+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

МФО

Содержание

Что такое микрофинансовая компания и чем она отличается от МФО

МФО

Микрофинансовые организации и компании – явление относительно новое для российского рынка. На западе они существуют довольно давно. Микрозаймами люди стали пользоваться все чаще. Это связано с тем, что банки больше отказывают в кредитах из-за большой доли задолженности. Заемщику с плохой кредитной историей однозначно откажут во всех банках, а вот получить мини-займ будет легче.

Микрокредиторы относятся к заемщикам более лояльно и могут закрыть глаза на недочеты в кредитной истории.

Несмотря на то, что ставки по микрозаймам довольно большие (до 2% в день), этот вид кредитования процветает и даже имеет постоянных клиентов.

  Деятельность микрофинансовых организаций и компаний также регламентируется федеральными законами  (ФЗ №151 от 02 июля 2010 года «Об МФО») и ЦБ РФ. Официально зарегистрированные участники этого рынка находятся в реестре МФО.

Что такое микрофинансовая компания?

Это тип микрофинансовой организации, работа которой регламентируется ФЗ № 151, а также нормативными актами ЦБ.  Она имеет право привлекать деньги физлиц и организаций, а также заниматься микрокредитованием. Госдума РФ внесла изменения в ФЗ №407 29.12.

15 г, после чего произошло разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК стали более серьезными участниками финансового рынка, чем МКК за счет более широкого спектра функций.

Вместе с этим к МФК применяются более строгие правила и требования, чем к МКК.

Возможности МФК

  • Предоставление минизаймов на сумму до 1 млн.р. на потребительские цели.
  • Выпуск облигаций.
  • Предоставление займов на бизнес-цели до 3 млн.р.
  • Привлечение денежных средств населения от 1,5 млн.р. (такие «вклады» не подлежат страхованию АСВ, поэтому вкладчик должен самостоятельно застраховать их в страховой компании).
  • Запрашивать у заемщиков документы, которые будут необходимы для рассмотрения заявки на займ.
  • Предоставлять или отказывать в предоставлении займов с указанием обоснованной причины.
  • Осуществлять иную деятельность, предусмотренную законодательством.
  • Запрашивать кредитную историю из БКИ и передавать данные о заемщике обратно.

Что нельзя делать МФК?

  • Выдавать займы в валюте.
  • Выступать поручителем по обязательствам учредителей.
  • Совершать сделки с имуществом, которые повлекут снижением стоимости активов компании на 10% и более.
  • Изменять в одностороннем порядке ставки по договорам займов, менять сроки выплат, вводить комиссию.
  • Заниматься иной торговой, производственной и проч. деятельностью.
  • Начисляться проценты в сумме, превышающей размер самого займа в 4 раза.
  • Применять штрафные санкции к заемщикам, решившим вернуть займ досрочно.
  • Заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

За деятельностью микрофинансовых компаний  следит ЦБ, Минфин, ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам).

МФК осуществляют деятельность на основании ФЗ №353 «О потребительском займе» и ФЗ №151 «О МФО». Данные законы  регулируют деятельность микрофинансовых компаний, а также регламентируют порядок выдачи займов заемщикам. Чтобы убедиться, законно ли работает компания, можно проверить ее  в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Если таковой организации там не находится, то лучше не иметь дело в ней.

О нарушении можно уведомить ЦБ

Требования для создания микрофинансовой компании

  • Уставный капитал должен быть не менее 70 млн. р.
  • Компания должна ежегодно отчитываться перед ЦБ о результатах деятельности.
  • МФК должна соблюдать требования к достаточности капитала, ликвидности, доле риска, рассчитанной на МФО, резерву на возможные убытки по выплате займов.
  • Проведение ежегодного аудита.

При соблюдении всех требований компанию включают в гос.реестр микрофинансовых организаций.

Чем отличается МФО и МФК?

По факту это одно и то же. При регистрации микрофинансовой организации должно фигурировать сочетание «микрофинансовая компания» и организационно-правовая форма. МФО можно встретить почти везде, даже там, где нет банка.

Они позволяют людям занимать деньги почти моментально, правда, на короткие сроки. За такую скорость заемщики переплачивают огромные проценты. Часто займы, взятые в МФО, негативно сказываются на кредитной истории заемщика.

Это связано с тем, что МФО могут подавать данные о займе, а вот с данными о его погашении могут затянуть. За совершение просрочки клиенту начисляются серьезные штрафы и пени. Задержав выплаты на пару недель, долг может вырасти в несколько раз. Методы выбивания долгов достаточно  жесткие.

Однако, если при «выбивании» долга МФО переходит границы дозволенного, то можно об этих действиях сообщить в Ассоциацию участников МФО и в Банк России.

Крупнейшие МФК России

Аналитическая компания «Эксперт РА» выделила крупнейшие МФК по итогам 2016-17 гг. В список вошли компании, кредитующие не только физлиц, то и организации.

По объему выданных минизаймов с учетом просрочек первое место уверенно занимает МФК «ОТП-Финанс», которая за короткое время обогнала такую известную организацию, как «Домашние деньги».

Успех ОТП-Финанс зависел не только от эффективной работы в сфере микрокредитования, но и от богатого опыта группы ОТП и сотрудничества с ключевыми партнерами.

МФК по объему кредитного портфеля:

№НаименованиеРазмер портфеля на 01.07.2016 г, млн.руб.
1ОТП Финанс10 000,9
2Домашние Деньги6 802,1
3МигКредит2 071,2
4СМСФинанс1 278,0
5Быстроденьги1 173,5
6ВиваДеньги785,1
7АНО МФК “Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства712,6
8MoneyMan702?9
9Е-заем702,3
10СрочноДеньги579,8
11МФО Удмурдский госфонд поддержки предпринимательтва579
12КредитТех Рус488,7
13Лига Денег480,4
14МФК МикроКапитал Руссия470,4
15МФО Кировский областной фонд поддержки малого бизнеса425,7
16МФО Ставропольскийй областной фонд поддержки бизнеса424,8
17АНо АПМБ397,7
18ВыручайДеньги360,7
19Саммит358,4
20НО Липецкий областной фонд поддержки предпринимательства336,3

Источник: https://investor100.ru/chto-takoe-mikrofinansovaya-kompaniya-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-mfo/

Мфо в россии работающие круглосуточно, онлайн • zaimitut.ru

МФО
Микрофинансовые организации предоставляющие микрозаймы и микрокредиты на территории России, зарегистрированные в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ.

Микрофинансовые организации (МФО) и микрофинансирование в целом

Инфографика: znatokdeneg.ru

Быстрый кредит – это популярная форма финансирования, суть которой заключается в предоставлении небольшой суммы средств для удовлетворения различных потребностей заемщика. Оперативность рассмотрения заявок во многом определяет интерес целевой аудитории к сотрудничеству с микрофинансовыми организациями (МФО).

В отличие от потребительских кредитов на оформление мгновенных займов уходит не более получаса, тогда как сотрудникам банковских учреждений только для тщательного скоринга требуется минимум несколько часов.

Преимущества мгновенных кредитов в микрофинансовых и микрокредитных компаниях

Инфографика: money22.ru

Поскольку весь процесс заимствования происходит в режиме реального времени, главные преимущества займа от МФО связаны со скоростью оформления.

Оперативность – основное достоинство мгновенного кредита, однако для достижения запланированных результатов финансовым учреждениям приходится отказываться от скоринга с использованием углубленных методик проверки надежности клиента.

В итоге возникает главный недостаток этой формы кредитования, который кроется в повышении процентных ставок для компенсации возможных убытков.

Плюсы быстрого кредитования в МФО

  • Внедрение инновационных технологий;
  • Оперативное рассмотрение заявок;
  • Автоматизация процессов скоринга;
  • Моментальная выдача займов;
  • Минимальные требования к клиентам;
  • Отказ от обеспечения и страхования.

При правильном использовании кредитных средств грамотные заемщики могут получить положительный опыт сотрудничества с микрофинансовыми компаниями. Своевременное погашение быстрых займов хорошо влияет на состояние кредитной истории.

Если клиент выполняет обязательства, кредитор может предложить выгодные скидки, акции, бонусы и прочие специальные условия сотрудничества для лояльных заемщиков. Сделка заключается в удаленном режиме, поэтому не нужно посещать офис МФО и ждать в очереди.

Автоматизация процессов скоринга

Инфографика: myshared.ru

Быстрые кредиты действительно легко получить. Микрофинансовые организации не обманывают, когда в своих рекламных сообщениях гарантируют мгновенное рассмотрение заявок. Дело в том, что подобными компаниями используются автоматизированные механизмы скоринга.

Речь обычно идет о применении особых программ, алгоритмы которых настроены на изучение предоставленной в заявке информации. Боты способны выполнять только поверхностный анализ, поэтому МФО приходится отказываться от оценки кредитоспособности клиента.

Алгоритм подачи заявки в МФО

  1. Выбор организации для сотрудничества;
  2. Заполнение анкеты на сайте или в приложении;
  3. Предоставление достоверных паспортных данных;
  4. Размещение номера телефона и адреса e-mail;
  5. Предоставление разрешения на обработку информации;
  6. Рассмотрение кандидатуры заемщика в течение 5-20 минут;
  7. Получение сообщения о принятом кредитором решении.

Чтобы подать заявку на онлайн-кредит, заемщику требуются указать паспортные данные и номер телефона. Финансовые учреждения отказываются от изучения справок о доходах, поскольку для анализа нужно привлечь эксперта, тем самым замедляя процесс скоринга.

Как правило, для одобрения кандидатуры заемщику нужно выполнить несколько простейших требований кредитора, предоставив банковский счет для получения денег.

Минимальный список требований МФО

Инфографика: zakonmaster.ru

Быстрый кредит выдается без скрупулезного изучения сведений о заемщике, поэтому список требований к клиентам микрофинансовых организаций ограничен изучением паспортных данных. Номер телефона требуется только для выхода на контакт с клиентом. В остальном процесс оформления предельно прост.

Достаточно подать заявку, подождать несколько минут, а затем обсудить с представителем банка условия сделки.

Требования к заемщику

  • Возраст не менее 18 лет;
  • Наличие гражданства;
  • Размещение номера телефона;
  • Открытие счета в банке.

Финансовое учреждение отказывается от проверки кредитной истории. Даже предоставление номера карты во многих случаях не является обязательным условием, так как деньги можно получить наличными с помощью услуг платежных систем.

Если клиент претендует на улучшенные параметров кредитования, финансовое учреждение может потребовать ряд дополнительных документов для проверки. В итоге повысится размер займа с одновременным продлением срока договора.

Оперативное рассмотрение заявки

Подав заявку на быстрый кредит, получить необходимую сумму денежных средств можно в течение получаса. За счет автоматизации скоринга и сокращения списка требований к потенциальному клиенту можно существенно повысить оперативность рассмотрения заявок.

На заполнение анкеты обычно уходит около 5 минут, еще столько же времени требуется для осуществления анализа предоставленных клиентом данных.

Заемщику не нужно:

  • Посещать офис финансового учреждения;
  • Ожидать в очереди;
  • Предоставлять копии документов;
  • Лично общаться с работником МФО;
  • Доказывать платежеспособность.

Клиент может оформить кредит, не выходя из дома.

Заполнение заявки на сайте и получение денег занимает в среднем не более 40 минут, причем для заключения договора с организацией понадобится несколько кликов.

Для одобрения кандидатуры заемщику не нужно предоставлять дополнительные документы, которые требуются в процессе получения традиционных банковских ссуд.

После предоставления и утверждения заявки согласование нюансов сотрудничества с представителем организации происходит в удаленном режиме по e-mail или телефону.

Моментальная выдача займа

Инфографика: creditobzor.com.ua

Кроме оперативного рассмотрения заявки микрофинансовые компании могут также гарантировать мгновенный перевод оговоренной в договоре суммы. Для этого клиенту требуется предоставить платежные реквизиты.

При заключении договора финансовое учреждение гарантирует защиту секретных данных, в том числе номера карты.

Способы получения быстрого кредита

Современные системы безналичных платежей позволяют осуществлять зачисление средства на карты и счета в течение пары минут. Максимальная продолжительность обработки транзакций составляет три рабочих дня, но банковские учреждения даже в экстремальных ситуациях пытаются быстро справиться с платежными операциями.

Если кредит нужно получить наличными, рекомендуется воспользоваться услугами систем по переводу валюты или же посетить офис обслуживающей организации. В этом случае кредит выдается на протяжении 24 часов с момента одобрения заявки. Таким образом, средства по любому моментальному кредиту без исключения предоставляются в день обращения.

Недостатки мгновенных кредитов

Инфографика: feelwave.ru

Хотя оформление быстрых займов может показаться привлекательным предложением, подобный кредитный продукт имеет существенные недостатки. Для некоторых граждан экспресс-кредитование остается единственным способом заимствования средств, если по тем или иным причинам недоступны другие финансовые продукты.

Минусы быстрого кредитования

  • Ограниченные кредитные лимиты;
  • Небольшие сроки кредитования;
  • Повышенные процентные ставки;
  • Возможные скрытые комиссии и штрафы.

Оформление быстрых займов может привести к негативным последствиям, в частности прослеживается снижение уровня платежеспособности, возникновение просроченных выплат и повышение финансовой нагрузки.

В итоге каждому потенциальному клиенту важно изучить как преимущества, так и недостатки рассмотренных финансовых продуктов.

Ограниченные кредитные лимиты

Инфографика: bankirsha.com

Если клиент решит воспользоваться услугами МФО, могут возникнуть проблемы с размером будущей ссуды. Доступный кредитный лимит существенно ограничен при оформлении быстрого займа. Финансовое учреждение отказывается от тщательного изучения информации о клиенте, поэтому для получения зачастую доступна только минимальная сумма.

Со временем МФО может предложить клиенту повышение размера и продление срока мгновенного кредита.

Причины ограничения кредитного лимита

  1. Автоматизация процесса скоринга;
  2. Риск невозвращения заемных средств;
  3. Краткосрочный характер сделки;
  4. Отсутствие обеспечения.

Для существенного улучшения условий соглашения придется оформить и своевременно погасить несколько займов.

Многие организации выдают первые кредиты под нулевую ставку, но доступный кредитный лимит в этом случае, как правило, сокращается на 50-75%. Дополнительные ограничения касаются продолжительности сделки.

Небольшие сроки кредитования

Кредитный договор по быстрому займу действует в течение короткого периода времени. Обычно речь идет о 30 днях. В целях получения минимальной прибыли финансовое учреждение вправе установить мораторий на досрочное погашение продолжительностью 3-5 дней с момента заключения соглашения.

Со временем постоянные клиенты могут не только получить дополнительные бонусы от сотрудничества, но и продлить сроки кредитования. Доступна также опция пролонгации сделки, но за получение подобной услуги заемщику приходится доплачивать кредитору.

Проблемы с безопасностью платежей

Получение онлайн-кредита имеет ряд нюансов. Например, процесс оформления происходит в интернете, повышая риск мошеннических действий со стороны злоумышленников.

Вместе с размещенными в заявке платежными реквизитами, паспортными и контактными данными заемщик может передать мошеннику сведения, необходимые для осуществления афер.

Во избежание подобных проблем следует внимательно отнестись к выбору МФО для сотрудничества.

Избежать мошенничества со стороны кредиторов поможет:

  1. Заполнение заявок на защищенных сайтах;
  2. Отказ от передачи конфиденциальных данных;
  3. Тщательный анализ условий договора;
  4. Заключение сделок с четко прописанными условиями;
  5. Обращение в суд при нарушении прав потребителя;
  6. Игнорирование требований о первоначальном взносе.

На рынке микрокредитования нелегально работают компании, предоставляющие вводящую в заблуждение информацию. Недобросовестные МФО могут прописывать в договоре дополнительные условия сделок и скрытые комиссии.

Воспользовавшись тем фактом, что заемщики не имеют юридического образования или опыта в области кредитования, некоторые организации умышленно ущемляют интересы клиентов.

Повышенные процентные ставки

За оперативное рассмотрение заявки и моментальную выдачу денег заемщик платит из собственного кармана. Базовые ставки могут составлять до 2% в день с поправкой на возможные штрафы и комиссии от посредников, которые заемщикам приходится оплачивать отдельно, если иные условия соглашения не обозначены договором.

Уровень процентных начислений по быстрым кредитам варьируется в зависимости от тарифной политики выбранной для обслуживания компании. Однако, как правило, ставка немного выше, чем платежи по банковским кредитным продуктам. Из-за существенных издержек, связанных с быстрыми займами, переплата порой повышается до 1000% за год.

Платежи начисляются за фактическое использование средств, то есть каждый день вплоть до момента погашения образовавшейся задолженности. В течение месяца ставка колеблется на уровне 30-90%.

Когда нужно оформить быстрый кредит?

Инфографика: займ-24.рф

Вопреки обширному списку недостатков быстрое кредитование считается популярным и полезным способом получения займов. Эксперты не рекомендуют подавать заявки на экспресс-кредиты, если заемщик имеет достаточно времени для обращения в банк.

Существует перечень ситуаций, при которых сотрудничество с микрофинансовой компанией остается единственным способом кредитования.

Веские основания для оформления мгновенного кредита

  • Возникновение экстремальной ситуации;
  • Форс-мажорные обстоятельства;
  • Нахождение в черных списках кредиторов;
  • Потеря стабильного источника доходов;
  • Низкий кредитный рейтинг заемщика;
  • Наличие непогашенного кредита;
  • Проблемы со сбором документов;
  • Низкий уровень платежеспособности;
  • Отсутствие имущества для обеспечения;
  • Плохое состояние кредитной истории.

Таким образом, быстрые кредиты с моментальной выдачей средств могут стать полезным инструментом для получения займов в экстренных ситуациях, когда нет времени на обращение в банк. Однако небольшая сумма и непродолжительный срок действия сделки делают подобную форму кредитования бесполезной, если денежные средства требуются для удовлетворения долгосрочных целей.

Клиенты обязуются вернуть полученные взаймы средства вместе с начисленными процентами и комиссиями. Повышенные ставки остаются главным минусом мгновенных кредитов, но иногда заемщики готовы вносить дополнительные платежи в обмен на моментальное обслуживание.

Источник: https://zaimitut.ru/mfo/

Список МФО Москвы

МФО

Микрозаймы — один из самых простых способов перехватить небольшую сумму на непродолжительный срок с удобными способами погашения. Сегодня мы представляем МФО Москвы, предоставляющие денежные средства на привлекательных условиях и с минимальным процентов отказов.

На этой странице мы собрали все МФО в Москве, дающие займы всем гражданам РФ, независимо от места их проживания и прописки. Отказы в таких микрофинансовых организациях большая редкость.

Напротив, в них каждому дают шанс, даже при наличии испорченной кредитной истории или просроченной задолженности в других кредитных компаниях.

Обратившись в одну из представленных МФО, вы можете рассчитывать на лояльное отношение и выгодные условия сотрудничества, высокий уровень сервиса и оперативное обслуживание.

Какие МФО Москвы выдают экспресс займы

Каждая микрофинансовая организация ставит перед собой цель привлечь как можно больше клиентов. Для этого разрабатываются привлекательные условия кредитования, удобные способы получения и погашения микрокредитов, системы скидок и привилегии для постоянных заемщиков.

Практически все МФО Москвы выдают кредиты без отказов — даже безработным, студентам и пенсионерам.

Для подачи заявления на получение микрозайма необязательно посещать офис организации, отпрашиваясь с работы — заявку можно подать онлайн, заполнив соответствующую форму на сайте компании.

Как правило, все МФО Москвы предлагают в долг незначительные суммы, редко превышающие 100 000 руб., на короткие сроки — 30-90 дней. В некоторых кредитных организациях могут предложить займы на срок 365-730 дней. Получить денежные средства можно одним из удобных способов:

  • на личную банковскую карту, эмитированную любым российским банком;
  • на расчетный счет, открытый в любом банке России на имя заемщика;
  • на электронные кошельки;
  • курьерской доставкой на дом;
  • наличными в ближайшем офисе компании или пунктах обслуживания систем денежных переводов.

Конкретные условия и требования к заемщикам каждая компания устанавливает самостоятельно. В таблице ниже представляем список МФО Москвы выдающих экспресс займы и вошедшие в наш список рекомендованных:

Наименование МФОДиапазон ставок (%/дн.)Сумма (руб.)Срок (дн.)Минимальная ставка (%/год)
Мани Мен0,76 — 1,851500 — 70 0005 — 30≈277
Миг Кредит0,26 — 1,833000 — 99 5003 — 336≈95
Турбозайм2,172000 — 15 0007 — 30≈792
Быстроденьги1,6 — 2,171000 — 30 0006 — 30≈584
Смс финанс0,5 — 21000 — 30 0005 — 270≈182
Езаем1,5 — 2,172000 — 30 0005 — 30≈547
Платиза0,5 — 2,81000 — 15 0005 — 30≈182
Честное слово2,12000 — 10 0005 — 20≈766
Веббанкир1,2 — 1,91000 — 15 0005 — 30≈438
Займ Экспресс0,22 — 23000 — 250 0007 — 365≈81

Практически все МФО Москвы дающие займ с черным списком круглосуточно, предоставляют возможность получить деньги на банковскую карту по всей России. Для этого нужно просто заполнить онлайн-заявку, указать контактные данные и дождаться решения кредитора. Процесс рассмотрения заявки и принятия решения занимает не более 15-20 минут.

Ниже остановимся на каждой из приведенных микрофинансовых организаций более подробно.

Мани Мен

Микрофинансовая компания осуществляет выдачу потребительских микрозаймов как на определенные цели, так для нецелевого использования. Для получения микрокредита необходимо проживать на территории России и предоставить два документа — действительный общегражданский паспорт и справку ИНН.

Онлайн-заявки в Мани Мен рассматриваются почти моментально — постоянные клиенты могут получить положительное решение в течение нескольких минут, а денежные средства в день обращения.

Миг Кредит

Кредитная организация предлагает несколько способов подачи заявки — в ближайшем офисе, по телефону или путем заполнения специальной формы на официальном сайте компании. При этом декларировать цели получения микрозайма не нужно. Полученные денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению.

Онлайн-заявка в Миг Кредит рассматривается в течение 10-15 минут. В случае ее одобрения, деньги можно получить в течение суток. Одним из обязательных условий оформления является встреча с финансовым консультантом в офисе МФО или на дому у заемщика. Постоянным клиентам компания предлагает программу лояльности, позволяющей сэкономить до 20% от стоимости микрокредита.

Турбозайм

В данной компании получить микрозайм могут все граждане РФ, имеющие постоянный источник дохода. Для оформления потребуется предоставить действительный общегражданский паспорт, справку ИНН и номер мобильного телефона.

Рассмотрение заявки и принятие решения о предоставлении или отказе в выдаче микрозайма занимает от 5 до 10 минут. При вынесении положительного решения деньги на банковскую карту или электронный кошелек переводятся моментально.

Быстроденьги

Микрофинансовая организация выдает займы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые имеют гражданство РФ и постоянную прописку на территории одного из субъектов страны. Получить денежные средства можно несколькими способами — безналичным переводом на банковскую карту либо в любом офисе МФО в Москве или другом городе, где она присутствует.

Рассмотрение онлайн-заявки занимает от 5 до 20 минут. При первом обращении срок принятия решения может составить до 24 часов.

Смс финанс

Предоставляет срочные займы гражданам РФ в возрасте от 18 лет. Не требует оформления залога, поручительства третьих лиц и любого другого обеспечения кредита.

Процентная ставка зависит от установленного компанией кредитного лимита. При первом обращении доступная максимальная сумма составляет 15 000 руб.

После полного и своевременного погашения первого займа можно подать заявку на увеличение лимита.

На банковские карты МФО переводит кредитные средства при условии регистрации карты в системе. Пройти ее можно в личном кабинете, выбрав соответствующее меню и следуя выскакивающим подсказкам.

Езаем

Довольно неплохая столичная МФО, если сравнивать с другими аналогичными компаниями. Получить онлайн займ в этой компании можно при наличии постоянного источника дохода, открытого на имя заемщика в любом российском банке расчетного счета и отсутствии просроченных платежей в других кредитных организациях.

Постоянные клиенты Езаем могут воспользоваться программой лояльности. Она представляет собой систему скидок на процентную ставку, позволяющую сэкономить до 50% от стоимости обслуживания микрозайма.

Платиза

Как и почти все МФО Москвы, данная организация выдает срочные кредиты физическим лицам с любой кредитной историей. Для оформления не потребуются поручители, залог и сбор дополнительных справок. Кредитный лимит рассчитывается на основании рейтинга заемщика, определяемого системой после проверки предоставленных данных и документов.

После регистрации на сайте заемщику присваивается кредитный рейтинг, измеряемый в баллах. В случае необходимости Platiza поможет восстановить финансовую репутацию, путем прохождения реабилитационной программы, условия которой определяются индивидуально.

Честное слово

Честное слово — крупная МФО столичного региона. Специализируется на удаленной выдаче срочных кредитов физическим лицам без подтверждения доходов. Для получения денежных средств в кредит потребуется предоставить только действительный внутренний паспорт и номер мобильного телефона.

Каждый клиент компании автоматически становится участником программы привилегий и получает соответствующий статус после анализа кредитной истории, предоставленных сведений и документов.

Веббанкир

Это одна из старейших столичных МФО. Работает на столичном рынке с 2010 года. Оформить в ней займ в день обращения может любой пользователь без необходимости оформлять залог и поручительство. Заявки принимаются только на сайте компании.

Постоянным клиентам предоставляется возможность принять участие в программе лояльности, позволяющей получить увеличенный кредитный лимит и сниженную процентную ставку.

Займ Экспресс

МФО предоставляет несколько видов потребительских краткосрочных кредитов. Пользователям доступны как беззалоговые микрозаймы, так и займы с залогом, в качестве которого может выступать транспортное средство и личное имущество заемщика.

Оформление займов происходит только в офисе организации, при личном присутствии заемщика. Заявку можно подать по телефону или на официальном сайте компании.

Выводы

Представленный список МФО Москвы является далеко не полным. В российской столице работает несколько тысяч микрокредитных компаний.

Мы постарались отобрать только те, которые предоставляют наиболее выгодные условия кредитования и невысокие требования к заемщикам. Рекомендуем вам внимательно почитать обзоры этих организаций.

Это позволит вам получить полную картину о кредитных условиях, работе службы поддержки, предоставляемых скидках и программах лояльности.

Нам же остается добавить, что пользоваться срочными займами нужно осторожно и быть предельно внимательными при их получении или возврате. Нередко заемщики попадают в черный список из-за незнания особенностей погашения микрозаймов. Кроме того, им начисляют большие штрафы за незначительную просрочку.

Источник: https://zajmy.ru/mfo-moskvy/

Виды микрофинансовых организаций и регламент их работ – ПапаБанкир.ру

МФО

Государство наконец-то занялось вопросами микрофинансовых организаций, работа которых за последние годы способствовала стремительному росту долгов у наших соотечественников.

Взятые кредиты для многих оказались непосильной ношей, что вызвало проблемы с коллекторскими фирмами, которым банки продают долговые обязательство заемщиков.

Сложившаяся ситуация также обозначила перспективу повального банкротства физических лиц.

Итак, 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в ФЗ №151 ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», призванные заключить в строгие границы МФО. В данной статье мы расскажем, какой информацией должен обладать заемщик относительно новых правил микрокредитования, о видах микрофинансовых организаций и регламента их работ.

Виды микрофинансовых организаций

Микрофинансовой организацией является юридическое лицо, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляющее деятельность по микрофинансированию.

Когда сведения об МФО вносятся в реестр, то организации выдается свидетельство ЦБ РФ, что гарантирует законность ее работы.

Существует два вида микрофинансовых организаций, как организационно-правовой формы юридических лиц:

  • Микрокредитная организация (МКК).
  • Микрофинансовая компания (МФК).

Между этими двумя видами микрофинансовых организаций существует отличие, суть которого в том, что МФК наделены правом привлекать в качестве инвесторов физических лиц, которые не являются их учредителями. Осуществить это можно лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Если лицо становится обладателем биржевых или зарегистрированных облигаций, выпуском которых занимается данная организация, а также иных облигаций на сумму, превышающую полтора миллиона рублей.
  2. Сумма, которая предоставляется по договору займа, составляет от 1500000 рублей, при этом основная задолженность организации перед инвестором за период действия договора не должна уменьшаться.

Организационно-правовая форма МКК может быть изменена – для этого понадобится подать заявление в ЦБ РФ, после чего соответствующие изменения будут внесены в реестр.

Вдобавок, минимальный размер средств, принадлежащих организации, должен быть не меньше 70000000 рублей.

Также запрещается использовать сокращенное название «МФО». Компания, создаваемая для осуществления микрофинансовой деятельности, имеет право использовать соответствующее обозначение не более 3-х месяцев со дня, когда она была зарегистрирована в качестве юридического лица.

Ограничения МФО

Все виды микрофинансовых организаций без исключения не имеют права:

  1. Предоставлять кредит в иностранной валюте.
  2. Выдавать потребителю (как юридическому лицу, так и гражданам) микрозайм, если его основной долг станет более 3000000 рублей.
  3. Без уведомления заемщика (индивидуального предпринимателя, юридического лица, гражданина) изменять размер ставки по процентам и (или) схему их определения по договорам микрозайма. Также запрещается менять сроки действия этих договоров и вознаграждение в виде комиссионных.
  4. Начислять клиенту, являющемуся физическим лицом, проценты или прочие платежи по договору потребительского займа, который был заключен на срок до 12 месяцев, если сумма процентов и прочих платежей, начисленных по договору, достигнет четырехкратного размера суммы займа. Данные ограничения не распространяются на неустойки (пени, штрафы) и платежи на услуги, которые оказываются за отдельную плату заемщику. Условие о том, что санкции ограничены, обязаны быть прописаны на первой странице договора займа. Это нужно сделать перед таблицей, в которой обозначены индивидуальные условия договора потребительского займа.
  5. Применять к потребителю (индивидуальному предпринимателю и физическому лицу) штрафные санкции за возврат микрозайма до назначенного срока в том случае, если заемщик уведомил в письменной форме за 10 календарных дней.

Вдобавок, для микрофинансовых организаций установлены следующие ограничения:

  • Осуществлять какую-либо деятельность кроме микрофинансовой и прописывать в уставе такую возможность. В данном пункте есть исключения – это образовательная, благотворительная деятельность и т.п..
  • Выдавать потребителю кредит, сумма которого превышает 1000000 рублей.

МКК не имеет права:

  1. Выдавать потребителю микрозайм, размер которого превышает 500000 рублей.
  2. Привлекать денежные средства граждан, которые не являются учредителями компании.
  3. Заниматься выпуском и размещением облигаций.
  4. На основании договора давать кредитной организации поручения о проведении идентификации или упрощенной идентификации заемщика, являющегося физическим лицом.

Займы через МФО — их разновидность

Все кредиты, которые можно оформить в МФО, делятся на три группы: «до зарплаты», потребительские, онлайн-кредитование. В большинстве случаев, займы выдаются в МФО по упрощенной схеме, причем процент достаточно высокий. Если посмотреть статистику Центрального банка РФ, то порядка ½ кредитов, которые были выданы потребителям, составляют потребительские займы, причем под 40% годовых.

Ставка по процентам для этого кредита может быть даже выше и составляет, как правило, 1-2% в день.

Данная категория займов не имеет высокого спроса по причине того, что если должник задерживает выплаты, то сумма стремительными темпами переходит в разряд «неподъемной» для должника.

Именно по этой причине сумма процентов не может превышать размер основного долга более чем в четырехкратном размере.

Потребителя ожидают еще одни новшества – правила кредитования в режиме онлайн:

  • Размер такого займа не может быть больше 15000 рублей.
  • Только МФК имеют возможность предоставлять онлайн-кредиты.
  • МФК для идентификации заемщика получили возможность привлекать банки, у которых имеется генеральная лицензия.

Проверить МФО на законность его действий

За последнее время все чаще происходят ситуации, когда микрофинансовые организации, действуя по схеме финансовой пирамиды, привлекали финансы физических лиц, не обладая на это законными правами.

Или ситуация была противоположная – организации выдавали так называемые «черные кредиты», обманом кидая потребителя в долговое ярмо.

Для того чтобы застраховать себя от встречи с мошенниками, будущим клиентам МФО необходимо озадачиться проверкой информации о том, есть ли дана организация в государственном реестре, куда вносятся сведения об МФК и МКК. Для этого можно зайти на сайт службы Банка России по финансовым рынкам.

Источник: https://www.papabankir.ru/zaymy/mikrofinansovyye-organizatsii-vidy-i-reglament-ikh-rabot/

ТОП-10 МФО Москвы

В этом обзоре представлен список МФО Москвы, дающие экспресс займы с черным списком и круглосуточно. Многие из них – известные компании, работающие онлайн круглосуточно. Некоторые – также имеют офисы в разных регионах РФ.

МФО МосквыСумма, в рубляхСрок, в дняхСтавка, %/день
Миг Кредит3 000 – 99 5003 – 3360,26 – 1,9
Турбозайм2 000 – 15 0007 – 302,17
Кредито 242 000 – 30 0007 – 301,9
Мани Мен1 500 – 70 0005 – 1260,76 – 1,85
Честное слово2 000 – 30 0005 – 301 – 2,1
Займ Экспресс3 000 – 30 0007 – 162
Веббанкир1 000 – 15 0005- 301,9 – 1,2
Езаем2 000 – 30 00014 – 301,5 – 2
Домашние Деньги5 000 -50 00028 – 3640,45 – 0,5
Деньги Взаймы5 000 – 200 00014 – 3640,15 – 1,5

Все эти МФО отличаются надежностью, скоростью обработки информации и принятия решений. Для многих не важна кредитная история и не обязателен постоянный источник дохода. Это позволяет взять микрозайм любому гражданину России. Однако, помните, что вы должны выполнять свои обязанности по возврату денег и сделать это в установленный срок.

Кредито 24

Эта компания работает онлайн. Любой гражданин РФ с 18 лет может здесь получить займ на карту. Кредитная история не имеет значения. Организация работает круглосуточно. В центр поддержки клиентов можно обратиться в будние дни с 9-00 до 21-00. Есть несколько платежных систем для возврата средств, а также продление и досрочное погашение.

Займ Экпресс

У МФО более 250 офисов по всей стране, в том числе в Москве. Центр поддержки работает ежедневно – с понедельника по пятницу с 9-00 до 21-00, в выходные – с 10-00 до 20-00. Вы получите ответ через 15 минут после подачи онлайн-заявки. Одобрение – 99%.

В этой организации получить онлайн-займ может каждый гражданин РФ с 18 лет. Для подписания договора и получения денег вас пригласят в офис. Если вы хотите получить деньги онлайн, вам нужно оформить карту компании.

В дальнейшем вы сможете получать переводы на карту, обращаясь по телефону.

Е-заем

МФО входит в международную группу компаний TWINO и осуществляет деятельность на территории 8 стран. Офис российского представительства находится в Москве. Режим работы центра по обслуживанию – круглосуточный и без выходных. Требования к заемщикам минимальные.

Вам нужно подать заявку. О решении вас оповестят по телефону или отправят информацию на е-майл. Заявки рассматривают обычно в течение 15 минут.

Если ваш запрос одобрили, вы можете получить деньги удобным способом – на Киви-кошелек, карту, счет или наличными через систему Контакт.

Домашние Деньги

Это еще одна МФО в Москве, которая оформляет договор на дому. Вы оформите заявку в онлайн на официальном сайте компании. Вам дадут ответ через 10 минут. Если он будет положительным, вам нужно договориться о встрече с менеджером у себя дома. Вам выдадут кредитную карту с одобренной суммой. Для тех, кто обращается повторно, предусмотрено понижение ставки.

Деньги взаймы

Компания рассматривает заявки и выдает микрокредиты в рабочие часы с 9-00 до 21-00. Здесь можно взять краткосрочный микрозайм или более крупную с сумму.

Заполнить форму и отправить запрос можно в любое время, но ответ вам дадут только в рабочее время. Займ получить могут граждане РФ в возрасте от 20 лет с постоянной регистрации на территории РФ.

Деньги выдают в офисах компании или на карту.

Это все МФО Москвы, дающие займ круглосуточно с черным списком и просрочками. Это значит, что кредитная история не важна. Вы сможете оформить микрозайм, даже если у вас плохая КИ. Некоторые организации выдают микрокредиты только в рабочее время.

Мы предложили свой топовый список МФО Москвы, но вы также можете ознакомиться с другими компаниями в обзорах на нашем сайте. Это позволит вам выбрать компанию самостоятельно с максимально удобными условиями.

Получение Все предложения по займам

Источник: https://mikrozaim.com/spisok-mfo-moskvy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.