+7(499)495-49-41

POS-терминал

Содержание

POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности

POS-терминал
Рынок пластика растёт, а покупка POS терминала и подключение торгового эквайринга становится одной из повседневных задач любого бизнеса. За 2017 год количество выпущенных банковских карт в РФ уже превысило 254 млн, а доля безналичной оплаты товаров составляет около 32%.

Использование POS терминалов и торговый эквайринг значительно расширяют возможности компаний и организаций, предлагающих товары и услуги, способствуют увеличению объемов продаж и количества потребителей.

Все больше покупателей и клиентов желают рассчитаться платежной картой, считая такой способ оплаты более удобным, быстрым и безопасным.

Это заставляет владельцев торговых точек и общественных заведений, предприятия сферы обслуживания и других представителей малого и среднего бизнеса задумываться об установлении банковских терминалов.  

Зачем необходим терминал оплаты?

Значительная часть граждан России уже оценила удобство банковских карт – на них получают зарплаты, пенсии и другие выплаты, с ними отправляются за покупками или в сервисы обслуживания, чтобы не носить за собой наличные, особенно если это приличная сумма. Многие банки поощряют своих клиентов бонусами, получаемыми в том случае, если производится оплата картой, поэтому потребители выбирают те торговые или общественные заведения, которые проводят безналичные платежи.

Для их осуществления требуется установить POS-терминал, представляющий собой устройство, принимающее банковские карты. С его помощью производится списание требуемой суммы со счета ее владельца и перечисление на счет продавца товаров или услуг.

Такая операция проводится быстро и обуславливает удобство для потребителя и кассира.

Чтобы оповестить посетителей о возможности безналичных платежей, на входе или возле касс размещается наклейка-оповещение, на которой указано, какие платежные карточки принимает банковский терминал предприятия.  

Самые распространённые варианты банковских терминалов для карт:

VerifoneIngenicoPAX
Vx520 GPRS CTLSICT220 GEMS80 
VX675 GPRS CTLSICT250 GEM CTLSS90
Vx680 GPRS CTLSIWL250D200
PP1000SE CTLS v3IPP220 CTLSD210
VX820 CTLSIPP320 CTLSSP30

Процесс проведения безналичной оплаты

Оплата товара или услуг с использованием платежной карточки производится за несколько секунд, благодаря внедрению в торговом эквайринге инновационных технологий и установке в точках продаж современного оборудования. При подробном рассмотрении процесса можно выделить следующие этапы проведения безналичных платежей:

  1. Покупатель изъявляет желание рассчитаться платежной карточкой.
  2. При большой сумме покупки, возможно, потребуется подтвердить личность, предъявив паспорт или другой документ.
  3. Пластиковая карта вставляется продавцом в POS терминал и мгновенно активируется, покупатель вводит пин-код.
  4. Данные с карты поступают в специальный центр для обработки.
  5. Остаток денежных средств на карточке проверяется платежной системой.
  6. Если сумма на остатке позволяет, осуществляется платеж и деньги со счета владельца переводятся банку, предоставляющему услуги эквайринга.
  7. Документ, подтверждающий проведение платежа, распечатывается в 2-х экземплярах.
  8. Первый экземпляр подписывается покупателем и остается на кассе, другой подписывает продавец и отдает клиенту.
  9. Банк-эквайер переводит денежные средства, поступившие от покупателя, на счет предприятия, предоставившего товары или услуги. При этом вычитывается комиссия, которая согласовывается при заключении договора о предоставлении услуг торгового эквайринга.

Компания, предлагающая проведение безналичных платежей, может приобрести и установить POS терминалы или пин-пад, а также взять оборудование в аренду.

Существует несколько разновидностей банковских терминалов, отличающихся функционалом, некоторыми характеристиками, возможностями, ценой и другими параметрами.

Это позволяет представителям малого и среднего бизнеса подобрать торговое оборудование под свой бюджет и специфику деятельности. 

Банковский эквайринг принято разделять на 3 вида:

Торговый эквайринг.

Услуги торгового эквайринга являются самыми распространенными и пользуются спросом у предприятий, занимающихся торговлей или обслуживанием клиентов.

Современные POS-терминалы устанавливаются в магазинах и супермаркетах, ресторанах и кафе, гостиницах и салонах красоты, автосервисах и на других предприятиях торговли и сферы обслуживания.

 Их отличительной особенностью является прямой контакт кассира или продавца с потребителем.

При таком виде эквайринга между банком и предприятием устанавливаются отношения на договорной основе.

Эквайер отвечает за установку и наладку оборудования, подключение программы, поставку рабочих материалов и бесплатную подготовку персонала.

Получатель услуг должен создать необходимые условия для размещения банковских терминалов и осуществления безналичных платежей при помощи банковских карточек.

Интернет-эквайринг.

При таком способе проведения платежей отсутствует прямой контакт между потребителем и лицом, предоставляющим товары или услуги. Оплата производиться в онлайн-режиме с помощью платежной карты. Такую функцию поддерживают все интернет-магазины, предоставляющие специальную форму для проведения платежей.

  В ней необходимо будет заполнить все поля и указать требуемые данные: номер карты, ФИО владельца, срок действия карты и CVV код (Card Verification Value). Затем клиенту высылается пароль для подтверждения оплаты и происходит мгновенное списание денег, которые так же быстро переводятся на счет получателя.

Такой вид банковского эквайринга становится довольно востребованным, поскольку онлайн продажи набирают обороты с развитием интернет-магазинов и ECom услуг.

Мобильный эквайринг.

Приобретают популярность и мобильные POS-терминалы, которые позволяют принимать платежные карты службам доставки, курьерам, выездным торговым точкам и другим организациям, не имеющим возможность установить стационарное оборудование.

Они представляют собой кард-ридеры, подключающиеся к мобильным устройствам при помощи специального приложения. Это обуславливает возможность проведения безналичных платежей и быстрое проведение денег со счета покупателя продавцу.

 

Мобильный эквайринг открывает широкие перспективы перед торговыми и обслуживающими предприятиями.

Благодаря таким терминалам клиенты смогут быстро и удобно рассчитываться в такси, с ремонтными и сервисными организациями, с частными преподавателями или врачами, с различными специалистами и организациями, предоставляющими услуги на выезде.

Мобильные POS-терминалы станут отличным выбором для представителей малого бизнеса, денежного оборота которых недостаточно для установки торговых терминалов. Тем более что с сервисами, предлагающими приложения мобильного эквайринга, сотрудничают популярные и крупные банки, пользующиеся доверием клиентов.

Чтобы наладить работу таких терминалов для проведения безналичных платежей, продавцу необходимо приобрести кард-ридер, затем установить специально разработанное мобильно приложение на планшет, смартфон или другое мобильное устройство. Мгновенно осуществляется регистрация, и владелец получает полноценно функционирующий банковский терминал, который без проблем принимает оплату при помощи платежных карточек.    

Каждое предприятие, исходя из характера и специфики своей деятельности, денежного оборота, условий работы, возможностей и других параметров сможет подобрать наиболее удобный вид банковского эквайринга для безналичных платежей и приобрести требуемое оборудование для его подключения. 

По любым вопросам преобретения POS терминалов и подключению торгового эквайринга вы можете обращаться по телефону: 8-499-130-58-80

Камеры видеонаблюдения с сигналом GSM (3G/4G)

Описание, технические возможности и дополнительные опции, сферы применения GSM камер видеонаблюдения (3G и 4G).

POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности Рынок пластика растёт, а покупка POS терминала и подключение торгового эквайринга становится одной из повседневных задач любого бизнеса. За 2017 год количество выпущенных банковских карт в РФ уже превысило 254 млн, а доля безналичной оплаты товаров составляет около 32%.

Источник: https://nemal.su/article/pos-terminaly-dlya-oplaty-bankovskoy-kartoy-osobennosti-raboty-i-raznovidnosti.html

POS-терминал: что это такое, где и как используется

POS-терминал

В современном мире повсеместно распространены банковские карты, оплата покупок которыми ускоряет и облегчает ведение товарно-денежных отношений. Чтобы приобрести благо, покупателю необходимо воспользоваться POS-терминалом, а предпринимателю предварительно его установить.

1. Что такое POS-терминал 2. Работа POS-терминалов в обычных и нетипичных условиях 3. Сферы использования POS-терминалов 4. Наиболее популярные устройства POS-терминалов

POS-терминал представляет собой специальную аппаратуру компактного размера, которая обеспечивает повседневные рассчетно-кассовые операции.

Данное устройство предназначено для осуществления таких операций:

  1. Анализ банковской карты субъекта, чтение данных, посредством чего будет произведена оплата приобретаемого товара. Такая операция проводится с помощью магнитной полосы, модуля или чипа.
  2. Передача POS-терминалом полученных сведений с помощью сети банку-эквайеру – организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу (приему к оплате банковских карт в качество способа оплаты товара).

Банку-эквайеру поступает подтверждение от субъекта (персонифицированный пин-код карты) на списание денежной суммы со счета, после чего полученные сведения обрабатываются. В завершении обработки POS-терминал выдает покупателю чек с подтверждением проведения операции.

В случае, если в проведении транзакции отказано, банком сообщается причина подобного решения.

Классифицируют подобные терминалы следующим образом:

  1. Автономные аппараты. Они способны выполнять заявленные функции самостоятельно, т.е. не нуждаются в подключении к другому электронному устройству. Среди автономных аппаратов также можно выделить устройства, которые могут передавать данные через беспроводные сети (зачастую, они нуждаются в аккумуляторе) и устройства, требующие проводного интернета.
  2. Модульные аппараты – комбинация карт-ридера, пин-пада, а также устройства с вычислительным модулем.
  3. Мини-аппараты или мобильные терминалы. Представляют собой миниатюрный карт-ридер, комбинированный с пин-падом.
  4. Встраиваемые аппараты. Такие терминалы встраиваются в вендинговый аппарат ― аппарат для автоматических расчетов.

Работа POS-терминалов в обычных и нетипичных условиях

При прочих равных условиях алгоритм работы с устройством заключается в следующем:

  1. Субъект, приходя в торговый отдел, магазин или супермаркет, предоставляет для оплаты своих покупок банковскую карту кассиру.
  2. Кассир использует POS-терминал для обработки пластиковой карты и просит покупателя ввести его личный пин-код.

Обратите внимание

Кассир обязан предложить гражданину самостоятельно ввести пин-код.

  1. Происходит установление соединения аппарата с банком-эквайером и осуществляется процедура авторизации банковской карты в базе данных. Обычно она занимает меньше 30 секунд.
  2. Со счета покупателя списывается требуемое количество средств.
  3. POS-терминал выдает две копии чека: покупателю и кассиру.

Совокупное время обработки информации с предоставленной банковской карты для оплаты покупок составляет одну минуту. Однако, существуют ситуации, при которых оно может быть увеличено. Это происходит, если возникают технические неполадки.

Причинами нарушения работы POS-терминала могут стать:

  1. Оборванная интернет-связь с банком-эквайером. Данная причина – наиболее распространенная. Самым неблагоприятным исходом транзакции в подобной ситуации может стать отказ в приеме платежа.
  2. Слишком большая нагрузка на устройство. Испытывается аппаратом при нарушениях в работе мобильной сети, штормовой погоде, большом числе проводимых операций.
  3. Технические неполадки устройства. Самое частое следствие этого — отсутствие печати чека, что приводит к отказу в совершении платежа.
  4. Вирус программного обеспечения устройства.

В непредвиденной ситуации необходимо сразу же обращаться к системному администратору или в банк-эквайер для дальнейшего разбирательства. Чтобы избежать подобных случаев, собственнику торгового участка рекомендуется приобретать качественные, по мнению специалистов IT-профиля, устройства. Также важно заключить договор с эффективным интернет-провайдером.

Сферы использования POS-терминалов

Компактность, возможность подключения аппарата к различным источникам и минимальное потребление электрической энергии позволяет обеспечить POS-терминалами буквально все отечественные торговые точки — от гипермаркетов до малого бизнеса.

При этом, грамотно подобранный аппарат позволит учесть все потребность собственника. Например, устройство может использоваться автономно, без подключения к сети, если того требуют обстоятельства работы и наоборот — в случае необходимости возможно провести качественное соединение, позволяющее осуществлять оплату с помощью пластиковых платежных карт.

Наиболее популярные устройства POS-терминалов

Перед выбором оборудования следует подготовить должные условия для его функционирования. Это значит, что собственнику следует провести интернет или оборудовать мобильную линию, а также подготовить то место, где устройство будет располагаться.

Наиболее популярные модели POS-терминалов:

  1. Из автономных терминалов можно выделить — VeriFone VX510, Ingenico iCT220, PAX S80. Стоит отметить, что оригинальная модель должна иметь сертификат качества, подтверждающий соответствие ее технических возможностей требуемым для осуществления безопасных транзакций характеристикам.
  2. К самым популярным мобильным терминалам для расчетов с помощью пластиковых платежных карт относятся Ярус М2100Ф, PAX S90 и VeriFone VX610. Лидером спроса на данные устройства является российский аппарат фирмы Ярус, соединяющий в себе как функции кассы, так и POS-терминала.
  3. Наиболее востребованные аппараты для автоматических расчетов платежными картами – модели фирм Ярус и VIVOpay. От аналогов данные компании отличаются тщательным подходом к защите получаемых сведений и гарантированием долгой работы устройства без поломок и неполадок.

В связи с компьютеризацией общества и постоянным совершенствованием привычных операций путем использования компьютерных технологий, POS-терминалы не являются редкостью и выпускаются множеством компаний.

Дабы не запутаться в их многообразии, рекомендуется детально изучить описания того или иного устройства, а также приобретать подобную аппаратуру в сертифицированных торговых точках у добросовестных продавцов.

(312 голос., 4,45 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/chto-takoe-pos-terminaly/

Pos-терминал. Что это такое?

POS-терминал

Удобство безналичных расчетов банковскими карточками настолько прочно вошло в нашу жизнь, что мы стали потихоньку забывать, что такое звон монет и шелест купюр в кошельке. Картой можно расплатиться практически за всё и везде.

Но это было бы невозможно, если бы торговая точка не была оборудована специализированным платёжным устройством, так называемым POS-терминалом.

Такой терминал выполняет функции интерфейса (границы раздела между разными объектами) между покупателем и магазином, и позволяет расплатиться за товар с помощью «куска пластика» – нашей карточки.

При этом производится множество операций, о которых обычный покупатель даже и не задумывается – для него всё прозрачно: вставил карту, ввел пин-код (если требуется) и увидел на экранчике аппарата: «Одобрено». В статье мы приподнимем завесу незнания и расскажем для всех интересующихся на простом и понятном языке: что это за устройство и как оно работает?

POS-терминал. Что это такое?

Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара).

Давайте сразу оговоримся. Часто под ПОС-терминалом подразумевают аппарат для приёма к оплате банковских платёжных карточек – тот самый, куда мы вставляем (проводим или прислоняем) карточку и вводим пин-код. Собственно о таком устройстве и пойдёт речь в нашей статье.

В более же широком смысле, POS-терминал – это программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять все необходимые торговые операции.

Такой комплекс может состоять из монитора, компьютерного системного блока, чекового принтера, считывателя карт (кардридера) и пин-пада (отдельная клавиатура для ввода пин-кода), дисплея покупателя, клавиатуры, сканера штрих-кода, денежного ящика и т.д.

Всё это вы можете увидеть на рабочем месте кассира любого крупного сетевого магазина, и к каждому из перечисленного выше оборудования вы можете смело приписать приставку «POS-».

Такой терминал можно сравнить с усовершенствованной кассой, так как кассир не только может «пробить» вам товар по цене, указанной на его ценнике, и выдать чек (зайдите в любой киоск – там до сих пор работают по старинке), но и проделать массу других операций.

К примеру, в крупных сетевых магазинах (Спар, Ашан, Магнит и пр.) кассир считывает цену товара по его штрих-коду, а если код не читаемый, то тут же ищется по буквенному коду цена товара в базе данных. Вы изъявили желание оплатить картой – пожалуйста.

У вас есть бонусная карточка – очень хорошо. Кассовый работник проведёт ей по кардридеру и вы тут же получаете скидку или накопительные бонусы.

Вы забыли взять пакет и решили заплатить за него мелочёвкой в кармане – не проблема, кассирша откроет денежный ящик и даст вам сдачу, если монета слишком крупная. И, наконец, вы решили отказаться от одной товарной позиции – тоже не проблема.

Вам вернут деньги наличными, или они придут через некоторое время вам на карту. Всем проделанным операциям присваивается метка времени, после чего делается соответствующая запись в базе данных.

Всё вышеперечисленное – результат работы современного ПОС-терминала, а организация оплаты по карте – это лишь частный случай его работы.

Но в ряде случаев, когда в небольшом магазине необходимо организовать возможность оплаты покупателей по банковским карточкам, используют не целый комплекс POS-оборудования (это недешёвое удовольствие), связанного друг с другом, а отдельный независимый платёжный терминал, о котором и шла речь в начале статьи.

В него обычно встроено печатающее устройства, и он может комплектоваться выносной клавиатурой. Принцип его работы при оплате по карте такой же, как у терминала на «точке продажи» в более широком смысле. Об этом мы далее и поговорим.

Устройство ПОС-терминала

Несколько слов, что из себя представляет терминал оплаты по банковским картам.

В его состав входит:

  • дисплей небольшого размера (обычно с жидкокристаллическим экраном);
  • встроенная система считывания (для карт с магнитной полосой и с чипом (смарт-карт));
  • клавиатура для ввода числовых данных (ввод пин-кода и различных сервисных настроек);
  • процессор и оперативная память (устройство является полноценным мини-компьютером и функционирует на базе операционной системы);
  • GPRS-модем для обмена данными через сотовую связь (опционально);
  • порты подключения к сети и кассовому аппарату (Ethernet, RS-232 и др.);
  • устройство для печати чеков (опционально);
  • аккумулятор (опционально).

Устройство для оплаты по картам может быть независимым ПОС-терминалом или являться составной частью комплекса, из которого состоит ПОС-терминал (в широком смысле). В первом случае терминал может выполнять функции кассового аппарата, что является более дешёвым и оптимальным решением для небольшого магазина.

Такое устройство должно быть в обязательном порядке внесено в Государственный реестр ККМ (контрольно-кассовых машин). Платёжный терминал должен быть сертифицирован международными платёжными системами (Visa, MasterCard, наша отечественная МИР и др.

) на соответствие современным требованиям безопасности при осуществлении операций с банковскими картами.

Сам по себе платёжный карточный терминал будет бесполезной вещью, если он не будет подключён к эквайрингу или, как ещё называют, процессингу. Эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет торгово-сервисным предприятиям принимать карты к оплате.

В результате средства с банковской карты (точнее, с карточного счёта) покупателя должны быть перечислены на счёт продавца.

Именно этот процесс и организует банк-эквайер (и не только он один), а сам терминал является лишь звеном в той цепочке процессов, из которых состоит транзакция по банковской карточке.

Обычно вначале заключается договор с банком-эквайером, оказывающим такие услуги. Он же может предоставить на условиях аренды оборудование (терминалы) для оплаты по картам.

Иногда магазин может купить POS-терминал вместе с договором эквайринга с банком, условия обслуживания которого для него наиболее выгодные.

Для сведения, каждый банк-эквайер предлагает свои условия подключения, в частности, он берёт комиссию с каждой операции по карте, которая может быть фиксированной или «плавающей». Комиссия зависит от оборота торговой точки (торговой сети) и может составлять от 1,5% до 4% от суммы покупки.

Принцип работы

Рассмотрим, как происходит оплата по карточке с помощью описываемого нами ПОС-терминала.

1. Покупатель уведомляет кассира о своём желании расплатиться картой за покупки. При этом есть смысл обратить внимание на то, картой какой платежной системы можно расплатиться в магазине.

Об этом вам расскажут логотипы международных платёжных систем (МПС), наклеенные на видном месте около кассы.

Как правило, любые торговые точки принимают карточки Visa и MasterCard, а также ещё некоторых МПС, не сильно распространённых в нашей стране.

Для оплаты покупок достаточно иметь необходимую сумму на счете карты (или кредитный лимит на кредитке), иначе терминал выдаст ошибку. При крупных суммах списания, возможно, придется предъявить свой паспорт – из соображения безопасности.

2. Кассир вводит на компьютере или на самом терминале сумму покупки и предлагает вам вставить карту в пос-терминал.

3. Покупатель (или кассир) вставляет карту в считыватель для чиповой карты. Если на пластике магнитная полоса, то карточка «прокатывается» в соответствующем считывателе, а если карта и терминал поддерживают бесконтактную технологию оплаты, то пластик прикладывается к экрану (оплата до 1000 руб. без ПИН-кода). Данные считываются с чипа/магнитной полосы.

При необходимости запрашивается ввод ПИН-кода. Это зависит от установленного банком или самим держателем приоритета подписи/ввода PIN’а на самой карточке и от настроек терминала. Некоторые торговые сети при сумме покупки ниже определённого лимита, отказываются от ввода ПИН-кода в целях уменьшения времени обслуживания покупателя, но в ущерб безопасности.

4. Данные с карты и сумма покупки передаются терминалом в процессинговый центр банка-эквайера. Это начало банковской транзакции, которая пойдёт через несколько «инстанций» и доберётся до банка, выпустившего вашу карточку, который и должен дать разрешение на покупку. То есть должна быть совершена процедура авторизации.

5. Далее, транзакция от банка-эквайера направляется в центр обработки данных (ЦОД) МПС, где будет осуществляться проверка карты на наличие/отсутствие в стоп-листе, и в случае положительного результата проверки, будет направлена в процессинговый центр банка-эмитента.

Если с вашим карточным счётом всё в порядке (на нём есть достаточный лимит) и карта прошла дополнительные проверки на легальность, то ваш банк даёт добро, которое выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции (т.е. процедура авторизации прошла успешно).

Авторизация может быть и неуспешной. Тогда вы можете получить один из следующих ответов:

  • “Отказ” – это означает, что запрошенная сумма не подтверждается банком-эмитентом. Одна из причин – отсутствие необходимых средств на счёте, но точную причину отказа вы можете узнать, связавшись со своим банком. В этом случае попытайтесь расплатиться другой картой, при её наличии.
  • “Изъять” или “Изъять – мошенничество” – это может означать использование карты мошенником (например, было заявлено, что карта украдена), или карта, по мнению банка, скомпрометирована.
  • “Запрос в банк” – означает, что потребовалось провести дополнительную авторизацию клиента по телефону. Банк может запросить дополнительную информацию о держателе карты, например: номер паспорта, название банка, адрес, кодовое слово и т.п. Банк может и не подтвердить запрошенную сумму, т.е. возможен “отказ”.

6. Эмитент передаёт данные в обратной последовательности: сначала ЦОД МПС, потом эквайеру, и, наконец, транзакция заканчивается передачей информации от банка-эквайера в пос-терминал торговой точки, который распечатывает 2 чека со всеми реквизитами операции: суммой покупки, кодом авторизации и другой служебной информацией. Один из них останется на кассе, второй получит покупатель.

7. POS-терминал напоследок отправляет ответ в процессинговый центр об успешности операции оплаты.

Для покупателя наличие чека говорит о факте оплаты, и он уходит с покупкой из магазина. На самом же деле, деньги придут на счёт магазина не мгновенно.

Сначала они будут переведены со счёта банка-эквайера (не с вашего карточного счёта!), а уже через несколько дней, а то и через неделю (до 30 дней, согласно действующему законодательству РФ и правилам МПС) будут переведены на счёт эквайера со счёта вашей карточки в банке-эмитенте.

Соответствующая сумма на вашей карточке будет временно заблокированной. За более подробной информацией о банковской транзакции отсылаем вас к соответствующей статье.

Виды устройств

По характеру исполнения существует 2 вида терминалов:

  • Моноблочный, который может выполнять все необходимые функции для оплаты по карте, а также ряд других функций;
  • Модульный, состоящий из системного блока с возможностью подбора различных устройств ввода-вывода в зависимости от потребностей магазина. Это и есть терминал «в широком смысле», который может выполнять любые функции, а не только оплату по банковским карточкам.

POS-терминалы подразделяются и в зависимости от вида банковского эквайринга.

При «торговом» эквайринге, когда подразумевается прямой контакт кассира с покупателем в момент оплаты (в любых торгово-сервисных предприятиях: магазинах, кафе, парикмахерских и пр.), используются торговые моноблочные или модульные pos-терминалы. Именно о таких устройствах мы и говорили в статье. Они могут быть стационарными или переносными.

В «мобильном» эквайринге, применяемом для оплаты картами на выезде (курьеры, таксисты, мастера и др.), используются так называемые мобильные POS-терминалы оплаты (mPOS).

Они представляют из себя кардридер, подключенный к смартфону с помощью WI-FI или Bluetooth, и управляются с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон. Такие устройства позволяют совершать оплату с любой банковской карточки, а всю обработку операций осуществляет какой-либо банк. Например, в сервисе www.pay-me.

ru платежи обрабатывает Альфа-банк. Такое бюджетное решение подходит для небольших магазинов и предприятий, ещё не созревших на покупку более дорогого торгового ПОС-оборудования.

В интернет-эквайринге (он же виртуальный эквайринг), когда все операции по карте производятся удалённо на сайте интернет-магазина, используются так называемые виртуальные терминалы оплаты, представляющие из себя специально разработанный веб-интерфейс, позволяющий провести расчёты в сети и оплачивать различные услуги. Это обычная программа, работающая на сервере интернет-магазина, и выполняющая те же функции, что и вышерассмотренные терминалы.

Дополнительно отметим, что терминалы оплаты могут использовать различные каналы связи для удалённого соединения: выделенный (проводной) Ethernet, мобильную GPRS-связь, ADSL и пр. Обычно, чем связь быстрее и устойчивей, тем она дороже в подключении и эксплуатации.

Использование платёжных карт и POS-терминалов избавляет нас с вами от проблем, связанных с оборотом наличности. Больше не нужно заботиться о постоянном присутствии денег в кошельке, если они есть на карте, и пересчитывать сдачу. А распространенная фраза кассира «дайте без сдачи» может скоро остаться в прошлом.

Да и самим предприятиям выгоднее принимать безналичную оплату, чтобы лишний раз не инкассировать выручку в банк (а для налоговой как выгодно – все операции у неё как на ладони). Поэтому POS-терминал – устройство, несомненно, востребованное и полезное.

При условии соблюдения хотя бы минимальных мер безопасности, конечно же…

P.S. Рекомендуем также ознакомиться со статьёй о платёжном терминале – “дальнем родственнике” рассматриваемого в этом обзоре устройства.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/pos-terminal-chto-eto-takoe.html

POS-терминал: что это такое, как он работает и что дает для малого бизнеса

POS-терминал

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

  1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
  2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
  3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
  4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  5. Система проверяет остаток на карте клиента.
  6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
  7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
  8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
  9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

  • подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
  • арендовать POS-терминал;
  • использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга  и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор.

В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников.

При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом.

В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2.

Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me, 2can, LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

  • мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
  • mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
  • высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
  • возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

  • суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
  • существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
  • длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
  • отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

СервисКомиссия за одну транзакциюПлата за терминалТип ридераВыплаты на счет в любом банкеНа кого рассчитано
2can2,75%3490 рублейЧерез разъем для наушниковДаИП и юр.лица
LifePayОт 2%3490 рублейЧерез разъем для наушниковДаИП и юр.лица
Pay-me2,75%7700 рублейChip&PIN ридер по BluetoothДаИП и юр.лица

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

  • данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
  • сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
  • применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
  • возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

— отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:

(35 голос., 4,60 из 5)
Загрузка…

Источник: https://delatdelo.com/pomosh-malomu-biznesu/onlajn-servis/priem-platezha/pos-terminal.html

POS-терминалы: что такое, и для чего они нужны?

POS-терминал

Наверняка никто не любит стоять в очереди в магазине или любом другом заведении. А ведь сегодня на счету каждая минута, и так хочется проводить это время с пользой, а не тратить его впустую.

Естественно, и расчёты хочется проводить быстро и с максимальным комфортом. Именно для этого и были придуманы терминалы.

Итак, давайте разберемся: POS-терминал – что это такое, как пользоваться, зачем нужен.

Что представляет собой POS-терминал?

Это специальный комплекс программ в аппарате, предназначенном для розничной торговли. Другими словами, это своеобразное место работы кассира. Он может с лёгкостью заменить кассовый аппарат.

Так же как и в обычной кассе, все операции фиксируются на чековой ленте и сохраняются в памяти устройства.

На сегодняшний день POS-терминал способен вытеснить обычные кассовые аппараты за счёт гибкого программного обеспечения с возможностью постоянного обновления.

Как устроен POS-терминал

Все мы не раз видели терминалы (что такое, примерно себе представляем), но POS-терминалы сильно отличаются. Их даже регистрируют в Государственном реестре, как и обычные кассовые аппараты.

Что касается устройства, то оно состоит из небольшого монитора, системного блока, дисплея для покупателя, клавиатуры для ввода данных, считывателя для карты, принтера для чеков, фискальной части и программы.

Как работает POS-терминал

Что это такое, устройство его мы примерно себе представляем, а как оно работает?

Работа такого терминала очень похожа на то, как работает обычная касса. Хотя в данном устройстве не только учитывается количество продаж, но и сохраняются другие данные, которые в дальнейшем можно извлекать для проведения анализа.

Кроме этого, данное оборудование позволяет получать информацию о покупках, чек, сдачу и выполнять разного рода отчётность. Иногда покупатели думают, что такие терминалы позволяют делать расчёты только банковской картой. Но это вовсе ошибочное мнение.

Наличными оплату тоже можно производить.

Что такое устройство позволяет делать расчёты, мы уже разобрались, а вот где его используют?

К самому аппарату подключается много внешних устройств, что позволяет использовать его даже в маленьких магазинчиках. О крупных торговых сетях даже и говорить нечего. Терминал может работать даже в автономном режиме, поэтому использовать его в киосках тоже можно.

Весит устройство немного, вид у него компактный. Кроме того, он потребляет очень мало энергии. Продавать с таким устройством очень легко и быстро, потому что большинство операций оно проводит самостоятельно, а получаемую отчётность можно предоставлять в налоговую. Также аппараты помогают предотвратить ошибки кассира.

Как правильно выбрать?

Итак, давайте разберемся, как выбрать POS-терминалы?

Что такое успешный магазин? Это не только свежая продукция, низкие цены, но и высокое качество обслуживания. Сервис становится лучше, если имеется POS-терминал, но вот как его выбрать?

В первую очередь выбор зависит от того, в каком формате работает магазин и каким образом устроено место для кассира. Если кассир сидит лицом к покупателю, как это обычно делается в гипермаркетах, то пользоваться можно только модульными терминалами. При классической посадке особенных требований не предъявляется, поэтому использовать можно и модульный, и моноблочный.

Что необходимо для установки?

Для того чтобы можно было установить POS-терминал, обязательно должно быть для него оборудовано место. Требуется электрическая розетка, выделенный Интернет или телефонная линия.

При наличии этого всего установку осуществит компания, которая занимается продажей таких терминалов, причём в короткий срок.

Также требуется зарегистрировать устройство в специальной службе, особенно если им не используются беспроводные каналы для передачи данных.

Несмотря на то что кассовые аппараты, которые мы привыкли видеть, все ещё занимают лидирующую позицию, активно используют и новую элементную базу, точно так же как винчестеры заменяются флешками и SSD-дисками. Сегодня очень популярны терминалы с сенсорными дисплеями.

Надёжно ли использовать POS-терминалы?

Вообще, сейчас мы отлично представляем, что такое банкомат и терминал, а также какие они имеют отличия друг от друга. Работать без кассы не имеет права ни одна торговая точка, поэтому надёжность POS-терминалов проверяется с особой тщательностью.

Они производятся по определённым стандартам. Отлаженное производство, тщательное соблюдение контроля качества – это и отличает данную продукцию от обычных офисных компьютеров.

Как правило, модели имеют срок выпуска до 7 лет, это даёт возможность не нарваться на брак и гарантию наличия запасных частей при необходимости.

Если говорить о том, что такое терминал в аэропорту, то тут стоит сказать, что он ничем не отличается от других.

Что касается бизнеса, то здесь нужно указать на защиту инвестиций. Также при наличии одинакового оборудования во всех магазинах можно во много раз снизить расходы на обслуживание, обновление и модернизацию.

На сегодняшний день POS-терминалы (что такое, рассказано выше) продают многие фирмы. Лучше всего приобретать продукцию у надежного поставщика, который работает на рынке уже много лет.

Источник: http://fb.ru/article/223845/pos-terminalyi-chto-takoe-i-dlya-chego-oni-nujnyi

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.