирует продавцу оплату долга дебитора. В результате поставщик получает факторинговое покрытие на свой товар и минимизирует множественные риски, связанные с торговыми операциями.

Онлайн-заявка в Юникредит Банк

Рассмотрев предложения банковской организации, можно подать заявку на получение факторинговых услуг в режиме онлайн. На официальном сайте компании потребуется заполнить специальную форму, внимательно ответив на каждый из вопросов. Через некоторое время с вами свяжется менеджер банка для уточнения необходимой информации.

Вы также можете позвонить в учреждение или отправить электронное письмо для уточнения недостающих сведений (пакета документов, тарифов и пр.).

Преимущества факторинга в Юникредит Банке

И поставщик и покупатель смогут оценить преимущества факторингового обслуживания в Юникредит Банке:

Плюсы для продавцаПлюсы для покупателя
  • Оптимизация финансовых оборотов.
  • Сокращение дебиторской задолженности.
  • Получение длительной отсрочки.
  • Возможность привлечения новых клиентов — крупнейших торговых сетей.
  • Выгодные тарифы.
  • При росте продаж возможно увеличение лимита на факторинг.
  • Более выгодные условия сотрудничества.
  • Получение отсрочки за счет денежных средств фактора.
  • Надежное партнерство.

Контакты компании

Адрес: 119034, г. Москва, Пречистенская наб., д. 9.

Телефон: (495) 258-72-58 (доб. 61-13).

Также прочитайте: Кредиты в ЮниКредит Банке для малого и среднего бизнеса.

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/v-yunikreditbanke.html

Что такое международный факторинг: сущность и польза инструмента простыми словами

Импортный факторинг

В условиях, когда экономика в стране не достаточно стабильна, любая компания стремится использовать инструменты, способствующие ускорению оборачиваемости финансовых средств и минимизации рисков, зачастую возникающих при поставках товара с отсроченной оплатой.

В этой статье мы расскажем о факторинге – едва ли не единственном финансовом инструменте, позволяющем работать с партнёрами по международным сделкам с отсрочкой платежа.

Понятие «факторинг» и его применение в международной торговле

Факторинг – не просто форма финансирования поставок, а целый комплекс услуг. Это отличает его сущность от более привычных инструментов международной торговли (аккредитивов, гарантий и др.).

Участниками сделки выступают:

  • Поставщик – продавец товаров (работ, услуг), заинтересованный в максимально быстром получении оплаты за них.
  • Покупатель, закупающий товары (работы, услуги), которому выгодно оплатить поставку с как можно большей отсрочкой.
  • Фактор – Банк или факторинговая компания. Оплачивает Поставщику часть дебиторской задолженности Покупателя.

В международном факторинге Поставщик и Покупатель – резиденты разных государств.

У мировой популярности факторинговых услуг есть объективные причины:

  1. Различие интересов Поставщика и Покупателя в порядке расчётов. Первый заинтересован получить предоплату, и как можно раньше; второй – оплатить товар с максимальной отсрочкой.
    Потому задействуют нейтральную сторону – Фактора. Он заполняет своими денежными средствами «разрыв» в торговой операции без ущерба для её участников (выкупает дебиторскую задолженность, заменяя часть товарного кредита «живыми» деньгами).
  2. В сложной экономической ситуации факторинг востребован из-за отсутствия залога имущества, и меньшего риска за счёт краткосрочности.
  3. Вопрос доверия между Поставщиком и Покупателем, особенно если отсутствует положительная история деловых отношений.
  4. Различия в законодательстве государств, резиденты которых заключают Контракт, порождает риск взаимного невыполнения обязательств.
  5. Передача трудоёмкой функции управления дебиторской задолженностью сторонней организации.

Факторинг особенно востребован в сложной экономической ситуации.

Место России в мировой экономике определяет значимость её роли в международной торговле как в качестве Поставщика, так и Покупателя. В РФ:

  1. Экспортные операции преимущественно связаны с сырьевыми (энергоносители, металл, лес) и промышленными товарами.
  2. Импортируются в основном потребительские товары (мебель, строительные и отделочные материалы, компьютерная и бытовая техника, некоторые лекарственные препараты).

Немного справочной информации: Международная Факторинговая Ассоциация FCI (Factors Chain International) в своих обзорах указывает, что мировой оборот факторинговых операций в 2013 г. вырос по сравнению с 2012 г. на 10% и составил экв. 3 078 505 млн. евро.

Рост подобных операций в России – более 19% (экв. 41 960 млн. евро).

По отчётам Российской ассоциации факторинговых компаний, за 9 мес. 2014 г. оборот российского факторинга составил 1 трлн. 457 млрд.руб. Это выше аналогичного периода 2013 г. на 11%.

Однако доля международного факторинга по-прежнему невелика – 1,5% оборота.

Начинающим бизнесменам, ищущим подходящую компанию-партнёра для заключения внешнеторговых сделок, неплохо бы знать, кто является конечным бенефициаром фирмы.

В некоторых случаях, уровень защиты личности собственника компании играет важную роль и может многое рассказать о будущем партнёре.
Знание терминологии, которая используется во внешнеэкономической деятельности очень важно.

Что означает «акцептован счёт поставщика»? Вот здесь вы найдёте ответ на этот вопрос.

Правовое регулирование факторинга в России

Факторинг, так же как и форфейтинг – относительно новая финансовая услуга для РФ, её правовой институт находится в стадии развития. Большинство экспертов признают несогласованность законодательства по международному факторингу одной из причин его небольшой распространённости.

Гражданский кодекс РФ даёт определение основных понятий в этой сфере:

  • Договор финансирования под уступку денежного требования (ст.824);
  • Финансовый агент (ст.825);
  • Денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования (ст.826);
  • Исполнение денежного требования должником финансовому агенту (ст.830), др.

Подробнее ознакомиться с проблематикой законодательного регулирования рынка факторинга можно на официальном сайте Российской ассоциации факторинговых компаний.

Сравнительно недавно (15 мая 2014 г.) начал действовать Федеральный закон от 5 мая 2014 г. №86-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА по международным факторинговым операциям».

Это создаёт предпосылки для дальнейшего развития российского рынка международных факторинговых операций.

Виды факторинга в мировой практике

  1. Импортный и экспортный;
  2. Одно- и двухфакторный;
  3. С правом на регресс и без.

Остановимся на каждом виде подробнее:

  • Импортный факторинг полезен, если Вы закупаете сырьё или товары за рубежом.
  • Экспортный — избавит от просроченной дебиторской задолженности при реализации продукции иностранным партнёрам.
  • Однофакторная модель уместна, когда Фактор и Поставщик — резиденты одной страны, а Покупатель – другой. Чаще это – экспортный факторинг.
  • В Двухфакторной модели есть 2 Фактора (импорт- и экспорт-Фактор), первый находится в одной стране с Покупателем, второй – с Поставщиком.Услуги Экспорт-Фактора оплачивает Поставщик, а Импорт-Фактора – импортер.
  • Регресс означает, что если оплата по накладной в оговорённый Контрактом срок не произошла, Фактор обращает требование оплаты Поставщику (происходит обратный выкуп прав требования).Эта услуга менее рисковая, потому её цена ощутимо меньше.
  • Классический: участвует один Поставщик и несколько Покупателей.
  • Закупочный: один Покупатель, передающий Фактору свои задолженности перед рядом Поставщиков.

Популярность факторинга только набирает обороты в России.

На что обратить внимание при заключении Договора международного факторинга:

  1. Правильный выбор Фактора:
    • Экономия на комиссиях: если международный рейтинг Фактора достаточно высок – возможна 1-факторная модель с оплатой услуг одной компании.
    • Квалифицированные консультации: специалисты в зарубежном законодательстве оптимизируют условия Контракта и обеспечат высокий уровень сервиса в таком щекотливом вопросе, как инкассация задолженностей.
  2. Условия оплаты накладных:
    • Доля авансирования (до 95%);
    • Сроки финансирования (до 4 мес.);
    • Документы, подтверждающие поставку (для получения аванса).
  3. Стоимость услуги:
    • Оплата финансирования: аналог процентов по кредиту.
    • Комиссия за лимит: одноразово взимается при установке общего лимита.
    • Комиссия за авансирование: начисляется при авансировании накладной. Чем быстрее оборачиваемость «дебиторки» – тем невыгоднее такая комиссия.

Схема факторинга на примере внешнеторговой сделки

Рассмотрим факторинговую операцию на примере:

  1. Поставщик-экспортёр (ООО «ВнешТоргМеталл») и Фактор (Банк «Первый») договариваются о ключевых условиях сотрудничества:
    • суммарном лимите;
    • перечне Поставщиков, расчёты с которыми будут проводиться через Факторинг;
    • % авансирования накладных;
    • сроках финансирования;
    • стоимости услуги.
  2. ООО «ВТМ» заключает с Покупателями («1 LTD» и «2 LTD») Контракты на поставку товара (предмета договора факторинга).
  3. Фактор и ООО «ВТМ» заключают Договор факторинга.
  4. ООО «ВТМ» информирует «1 LTD» и «2 LTD» о смене реквизитов для оплаты по Контракту на счёт Банка «Первый».
  5. ООО «ВТМ» отгружает товары и оформляет счета-фактуры, грузовые таможенные декларации, пр.
  6. ООО «ВТМ» передаёт Фактору оригиналы подтверждающих дебиторскую задолженность документов.
  7. Банк «Первый» выплачивает ООО «ВТМ» аванс (90% поставки) под уступленное право требования дебиторской задолженности.
  8. В установленный Контрактами на поставку срок («1 LTD» — 30 дней, «2 LTD» — 60 дней) Покупатели оплачивают 100% сумм накладных на счёт Банка «Первый».
  9. Банк погашает из этих поступлений 90% аванса, вычитает из оставшихся 10% сумму своего комиссионного вознаграждения, и оставшуюся разницу выплачивает ООО «ВТМ».

Международный факторинг чаще всего используется при сотрудничестве по долгосрочным внешнеторговым контрактам, для которых характерны:

  • регулярность поставок;
  • тенденция роста товарооборота.

Преимущества факторинга

Для Поставщика:

  • Получение до 95% оплаты за поставленные товары в течение 1-2 дней;
  • Рост объемов продаж (лояльность к Покупателям позволит им закупать больше);
  • Отсутствие кассовых разрывов;
  • Снижение рисков неплатежей;
  • Профессиональные консультации и информационно-аналитическая поддержка.

Для Покупателя:

  • Получение товарного кредита;
  • Закупки по специальным ценам;
  • Пополнение оборотных средств без передачи имущества в залог;
  • Увеличение рентабельности за счёт большей оборачиваемости;
  • Уменьшение налогооблагаемой прибыли (включение стоимости услуги во внереализационные издержки и в себестоимость).

В заключение можно сказать, что сегодня банковская система РФ предлагает широкий выбор инструментов, какой Вам выбрать — зависит от конкретной ситуации. Но факторинг, как удобная и современная услуга для международной торговли, без сомнения, заслуживает внимания.

Дополнительные сведения по теме вы найдёте в рубрике «Кредитование».

Источник: https://vedinform.com/finance/credit/chto-takoe-faktoring.html

Международный факторинг: понятие, сущность, правовые стороны, договор

Импортный факторинг
Евгений Смирнов

16 апреля 2018

# Факторинг

В международных отношениях операции факторинга регулируются положениями Конвенции Унидруа. Россия не является ее участником.

  • Задачи международного факторинга
  • Основные виды
  • Однофакторная модель
  • Двухфакторная модель
  • Стоимость факторинга
  • Международный форфейтинг
  • Договор международного факторинга
  • Конвенция Унидруа о международном факторинге
  • Основные термины международного факторинга

Международный факторинг – разновидность факторинговой операции, которая обеспечивает финансирование поставок товаров или услуг с отсрочкой платежа, при условии, что покупатель и продавец – резиденты разных стран.

В подобных операциях принимают участие сразу три стороны:

  1. Фактор – банк или любая кредитно-финансовая организация, приобретающая право денежного требования;
  2. Экспортер;
  3. Импортер, который имеет долговые обязательства перед покупателем.

Для отечественных компаний, которые занимаются торговлей на международном рынке, факторинг может быть или импортным, или экспортным. Это зависит от того, кем является фирма – поставщиком товара или же покупателем.

Задачи международного факторинга

задача международного факторинга состоит в том, чтобы создать компромисс между интересами продавца и покупателя в области взаиморасчетов. Обе стороны достигают целей за счет того, что третья сторона является нейтральной и на временной основе берет на себя заполнение бреши в торговой операции.

Именно благодаря этому факторинговые услуги пользуются популярностью. Им нет замены в следующих случаях:

  • Партнеры еще не смогли наладить прочные доверительные отношения между собой, убедиться в порядочности друг друга, чтобы предоставлять товары или услуги с отложенной оплатой.
  • Партнеры желают провести операции без использования залогового имущества и осуществить сделку с минимальными рисками и потерями.
  • Наличие третьей стороны в значительной степени ускоряет процесс осуществления сделки.
  • Законодательства стран, в которых работают продавец и покупатель, могут отличаться. Именно поэтому заключение контракта может быть опасным и трактоваться по-разному каждой стороной.

Основные виды

В международной экономике выделяют два вида факторинга, в зависимости от места расположения всех сторон сделки.

Однофакторная модель

Данная модель предполагает, что фактор и поставщик работают в рамках законодательства одной страны (являются ее резидентами). Данная модель крайне актуальна при совершении сделок на экспорт. Подобный экспортный факторинг предусматривает, что продавец и фактор находятся в одной стране, а покупатель – в другой.

Роль компании-фактора может взять на себя банк или любое другое финансовое учреждение с лицензией на предоставление таких услуг. Фактор берет на себя обязательства профинансировать в полном или частичном размере выручку по контракту между поставщиком и покупателем.

Двухфакторная модель

Особенность состоит в том, что функции по международному факторингу делят между собой две компании. Одна из них отвечает за экспортную составляющую контракта, а вторая – за импортную. Роль импорт-фактора также берет на себя банк или другое кредитно-финансовое учреждение с лицензией на оказание посреднических финансовых услуг.

Экспортный факторинг позволяет продавцу получить следующие возможности:

  • Увеличить объем продаж в других странах благодаря улучшению своей конкурентоспособности. Предоставление покупателям отсрочки по выплате может сыграть для них решающее значение при выборе заграничного партнера.
  • Уменьшить кассовые разрывы, которые непременно возникнут при предоставлении рассрочки за свой счет.
  • Обеспечить страховку от риска невыплаты денег другой стороной. Компания-покупатель может понести убытки и стать неплатежеспособной или же оказаться недобросовестной и отказаться выплачивать деньги за полученные товары или услуги.

Пользование импортным факторингом также имеет свои преимущества, среди которых можно выделить такие:

  • Возможность получить отсрочку платежа, что особенно актуально для маленьких компаний, не располагающих достаточным количеством денег для предварительной оплаты.
  • Увеличение объема закупок. При стандартном сотрудничестве покупатель вынужден приобретать то количество товара, на которое у него хватает денег. Использование же импортного факторинга дает возможность получить товар под реализацию и выплатить деньги в полном объеме спустя некоторое время после его получения.
  • Улучшить свою финансовую устойчивость, ведь не придется отдавать последние деньги на покупку определенных товаров или услуг.

Стоимость факторинга

Сегодня стоимость факторинга зависит от целого ряда факторов, среди которых на первом месте – стоимость заемного финансирования, предоставленного самому банку или факторинговой компании. Суть данного бизнеса как раз состоит в том, чтобы привлечь заемные средства и выдать их в качестве финансирования другой компании.

Также на конечную цену влияет принятие финансовой организацией на свой счет рисков и проблем, которые могут возникнуть в процессе сотрудничества с поставщиком и покупателем. Конечная стоимость международного факторинга формируется под влиянием следующих факторов:

  • типы товара или услуги, которые поставляет компания;
  • размер бизнеса компании, ее финансовое состояние;
  • термин, на который необходима отсрочка платежа, размер задолженности;
  • платежеспособность и кредитная история сторон.

Международный форфейтинг

Международный факторинг часто путают с форфейтингом – новой формой кредитования внешней торговли, которая появилась из-за усиления конкуренции на мировом рынке и повышения роли кредитования при торговле с другими странами.

Международный форфейтинг активно применяется в финансовых операциях для того, чтобы ускорить реализацию долгосрочных обязательств. Среди характерных особенностей можно выделить следующие:

  • Форфейтинг – это специфический вид экспортного финансирования.
  • Все задолженности дисконтируются по заранее оговоренной ставке.
  • В роли долгового инструмента выступает переводной или простой вексель.
  • Платежи гарантируются банком импортера.
  • В расчет берется 100% стоимость контракта. Если в факторинге возможно даже частичное погашение, то форфейтинг предполагает оплату в полном размере.

Сравнительная характеристика международного факторинга и форфейтинга:

Критерий сравненияМеждународный факторингМеждународный форфейтинг
Сроки исполненияПринимаются требования со сроками до одного годаПринимаются долгосрочные векселя (один год и более)
По суммеНет минимального или максимального лимитаТолько крупные суммы (от 500 000 долларов и выше)
По сфереТорговые операции и услугиВ основном, в торговых операциях
РискиВозможен регресс требований экспортераБез регресса
Использованные валютыБез ограниченийЛишь свободно конвертируемые
Дополнительные гарантииПо желанию фактораОбязателен банковский аваль

В отличие от экспортного факторинга, форфейтинг имеет более широкую область покрытия рисков.

Договор международного факторинга

Договор международного факторинга представляет собой контракт на оказание услуг посредника в осуществлении операций между участниками рынка. Соглашение подписывается тремя сторонами: покупателем, продавцом и компанией-фактором.

В международном частном праве под договором факторинга понимается контракт, заключенный между одной стороной, поставляющей услуги и другой стороной, фактором, согласно которому поставщик передает требования, вытекающие из заключенного с покупателем контракта.

Договор факторинга в обязательном порядке включает в себя положения о переводе поставщиком прав требований на фактора, а также условиях открытия счета и перечисления средств на эти счета. Уступка прав требования фиксируется в письменной форме и подписывается цедентом, после чего доводится до сведений иностранного покупателя.

Конвенция Унидруа о международном факторинге

Отсутствие специальных норм о факторинге во внутреннем законодательстве государств или различное толкование локальных законодательных актов вызвало необходимость международно-правового регулирования факторинга.

В результате, в 1988 году была принята Конвенция Унидруа о международном факторинге, подписанная в Оттаве. Она вступила в силу с 1 мая 1995 года для Италии, Франции и Нигерии, а в будущем к ней присоединился еще ряд стран.

Несмотря на то, что Россия в данной конвенции не принимает участия, большинство ее положений были учтены при разработке главы 43 Гражданского Кодекса РФ.

Конвенция применяется в случаях, когда продавец и его должник являются резидентами разных государств, являющихся участниками Унидруа. Положения Соглашения также могут использоваться, если коммерческий контракт подчинен правилам применимого права страны-участника.

Согласно Унидруа, фактор обязательно должен выполнять как минимум две функции из следующих:

  • оказание финансовой помощи поставщику, включая предоставление заемных средств;
  • ведение бухгалтерского учета;
  • защита интересов поставщика из-за неплатежеспособности его партнеров.

В соответствии с нормами Конвенции, факторинг может быть раскрытым или нераскрытым.

Первый вариант предполагает, что должник в письменной форме уведомляется о том, что права требования были уступлены третьей стороне.

А вот при нераскрытом факторинге договоренность между поставщиком и фактором не раскрывается покупателю. Продавец получает от него определенную сумму на свой счет, после чего передает средства третьей стороне.

Соглашение Унидруа также определяет порядок предъявления претензий со стороны фактора покупателю.

Общее правило гласит, что компания-фактор имеет право использовать все средства защиты, которыми по контракту обладал сам поставщик.

Однако, если платеж уже был проведен покупателем, а товары или услуги не предоставлены в полном объеме, то должник имеет право напрямую обратиться к поставщику услуг, а не фактору.

Компания-должник может подать в суд на фактора только в двух случаях:

  1. Если после получения средств от должника фактор не перечислил их поставщику;
  2. Если фактор после получения денег от должника перечислил их поставщику, заведомо зная, что тот не выполняет свои обязательства в полной мере.

Следует отметить, что предмет регулирования Конвенции не ограничивается лишь международным факторингом и включает в себя все уступки дебиторской задолженности. Среди представленных на мировом рынке организаций и групп по развитию и регулированию факторинга можно выделить следующие:

  • International Factors Group – международный центр факторинга, первая факторинговая ассоциация, которая начала свою работу в 1960 году. На данный момент она насчитывает 89 членов из 55 стран мира.
  • Factors Chain International – глобальная сеть, в которую входит более 200 факторинговых компаний. Основной задачей FCI является способствование росту международной торговли при помощи улучшения условий кредитования.
  • Восточноевропейская организация – начала свою работу в 2001 году с целью улучшить развитие факторинга в указанном регионе и защитить интересы региональных компаний.

Основные термины международного факторинга

АндеррайтингСбор и анализ информации о поставщике и покупателе: их платежеспособности, установленных лимитах и т. д.
Факторинговое вознаграждениеОбщий доход фактора, который включает в себя стоимость оказанных услуг, а также начисленные штрафы, пени и т. д.

Рынок факторингаСовокупность финансовых агентов, регулирующих органов, кредитных учреждений и компаний, которые прямо или косвенно связаны с факторинговой деятельностью.
Кредитный рискРиск полной или частичной неоплаты покупателем полученных товаров или услуг.

РегрессФакторинговая операция, которая предполагает, что фактор не берет на себя кредитные риски и может потребовать с клиента вернуть все ранее выплаченные заемные средства.

Таким образом, международный факторинг – это разновидность факторинговой операции, которая позволяет увеличить Cash Flow и размер свободных денежных средств у покупателя. Услуги предоставляются в основном международными банками и организациями, которые обладают большой филиальной сетью по всему миру.

Международный факторинг используется в качестве финансовой услуги по длительным или не имеющим срок контрактам, которые отличаются регулярностью проводимых поставок или солидным оборотом средств.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/mezhdunarodnyj-faktoring.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.