+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Интернет-эквайринг

Содержание

Интернет-эквайринг для интернет-магазина

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – услуга, позволяющая принимать от своих клиентов платежи по банковским картам. Большая часть покупок во всемирной паутине осуществляется именно с использованием пластиковых карт, так что этот метод оплаты довольно востребован.

Интернет-эквайринг несложно подключить, труднее обеспечить безопасность расчетов, да и платить нужно примерно в 2 раза больше, чем за торговый эквайринг. Тем не менее, сервисные и торговые предприятия подключают эту услугу, увеличивая продажи и одновременно отказываясь от традиционных расходов при содержании офлайн магазина.

Защита от мошенничества – что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это процесс принятия оплаты платежных карт, как средство оплаты за товар, услугу.

Осуществляется финансовым учреждением путём проверки данных карты покупателя, списания средств с этого счета и зачисление средств на торговый счёт получателя платежа.

Очень удобная современная схема осуществления онлайн платежей, позволяющая через специально разработанный веб-интерфейс (например интернет-магазина) оплатить товар всего в несколько кликов мышки.

Защита от мошенничества – непременное условие для интернет-эквайринга. Существуют следующие технологии защиты:

Стандарт PCI DSS для процессинговых центров (банковских и самостоятельных) требования к безопасности обслуживания платежных карт. Стандарт утвержден платежными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover. Для получения права на интернет-эквайринг организация должна обладать сертификатом соответствия PCI DSS.

SSL– протокол шифрования для обеспечения безопасной связи между клиентом и сервером, на который он вводит данные для идентификации.

3D Secure для карт VISA, SecureCode – для MasterCard) – протокол дополнительной защиты платежей по картам, разработанный системой VISA. Клиент, кроме данных карты, вводит дополнительный пароль, выданный банком-эмитентом для участия в программе 3D Secure.

Введение дополнительных технологий защиты увеличивает стоимость интернет-эквайринга, но добавляет ему надежности и уберегает от значительных материальных потерь как предприятие, так и банк. Процессинговый центр при подключении интернет-эквайринга оказывает услугу регулярного фрод-мониторинга транзакций, совершаемых через сайт.

Как работает интернет-эквайринг

Участниками интернет-эквайринга являются продающий сайт, банк-эквайер, процессинговый центр, международная платежная система, банк-эмитент. Их взаимодействие происходит следующим образом:

Покупатель оформляет заказ на сайте и при выборе способа оплаты банковской картой перенаправляется на страницу процессингового центра, где вводит реквизиты карты и свои данные.

Процессинговый центр направляет запрос на разрешение проведения операции в банк-эквайер, тот – в платежную систему, а оттуда запрос поступает в банк-эмитент, который проверяет наличие средств на карте и блокирует необходимую сумму.

Либо отправляет отказ в совершении операции при отсутствии средств на карте. Ответ от банка-эмитента поступает по обратному пути на сайт предприятия. При положительном решении покупка оформляется.

Более подробно схема совершения покупок в интернет-магазине при помощи услуги эквайринга выглядит таким образом:

  • Клиент совершает покупку в Интернет-магазине.
  • При выборе оплаты заказа пластиковой картой клиент переадресуется на авторизационную страницу Провайдера и вводит платежные реквизиты;
  • Провайдер формирует аутентификационный запрос и направляет клиента в систему аутентификации банка-эмитента (ACS);
  • После проведения аутентификации Провайдер направляет информацию для авторизационного запроса Процессору;
  • Процессор направляет запрос на авторизацию операции в международную платежную систему;
  • В зависимости от результата авторизации Процессор формирует сообщение Провайдеру о совершении операции либо отказе;
  • Провайдер информирует Интернет-магазин и клиента о результатах операции;
  • В зависимости от результата операции Интернет-магазин совершает продажу или аннулирует заказ;
  • Процессор направляет клиринговый файл для проведения расчетов в Расчетный банк;
  • Расчетный банк переводит возмещение по совершенным операциям на счет Интернет-магазина;
  • Направление итогового Акта по результатам отчетного периода.

Сколько стоит подключение

Комиссия банков за торговый эквайринг составляет в среднем 2 % от суммы платежа, то усредненные ставки интернет-эквайринга – 3,8–4 %. Крупные компании с большим оборотом продаж в сети могут рассчитывать и на 3 %, а среднему и мелкому бизнесу может быть предложен тариф до 6 %.

Интернет-эквайринг дороже, так как необходимы дополнительные затраты на программное обеспечение безопасности, да и риски банка в результате мошенничества выше, чем при обычном эквайринге. Кроме того, магазин круглосуточно требует технической поддержки, так как финансовые операции совершаются регулярно.

Каждый участник платежей по банковским картам в интернете получает свою долю из оплачиваемой предприятием, владельцем сайта, комиссии.

За какие услуги платит предприятие, владелец сайта?

  • Банк-эквайер получает плату за проведение финансовых операций между сторонами интернет-эквайринга;
  • Процессинговый центр, если это отдельная организация, имеет свою долю (около 1%) – за техническое обеспечение переводов, поддержку web-интерфейса, обеспечение безопасности, фрод-мониторинг, услуги call-центра для клиентов (если они предусмотрены договором);
  • Международная платежная система осуществляет связь между банками (эквайером и эмитентом);
  • Банк-эмитент обеспечивает доступ клиента к его банковскому счету, возможность снятия средств с карты;
  • Процессинговый центр, эквайер и эмитент несут дополнительную нагрузку при проверке клиента по программе 3-D Secure, что тоже увеличивает расходы на услугу.

Факторы, влияющие на стоимость

  • Банковский или аутсорсинговый процессинговый центр;
  • Степень защиты от фрода;
  • Уровень обслуживания личного кабинета потребителя;
  • Срок возврата средств на счет интернет-магазина; подключение дополнительных систем приема платежей (например, возможности оплаты через электронные кошельки);
  • Участие интернет-магазина в партнерских программах банка;
  • Текущий оборот по электронным платежам;
  • Сфера деятельности магазина и ряд других факторов.

Главный ориентир при подключении интернет-эквайринга – качество и надежность услуг. Найдя оператора, способного обеспечить достойный сервис, вы будете спокойны за свой бизнес и авторитет в глазах клиентов.

Как подключить

Чтобы настроить эквайринг для интернет-магазина, нужно обратиться в банк, оказывающий такую услугу. Если вы заказываете эквайринг в процессинговой компании, все равно возникнет необходимость выбора банка, который будет коррелировать финансовые операции.

После обсуждения условий предприятие заключает с банком договор интернет-эквайринга. Процессинговый центр (банковский или аутсорсинговый) разрабатывает web-интерфейс для оплаты по картам товаров данного предприятия.

Со страницы предприятия покупатель будет попадать на этот интерфейс, защищенный от мошеннических действий, и вводить туда данные карты.

Преимущества интернет-эквайринга

  • Увеличение числа клиентов за счет привлечения контингента, предпочитающего делать покупки в интернете;
  • Удержание существующих клиентов с помощью дополнительного сервиса;
  • Непрерывная работа интернет-магазина, покупатели имеют возможность оплачивать заказ в любое время суток, каждый день;
  • Удобство для клиентов: можно сделать заказ, не отходя от компьютера;
  • Возможность торговать более широким ассортиментом продукции, чем в помещении.

В интернете покупатель более склонен к спонтанным действиям, приобретает больше, чем в торговых точках, тем более при переводе денег с электронной карты.
Компания, организуя продающий сайт с различными способами оплаты, снижает издержки на организацию оффлайн-магазина: аренду торгового зала, содержание персонала, инкассацию и другие затраты.

В рамках интернет-эквайринга сервис провайдеры предлагают широкой спектр услуг для предприятий электронной торговли – персональный счет, виртуальный терминал (программа для авторизации платежей через сеть интернет в режиме реального времени, которая устанавливается на компьютер онлайн-магазина), полный набор методов предотвращения мошенничества.

Кроме того, предоставляются услуги для формирования авторизационного запроса и передачи файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов.

При подключении осуществляется формирование возвратных платежей, используются внутренние инструменты обнаружения и защиты от мошенничества, становятся возможными мультивалютные платежи.

Банки оказывают такой спектр услуг, как:

  • Клиентская и техническая поддержка 24/7;
  • Конкурентоспособная политика снижения издержек;
  • Стандарты безопасности;
  • Высокий уровень качества обслуживания.

Продающие сайты и онлайн-магазины с использованием интернет-эквайринга значительно увеличивает возможности бизнеса. Предоставить клиентам возможность расплачиваться по банковским картам это необходимость для интернет магазина, ведь большинство покупателей предпочитают именно такой способ расчетов в Интернете.

Источник: http://nebopro.ru/blog/acquiring

Что такое интернет-эквайринг: преимущества и недостатки, как работает и как обеспечивается безопасность платежей

Интернет-эквайринг

Под интернет-эквайрингом понимается разновидность электронной коммерции, включающая в себя банковские услуги по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей, которая производится при помощи Интернета с использованием различных пластиковых карт.

В последние годы данный вид платежей приобретает все большую популярность.

Это является вполне логичным следствием широкого распространения разнообразных электронных платежных систем, увеличением возможностей мобильных средств связи, а также количества кредитных и дебетовых банковских карт.

Интернет-эквайринг на собственных сайтах подключает все большее количество интернет магазинов, что обусловлено несколькими факторами, главными из которых является возможность значительно увеличить количество потенциальных клиентов, а также высокая надежность и безопасность используемых в настоящее время для интернет-эквайринга систем.

Принимать платежи допускается как с реальных пластиковых карт, так и с их виртуальных разновидностей. Данное обстоятельство еще более расширяет клиентскую базу, которая может активно использовать услуги интернет-эквайринга, включая в нее обладателей электронных кошельков в различных электронных системах.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:

  • существенно увеличить число потенциальных клиентов;
  • снизить величину издержек;
  • оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
  • сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.

Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:

  • высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
  • расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
  • простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:

  • недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
  • юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
  • проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
  • возможность различных мошеннических схем и т.д.

Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.

Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга

Обеспечение безопасности платежей

Вопросы, связанные с обеспечением необходимого уровня безопасности проводимых с использованием интернета финансовых операций и платежей, заслуженно считаются наиболее актуальными.

Опасения достаточно большого количества потенциальных клиентов с сохранности их средств, находящихся на банковских картах, серьезно тормозят развитие многих прогрессивных платежных технологий, в том числе Интернет-эквайринга.

Поэтому проблемам безопасности разработчики систем банковского эквайринга уделяют особое внимание. На данный момент можно с уверенностью утверждать, что используемые при этом специальные протоколы 3D-Secure, SecureCodeи т.д. обеспечивают высокую степень защищенности эквайринговых платежей.

Она, как правило, превышает уровень безопасности большинства существующих и активно применяемых на практике электронных систем оплаты. Поэтому клиентам, соблюдающим предписанные правила проведения платежей с использованием эквайринга, можно не опасаться за сохранность собственных средств.

Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.

Как подключить интернет-эквайринг

Перед тем как подключить услугу интернет-эквайринга необходимо определить наиболее оптимального ее поставщика, которые бывают двух видов:

  • банк-эквайер. Организацией всех процессов эквайринга занимается соответствующая банковская служба или отдел;
  • платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги. Его преимуществом является возможность работы сразу с несколькими банками, что позволяет увеличить эффективность и надежность платежной системы.

При этом следует обращать внимание на определенные критерии:

  • размер комиссии, взимаемой за предоставление услуги;
  • оценка используемых платежной системой форм, их простоты и понятности;
  • анализ работы службы техподдержки и т.д.

Выбрав на основе указанных критериев поставщика услуги, интернет-магазин или торговая сеть обращаются к нему, регистрируются на соответствующем сайте банка или платежного провайдера. При этом предоставляются вся необходимая информация о виде банковских карт, использование которых планируется, а также банке, где будет осуществляться обслуживание.

На основе заполненных регистрационных форм и предоставленной информации составляется и подписывается обеими сторонами договор на предоставление услуг интернет-эквайринга.

Тарифы интернет-эквайринга

Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов.

В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж.

Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.

В большинстве случае целесообразно для увеличения эффективности платежной системы подключение к ней как можно большего числа банков. Это объясняется тем, что величина комиссии минимальна при использовании в одной системе пластиковых карт, с которых выполняется оплата, и выпустившего их банка.

При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей.

Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга.

Существующий уровень электронных технологий позволяет обрабатывать огромные объемы информации, проводя тысячи платежных операций в минуту.

У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:

  • возможность налоговой оптимизации;
  • отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
  • полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.

Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Открытие мерчант-аккаунта за рубежом является относительно сложным с юридической точки зрения вопросом. Вместе с тем, данная услуга достаточно востребована в современных условиях, когда различные виды электронного бизнеса становятся все более масштабными, стремительно наращивая обороты.

Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов. При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства.

Обычно к желающим открыть мерчант-счет в банке за рубежом предъявляются достаточно типовые требования, большая часть которых относится к сайту магазина или торговой сети:

  • наличие англоязычного варианта хотя бы основных и главных страниц сайта;
  • оригинальность и уникальность содержащегося на нем контента;
  • размещение на домене «.com».

При этом зачастую вместе с открытием зарубежного мерчан-аккаунта заключается договор и на доработку сайта, чтобы он отвечал всем предъявляемым требованиям. Подобный комплексный подход к организации интернет-эквайринга позволит наиболее полно использовать все возможности и преимущества платежной системы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-internet-ehkvajring/

Эквайринг для интернет-магазинов: список банков + подключение

Интернет-эквайринг

В статье разберемся, нужен ли интернет-эквайринг интернет-магазину. Мы подготовили для вас тарифы популярных банков, порядок подключения эквайринга онлайн, через официальные сайты, и собрали отзывы клиентов.

Нужен ли интернет-эквайринг для интернет-магазина

Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату картами, электронными деньгами, банковскими переводами через интернет-банк, мобильные приложения и соцсети. Такое разнообразие платежей расширяет круг клиентов, делает сайт компании более удобным и современным.

А если эквайринг дает такие преимущества, то почему бы не применять его на практике? Давайте разберемся, кто предоставляет интернет-эквайринг, чтобы вы выбрали оптимальный вариант для себя.

Банки с выгодными тарифами по эквайрингу для интернет-магазинов

Мы подготовили таблицу с комиссиями за операции по интернет-эквайрингу в популярных банках:

Точкадо 3,5%
Тинькофф Банк
  • банковские карты — от 0,85 до 2,69%;
  • мобильные операторы — от 3 до 5,8%;
  • Вебмани — от 3 до 5%.
Модульбанк
  • Alipay — 2,5%;
  • Visa, MasterCard, Мир — от 1,6 до 1,9%.
Сбербанк
  • оборот до 1 млн р. в мес. — 2%;
  • до 3 млн р. — 1,95%;
  • до 5 млн р. — 1,9%;
  • до 7 млн р. — 1,85%;
  • до 10 млн р. — 1,8%;
  • от 10 млн р. — индивидуально.
Локо-Банк3,5%
Альфа-Банк2,75%, от 5 р.
Промсвязьбанкот 2,5%

А теперь поговорим о каждом банке в отдельности.

Точка

Эквайринг банка подходит для любых онлайн-магазинов, а также для организаций, которые хотят принимать оплату через свой сайт. При больших оборотах комиссии рассчитываются индивидуально. Деньги зачисляются на р/с в течение двух рабочих дней. Предусмотрена круглосуточная служба поддержки.

Также прочитайте: Расчетный счет в банке Точка: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Тинькофф Банк

Эквайринг обеспечивает прием оплаты для любых онлайн-магазинов, мобильных приложений, а также групп и профилей соцсетей.

Возможности:

  • Автоплатежи — настройка абонентской платы и прием оплаты по подписке.
  • Платежи в 1 клик — упрощение процедуры оплаты для постоянных покупателей.
  • Блокировка средств — замораживание денег на карте клиента на срок до 7 дней. Списание осуществляется после вашего подтверждения.
  • Длинная запись — указание дополнительных сведений о клиенте в процессе регистрации платежа. Например, при покупке авиабилетов.
  • Выставление счетов — обеспечение продажи товаров и услуг, которых нет на вашем сайте, а также оформление скидок и прием оплаты по забронированным услугам.

Деньги поступают на счет на следующий день. Работает круглосуточная поддержка клиентов.

Также прочитайте: Расчетный счет в Тинькофф Банке для ИП и ООО: как открыть + тарифы на РКО и отзывы.

Модульбанк

Эквайринг банка позволяет принимать оплату из любой точки мира. Настройка и обслуживание оборудования бесплатное. Заявки рассматриваются быстро, а подключение осуществляется за 1 день. Деньги поступают на следующий рабочий день после покупки. В личном кабинете можно формировать счета на оплату для клиентов.

Также прочитайте: Расчетный счет в Модульбанке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Сбербанк

Все платежи по эквайрингу защищены по международным стандартам. Для разрешения любых вопросов работает круглосуточная служба поддержки. Платежи проводятся через онлайн-кассу, а оплату можно принимать по телефону, через выставление счетов, в соцсетях и т. д.

Также прочитайте: Расчетный счет в Сбербанке: как открыть онлайн, тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Локо-Банк

Прием оплаты осуществляется в круглосуточном режиме, вне зависимости от местонахождения клиента. Условия по эквайрингу согласовываются в индивидуальном порядке, а денежные операции в режиме онлайн надежно защищены.

Также прочитайте: Расчетный счет в ЛОКО-Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Альфа-Банк

Платежный модуль подходит для всех популярных CMS и принимает оплату картами Visa и MasterCard поэтому вам не придется перенастраивать сайт. Деньги зачисляются на 2 день после совершения оплаты. Платежную форму можно оформить в корпоративном стиле вашей организации.

Также прочитайте: Расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО: как открыть онлайн + тарифы на РКО и отзывы.

Промсвязьбанк

Подключение эквайринга осуществляется в несколько кликов, поскольку для сайтов и мобильных приложений настройка приема платежей осуществляется без интеграции с банком. Деньги с покупок перечисляются на следующий день. Любые операции в интернете надежно защищены, а техподдержка работает круглосуточно.

Также прочитайте: Расчетный счет в Промсвязьбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы.

Какой банк выбрать

Если у вас уже есть расчетный счет в каком-либо банке, то стоит узнать здесь же условия эквайринга. Если счета у вас нет или не устраивают условия эквайера, то выбирайте банк по следующим параметрам:

  • Надежность и кредитные рейтинги.
  • Размер комиссии по эквайрингу, плата за подключение, возможность приема оплаты на р/с в другом банке.
  • Сроки подключения.
  • Требования к клиентам (например, некоторые банки предъявляют высокие требования к оборотам компании).

С учетом перечисленных критериев вы подберете для себя банк с лучшими условиями по эквайрингу.

Отзывы об интернет-эквайринге

Андрей (ИП из Москвы):

В Тинькофф я без проблем подключил интернет-эквайринг на свой сайт. Первый расчет прошел на четвертый день после обращения. Теперь у меня полноценный виртуальный магазин, с возможностью расчета разными способами.

Марат (ИП из Липецка):

Анна Викторовна (ИП из Воронежа):

Я открыла ИП, и для осуществления финансовой деятельности подключила РКО в Альфа-Банке. В начале года в моем маленьком предприятии появился и сайт. К нему я весной подключила интернет-эквайринг этого банка. Объем продаж пока небольшой, но он постепенно увеличивается. Условия Альфы меня устраивают.

Сергей Иванович (ИП из Санкт-Петербурга):

Также прочитайте: Расчетный счет для интернет-магазина.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/ekvajring-dlya-internet-magazinov.html

Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг

С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг.

Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.

Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.

В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину

Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты.

Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин.

Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.

Как работает интернет-эквайринг:

  1. Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства

  2. Запрос авторизации отправляется с веб-сайта в банк-эквайринг

  3. Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации

  4. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту

  5. Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии

  6. Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему

  7. Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг

  8. Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента

  9. Предприниматель выполняет заказ

Как подключить интернет-эквайринг?

Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.

Как подключить:

  1. Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка

  2. Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса

  3. Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается

  4. Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг

  5. Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями

  6. Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт

Как защитить онлайн-транзакции?

Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям – карты с технологией 3D-Secure и аналоги.

3D-Secure – разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия).

Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard – MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.

Как работает 3D-Secure:

  1. Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)

  2. Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure

  3. Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты

  4. Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом

  5. Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль

  6. Результат аутентификации возвращается в платежную систему

  7. Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг

  8. Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)

  9. Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты

Сбербанк

Сбербанк – тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка – такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.

Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay
  • Поддержка 3D-Secure
  • Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами
  • Прием платежей через соц.сети
  • Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay
  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина
  • Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Альфа Банк

Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса.

С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.

Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB
  • Поддержка 3D-Secure
  • Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт
  • Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
  • Поддержка платежей в социальных сетях и мессенджерах
  • Поддержка до 30 валют
  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален
  • Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Тинькофф Банк

Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.

Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)

Преимущества:

  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир, UnionPay, JCB
  • Поддержка 3D-Secure
  • Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)
  • Возможность выставить счет на оплату по ссылке на почту, в смс или мессенджер
  • Поддержка Apple Pay
  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay
  • Ограниченный набор CMS
  • Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Райффазен банк

Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API. 

Комиссия: 2,7% за транзакцию

Преимущества:

  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
  • Поддержка 3D-Secure
  • Зачисление денежных средств за 1 день
  • Быстрый процесс подключения
  • Интеграция по API или использование готовых модулей
  • Готовые шаблоны оформления страницы оплаты
  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
  • Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Промсвязьбанк

Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.

Комиссия: от 1% за транзакцию

Преимущества:

  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
  • Поддержка 3D-Secure
  • Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)
  • Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
  • Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

  • Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
  • Ограниченный список поддерживаемых CMS
  • На официальном сайте отсутствует информация о тарифах
  • Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Резюме

Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?

Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.

Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться услугами по настройке способов оплаты.

Вернуться Комментировать

Есть вопросы – спрашивайте!

Источник: https://www.redsign.ru/media/news/kak-vybrat-sistemu-oplaty-dlya-internet-magazina-internet-ekvayring/

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг

Performance Marketing основывается на четко и однозначно измеряемых параметрах Мы находим оптимальные решения в любой отрасли! Работаем над правильными KPI

Performance Marketing в Семантике

Мы выпустили новую книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

на рассылку и получи книгу в подарок!

Интернет-эквайринг для сайта — это специальная услуга, которая позволяет принимать платежи от клиентов через банковские карточки.

Сегодня это эффективный способ увеличить продажи, так как современному покупателю удобнее оплачивать покупки в интернете с помощью своей карты.

Простыми словами расскажем, что такое эквайринг в интернете. Когда вы оплачиваете покупки в обычном магазине карточкой, ее проводят через специальный терминал и происходит списание средств.

При оплате покупок в онлайн-магазине нет возможности провести карточку через платежный терминал.

Функции данного терминала выполняет система интернет-эквайринга, которая списывает нужную сумму с карты плательщика.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Эквайринг для сайта обладает следующими преимуществами:

  • Растет количество покупателей. Сегодня многие пользователи полностью перешли на безналичный расчет. Таким образом, если человек хочет купить рубашку и сразу онлайн оплатить заказ карточкой, а у вас такой услуги нет, он закажет рубашку у конкурента.
  • Минимизируется количество издержек. Услуги интернет эквайринга сегодня имеют вполне приемлемые цены.
  • Принимать платежи можно круглосуточно, без привязки к определенному региону. Это позволяет выходить на уровень страны или даже международный уровень.

Если говорить о недостатках, то они относятся не только к интернет эквайрингу, но и в принципе ко всему рынку электронной коммерции. В частности, многие пользователи все еще не доверяют оплате через интернет. Поэтому стоит сохранить возможность оплаты наличными при получении.

Как использовать интернет-эквайринг

Эквайринг для интернет магазина или любого другого ресурса, принимающего оплату,
работает по следующей схеме:

  • Клиент оформил заказ и хочет оплатить его. Система переносит его в форму для совершения платежа. Здесь клиент вводит данные банковской карточки.
  • Данные о карте и сумма передаются сайтом провайдеру платежей (платежные агрегаторы).
  • Провайдер платежей направляет запрос в банк, ответственный за эквайер.
  • Банк отправляет запрос в международную платежную систему (МПС), ее продуктами являются карточки МастерКард, Виза и ЮнионПей.
  • Запрос передается через МПС в банк-эмитент. Эмитент проверяет, действительна ли карточка. Если банковская карта имеет 3-D Secure, выполняется проверка через ввод 3DS-пароля или кода из СМС-сообщения.
  • После успешной верификации, эмитент направляет в МПС подтверждение об этом.
  • МПС отвечает банку-эквайеру, который отвечает провайдеру платежей.
  • Провайдер платежей спрашивает у банка, можно ли списать определенную сумму с карточки.
  • Затем данный запрос пересылается в МПС, а далее уже банку-эмитенту.
  • Эмитент проверяет остаток на карточном счете и производит перевод/отказывает в нем.
  • МПС передает ответ банку-эквайеру, а он уже — провайдеру платежей.

Если все успешно — провайдер платежей уведомляет об этом сайт и пользователь видит уведомление, что оплата совершена.

Иногда банк-эквайер и провайдер платежей — это одна и та же организация. В этом случае процесс значительно упрощается. Необходимо учитывать, что за каждую операцию провайдер платежей взимает комиссию, которая чаще всего списывается с продавца.

Дополнительно за каждую операцию банк-эмитент взимает комиссию. Она уже выплачивается клиентами.

Лучше всего подключить на ресурсе эквайринг сразу нескольких банков, тогда пользователи будут выбирать систему своего банка-эмитента и совершать оплату с минимальной комиссией.

Шаг 1

Прежде всего, нужно выбрать банк, сравнить предлагаемые тарифы различных компаний. Необходимо четко определить, с какой компанией вы будете в дальнейшем сотрудничать, причем довольно тесно.

Лучше всего работать напрямую с банком-эквайером, это позволит сократить расходы путем отказа от услуг посредников. Следовательно, стоимость услуг здесь будет ниже.

Рассмотрим банки интернет эквайринга:

  • Сбербанк России. Сегодня это признанный лидер не только в сфере традиционных банков, но и банков-эквайеров. Широкое распространение данного банка объясняется низкой процентной ставкой , которая составляет всего 0,6% от выполняемых операции + Сбербанк может похвастаться собственным процессинговым центром, а это значительно повышает скорость выполнения операций. Сегодня Сбербанк обслуживает разные системы платежей.
  • ВТБ. Комиссия здесь начинается от 0,6% и может достигать 3%. Преимущество ВТБ заключается в качественном современном программном обеспечении. Интересно, что чем больше борот сайта, тем ниже становится процент комиссии.
  • Альфа-Банк. Сегодня на данный банк-эквайер приходится около 40% всего интернет эквайринга. Это доказывает высокий уровень обслуживания первоклассное качество предоставляемых услуг.
  • Банк Русский стандарт . Здесь можно выбрать различные виды эквайринга. Партнерами банка являются практически все известные МПС. важный плюс — личный процессинговый центр.

Шаг 2

Теперь нужно отправить заявку в выбранную банковскую структуру. В заявке указывается, что вы хотите стать партнером банка ХХХ, а также предоставляется ряд паспортных и личных данных. Форму заявки можно получить на сайте соответствующего банка. После отправки заявки необходимо дождаться ответа банка.

Шаг 3

После того, как банк ответил вам взаимностью, выразил готовность сотрудничать и озвучил свои условия, необходимо предоставить пакет документов. Если вы не согласны с условиями, выбирайте другой банк. Перечень документов зависит от банка, его обязательно отправят вам после получения вашего согласия относительно озвученных условий сотрудничества.

Шаг 4

Банк отправляет инструкцию, с помощью которой нужно установить плагин для функционирования интернет эквайринга. Сотрудники технического отдела проводят максимально понятную инструкцию, как это сделать и всегда готовы ответить на возникшие вопросы. В принципе, сделать это сложно.

Шаг 5

Теперь нужно протестировать систему. Для этого сделайте заказ и оплатите его карточкой. Если все прошло успешно — интернет эквайринг запущен. Теперь нужно запустить работу в обычном режиме и обрадовать пользователей новой возможностью.

Как выбрать систему для интернет-эквайринга

При выборе системы необходимо обращать внимание на следующие критерии:

  • Простота подключения — насколько просто настроить интеграци. с вашим ресурсом.
  • Платежные данные — какие карты принимаются, какие валюты и т. д.
  • Функционал личного кабинета — вам нужна возможность аналитики продаж и прочих инструментов для контроля.
  • Безопасность — вы имеете дело с деньгами, все должно быть в сохранности.
  • Размер комиссии за услуги.

На сегодняшний день специалисты выделяют следующие лучшие интернет эквайринги: «ChronoPay», «Яндекс.Касса», «PayAnyWay», «NetPay», «PayOnline».
Таким образом, использование интернет эквайринга открывает новые возможности для развития бизнеса и позволяет увеличить аудиторию потребителей. Устанавливайте эквайринг уже сегодня и обеспечивайте себе конкурентные преимущества.

Источник: https://semantica.in/blog/chto-takoe-internet-ekvajring.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.