+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование факторинга

Содержание

5. Оптимизация страхового покрытия с помощью интегрированных страховых программ (multiline)

Страхование факторинга

Multiline – «Пакетный» страховой продукт, включающий в себя целый ряд покрытий разнородных рисков (обычно имущественные и ответственности) в одном страховом полисе.

Отличие от классического страхования: Классическое страхование покрывает разные, но однородные риски (например только потери в результате повреждения или уничтожения имущества по любой причине).

Цель: Снижение финансовых последствий убытков, которые могут возникнуть в результате агрегированных потерь, явившихся следствием сразу нескольких рисков. Размер покрытия зависит от того, в каком объеме произошли убытки в результате наступления сразу нескольких разнородных событий

В контракте с multitrigger страховщик будет покрывать убытки когда: они превысят оговоренную франшизу+ что некоторые события повлияют на порог значений оговоренного финансового показателя

Плюсы: второй триггер гарантирует покрытие только тогда, она действительно в нем нуждается (например ее прибыль падает из-за наступления риска)

6. Страхование факторинговых сделок

Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг).

Страхование факторинговых операций связано с возникновением риска неоплаты или оплаты с задержкой за товары или услуги дебиторами, права требования к которым уступлены в пользу фактора.

Страхование факторинга необходимо при росте количества дебиторов и постоянном увеличении объемов операций поставщика, то есть растет потребность в увеличении лимитов финансирования.

Преимущества страхования факторинговых операций:

– минимизация кредитных рисков;

– оценка рисков дебиторов и мониторинг их финансового состояния;

– возможность увеличения портфеля факторинговых операций.

К недостаткам страхования факторинговых сделок для факторов можно отнести:

– усложнение процедуры предоставления факторинговой услуги;

– высокие тарифы;

– выборочное страхование дебиторов страховщиком, т.к. страховые компании соглашаются страховать не всех клиентов. Факторы, в свою очередь, заинтересованы в том, чтобы “подсунуть” страховщикам наименее надежных клиентов.

Существует страхование факторинга без регресса и страхование факторинга с регрессом.

При факторинге с регрессом цель страхования – позволить фактору устанавливать более высокие лимиты финансирования.

При факторинге без регресса цель страхования – Позволить фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику

7.Страховые пулы и их виды. Операции сострахования и перестрахования в деятельности пулов

Страховой пул – организация страховщиков или перестраховщиков (перестраховочный пул), принимающая особые виды рисков исходя из солидарной ответственности всех его участников. Убытки и расходы в пуле делятся в согласованных пропорциях.

Пулы создаются для страхования одного специального риска – ядерные пулы, пулы по экологическому страхованию, авиационные пулы, пулы по страхованию морских перевозок и т. д.

Страховой пул создается для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников пула.

Целью создания страховых пулов является извлечение субъектами страхового дела прибыли от страховой или перестраховочной деятельности, а с другой – обеспечение финансовой устойчивости страховых операций.

Их создание преследует цели:

• преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страховщиков;

• обеспечение финансовой устойчивости страховых операций; гарантии страховых выплат клиентам; возможность принятия на страхование крупных рисков.

В пулах не принято назначать страховщика-лидера, а лишь указывается один из страховщиков – участников пула, к которому страхователь направляет заявление о наступлении страхового случая или иные требования по условиям исполнения договора страхования.

В дальнейшем данный страховщик доводит до сведения остальных участников полученную от страхователя информацию для общего рассмотрения и принятия совместного решения.

Пул образуется на определенный срок или без прямого ограничения срока действия на основе соглашения между участниками. Участие в пуле основано на добровольных началах. Страховщик, вступающий в пул, должен иметь лицензию на проведение соответствующего вида страхования.

Число страховщиков – участников пула не ограничивается. В России действуют несколько страховых пулов, образованных по объекту страхования.

Среди крупнейших – ядерный, авиационно-космический, террористический, сельскохозяйственный, страхования ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

Деятельность пула строится на принципе сострахования. Обычно компания, принимающая риски на страхование, выдает единый полис от имени всех членов пула в доле их участия в нем.

Принимающая компания может произвести перестрахование таких рисков за общий счет или в общую пользу”Ответственность участников пула перед страхователями устанавливается по взаимному соглашению всех участников пула и, как правило, в порядке совместной солидарной ответственности, в отличие от практики, которая принята в состраховании (имеется в виду долевая ответственность).

Источник: https://StudFiles.net/preview/436467/page:2/

Что выгоднее: застраховать дебиторскую задолженность или оплатить поручительство факторинговой компании за покупателей

Страхование факторинга

Если предприятию, работающему с покупателями на условиях отсрочки платежа, необходимо защитить себя от риска неоплаты и при этом у него нет острой потребности в пополнении оборотного капитала, можно застраховать дебиторскую задолженность или передать ее факторинговой компании. Со страхованием целесообразно сравнивать (с точки зрения равнозначности вариантов) поручительство факторинговой компании за дебиторов, по сути аналогичное факторингу без регресса, но не предусматривающее финансирование.

Чтобы сделать выбор между страхованием дебиторской задолженности и поручительством факторинговой компании, стоит:

1) определить, сможет ли предприятие воспользоваться каждым из этих продуктов, какие есть ограничения для их применения;

2) сравнить их стоимость (определить, во что обойдется страхование и факторинг);

3) сравнить убытки при наступлении страхового случая – просрочки платежа или банкротства клиента;

4) проанализировать нефинансовые условия страхования и поручительства факторинговой компании, которые могут повлиять на выбор.

Когда доступны услуги страхования дебиторской задолженности и поручительства факторинговой компании

Застраховать дебиторскую задолженность могут предприятия, годовая выручка которых достаточно велика (не менее 350 млн руб.).

На обслуживание при этом придется передать всю дебиторскую задолженность или ее большую часть – не менее 80 процентов всего торгового оборота. Страховая компания сама решит, долги каких именно контрагентов она готова страховать.

Стоит учесть, что страховщикам интересны лимиты более 1–2 млн руб. на каждого контрагента.

Для обращения в факторинговую компанию допустимо, чтобы годовая выручка поставщика была порядка 150 млн руб. Это ориентир, норма выручки продавца, которая интересна фактору.

Однако в зависимости от предлагаемого портфеля дебиторской задолженности факторинговая компания может согласиться покрывать риск неоплаты, даже если выручка меньше указанного норматива.

Поставщик самостоятельно определяет, по каким долгам он хочет получить поручительство фактора (допустимо передать не весь пакет, а единичных дебиторов). Факторинговая компания проверит покупателей и примет решение, с какими из них она будет работать.

Как сравнить стоимость страхования дебиторской задолженности и поручительства факторинговой компании

В случае страхования дебиторской задолженности минимальная страховая премия (минимальная комиссия, которую страховщик рассчитывает получить за свои услуги) фиксирована. Ее величина, как правило, составляет от 0,2 до 1 процента от застрахованного товарооборота.

Эта премия – единая комиссия за услугу страхования заявленного портфеля дебиторской задолженности. Поставщик уплачивает ее за определенный период покрытия, например, год.

Если первоначально заявленный оборот (портфель) по переданной дебиторской задолженности на конец года оказался больше, то страховая компания пересчитает комиссию и выставит счет на ее оплату.

Страховую премию можно перечислить авансом сразу после заключения договора или по согласованию со страховщиком частями (раз в квартал или полгода). Стоит также учесть, что страховая компания может взять комиссию за установление лимита на каждого дебитора.

При покрытии риска неоплаты через поручительство за дебиторов факторинговая компания взимает с поставщика комиссию за свои услуги. Ставка фиксированная, как и при страховании.

Однако комиссию выплачивают не за период покрытия, а рассчитывают по каждому переданному (принятому фактором) денежному требованию к покупателю.

Например, при ежедневных поставках (информацию о которых продавец передает в факторинговую компанию) комиссия за покрытие рисков также формируется каждый день.

Заплатить ее нужно будет единовременно в конце месяца (или в указанный факторинговой компанией период, например, раз в две недели) по всем принятым на покрытие рисков денежным требованиям на основании выставленного факторинговой компанией счета. Она составит примерно 0,3–1,7 процента от переданного на факторинг товарооборота.

Как оценить возможные потери поставщика при использовании страхования дебиторской задолженности и поручительства факторинговой компании

Выбирая между страхованием дебиторской задолженности и поручительством факторинговой компании за покупателей, стоит оценить возможные потери предприятия (помимо расходов на оплату услуг страховщика или фактора, рассмотренных выше) при наступлении страхового случая – просрочке платежа со стороны клиента или банкротстве последнего.

При страховании они составят:

В факторинге понятия предельного размера удержания нет. Потери поставщика будут ограничены размером франшизы (до 10–15% от переданного факторинговой компании товарооборота, т. е. размер покрытия риска – 85–90%).

Мурат Ошроев , управляющий партнер компании Willance

Компания «Альфа» со средним оборотом в размере 10 млн руб. в месяц планирует начать работать со своими клиентами на условиях отсрочки платежа. Чтобы обезопасить бизнес от риска неоплаты с их стороны, финансисты предприятия должны выбрать между страхованием дебиторской задолженности и поручительством факторинговой компании за дебиторов.

В связи с тем что страховщики предпочитают работать сразу со всем портфелем компании, стоимость факторинга также рассчитывают исходя из всего заявленного оборота.

Ввиду того что страховую премию поставщик должен уплатить за весь период покрытия, например, год (страховая компания не вернет ее, даже если поставщик откажется от страхования), все расчеты проводятся за год.

Допустим, что и услугами факторинговой компании предприятие «Альфа» будет пользоваться весь год (хотя при необходимости с фактором можно расторгнуть договор раньше и не платить комиссию с момента уведомления о расторжении договора).

Для упрощения примера предположим также, что у компании «Альфа» один крупный покупатель и за рассматриваемый период обороты не будут расти. А также что расходы на установление лимита страховой компанией на этого дебитора незначительны (не более 1500 руб.) и ими можно пренебречь в расчетах.

Средняя стоимость страхования дебиторской задолженности – 0,5 процента от всего переданного оборота, покрытие риска страховщика – 90 процентов (т. е. франшиза 10%).

Если дебитор своевременно расплатится за поставки, расходы компании «Альфа» ограничатся оплатой услуг страховщика и составят 540 тыс. руб. в год (10 млн руб. × 12 мес. × 90% ×0,5%).

При этом на компании останется риск потери 12 млн руб. (10 млн руб. × 12 мес. × 10%).

Средняя комиссия за услуги факторинговой компании – 0,9 процента от переданного оборота. При этом последняя сможет дать поручительство на 90 процентов от суммы поставок.

Если предприятие «Альфа» будет пользоваться поручительством факторинговой компании целый год, оно заплатит ей комиссию в размере 972 тыс. руб. (10 млн руб. × 12 мес. × 90% × 0,9%).

Остаток риска на компании – 12 млн руб. (10 млн руб. × 12 мес. × 10%).

При соблюдении клиентом платежной дисциплины страховка выглядит привлекательнее. В противном случае потери компании при страховании (в дополнение к страховой премии) составят 12 млн руб., как и при факторинге. Но договором страхования будет предусмотрен длительный период ожидания – 240 дней до получения возмещения, а договором поручительства фактора – 120 дней.

Как сопоставить нефинансовые условия страхования дебиторской задолженности и поручительства факторинговой компании

Чтобы определить, какая услуга больше подходит предприятию – страхование дебиторской задолженности или поручительство факторинговой компании за покупателей, стоит сравнить нефинансовые особенности этих продуктов. К их важным условиям относятся, например:

  • порядок проверки первичных документов (накладных, актов выполненных работ) по договорам купли-продажи, которые заключены с дебиторами. Факторинговая компания проверяет правильность оформления документов по каждому денежному требованию сразу, как только оно передано. Если фактор принял накладные и другие документы, при наступлении страхового случая его клиент гарантированно получит деньги. Страховщик проверяет документы только при реализации риска неплатежа, поэтому если в них есть ошибки, с получением средств возможны сложности;
  • порядок уведомления о просрочке платежа. Если компания-поставщик выбирает страхование дебиторской задолженности, в случае просрочки платежа она обязана уведомить об этом страховщика, передать ему первичные документы и остановить отгрузки проблемному клиенту. В связи с этим в страховании есть понятие «срок для уведомления о просрочке платежа» (период, в течение которого поставщик обязан уведомить страховую компанию о просрочке со стороны дебитора и возможном убытке). У разных страховых компаний он может быть от 30 до 60 дней. При поручительстве фактора контроль платежной дисциплины покупателя – на факторинговой компании;
  • сроки выплаты возмещения. Период ожидания выплаты при страховании риска неплатежа после наступления страхового случая может составлять 180–240 дней, при передаче задолженности факторинговой компании – до 120 дней. В течение этого времени страховая или факторинговая компания взыскивает задолженность с дебитора. Стоит отметить, что при банкротстве должника в течение периода ожидания ни страховщик, ни фактор не будут ждать истечения этого срока. Они сразу выплатят указанную в договоре сумму покрытия при наличии всех необходимых документов от поставщика;
  • управление дебиторской задолженностью. После принятия денежных требований факторинговая компания самостоятельно контролирует состояние переданных на обслуживание дебиторов, отслеживает сроки оплат и проводит мероприятия по взысканию задолженности (письма, звонки, встречи и т. д.) в период ожидания. При страховании дебиторской задолженности управление ею не предусмотрено;
  • возможность страхования риска по новым дебиторам. Страховые компании предпочитают не иметь дела с предприятиями, у которых нет истории сотрудничества с поставщиком. Фактор может дать поручительство за новых контрагентов;
  • максимальный лимит ответственности. При страховании установлена максимальная сумма выплаты по убытку всего переданного портфеля. При использовании услуг факторинговой компании такого ограничения нет.

Решить, что больше подходит предприятию-поставщику: услуги страховой или факторинговой компании, будет удобнее, если свести их условия в единую таблицу.

Источник: https://fd.ru/recommend/2177-chto-vygodnee-zastrahovat-debitorskuyu-zadoljennost-ili-oplatit-poruchitelstvo

Страхование экспортного факторинга

Страхование факторинга

Страхование прямого экспортного факторинга предоставляет защиту целого ряда интересов коммерческих банков при финансировании экспортеров под уступку денежного требования.

Добровольное страхование международного факторинга предоставит банку защиту от риска невыполнения зарубежным должником денежных обязательств по экспортному контракту, денежные требования по которому уступлены экспортером по договору международного факторинга, вследствие наступления событий, представляющих собой политический и (или) коммерческий риск. Преимущества:

– Увеличение оборачиваемости дебиторской задолженности экспортёра;

– Возможность предоставления ресурсов под уступку требования по проектам экспортера, когда уровень кредитного риска слишком высок для банка;

-снижение издержек банка за счет отсутствия необходимости использования дорогостоящих банковских инструментов и механизмов: аккредитивной формы расчетов, сотрудничества с иностранными банками и факторинговыми компаниями (импорт-факторами);

снятие с банка необходимости работы по взысканию проблемной дебиторской задолженности за рубежом;

Финансирование под уступку права требования осуществляется по коммерчески ориентированным процентным ставкам (CIRRs) в евро и долларах США, а в российских рублях – в размере 2/3 ключевой ставки, установленной ЦБ РФ.

Порядок взаимодействия:

1.Запрос факторинга

2. Направление информации о должниках Белэксимгаранту

3. Предварительное заключение Белэксимгаранта о возможности страхования

4. Договор факторинга

5. Договор страхования

6. Поставка продукции в соответствии с условиями экспортного контракта

7. Уступка требования

8. Финансирование

9. Оплата согласно условиям экспортного контракта

В случае неоплаты уступленного требования:

10. Выплата страхового возмещения банку, переход прав требования Белэксимгаранту

11. Предъявление требований к зарубежному покупателю.

Перечень документов, необходимых для заключения Договора страхования:

· Заявление о заключении договора страхования;

· собственные правоустанавливающие документы (если договор страхования заключается с данным Страхователем впервые):

· учредительные документы, свидетельство о регистрации, карточку с образцами подписей и оттиском печати;

· документы Должника:

· учредительные документы, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет;

· финансовые и бухгалтерские документы Должника на последнюю отчетную дату, иные материалы о платежеспособности Должника;

· документы Кредитора (при факторинге с правом обратного требования (регресса)):

· учредительные документы, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет;

· финансовые и бухгалтерские документы Кредитора на последнюю отчетную дату, иные материалы о платежеспособности Кредитора;

· договор международного факторинга;

· документы по уступаемому денежному требованию:

· экспортный контракт, спецификации, счета-фактуры, товаросопроводительные документы, акты сдачи-приемки товаров (работ, услуг).

Страховщик вправе требовать у Страхователя и иные документы, необходимые для определения степени риска и принятия решения о заключении договора страхования.

Порядок обращения при наступлении события, которое по условиям правил страхования, на основании которых заключен договор страхования, может быть признано страховым случаем

Страхователь сообщает Страховщику о наступлении страхового случая Страхователь путем подачи заявления о страховом случае в течение 6 месяцев со дня окончания периода ожидания, с приложением следующих документов:

а) оригинал договора страхования (страхового полиса);

б) документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер полученного убытка (либо их копии заверенные уполномоченным должностным лицом Страхователя), в том числе:

документы, подтверждающие исполнение обязательств Кредитора по экспортному контракту (спецификации, счета-фактуры, товаросопроводительные документы, акты приемки-сдачи товаров (работ, услуг), и др.);

выписки с соответствующих счетов Страхователя для учета факторинговых операций;

выписки со всех счетов Кредитора, находящихся у Страхователя;

в) письменное объяснение Должника и Кредитора о причинах неплатежа (при наличии);

г) документы, подтверждающие принятие Страхователем мер по предотвращению и (или) уменьшению возможных убытков (либо их копии заверенные уполномоченным должностным лицом Страхователя), в том числе:

переписка с Должником и Кредитором;

выставленные претензии;

документы, подтверждающие обращение Страхователя в судебные органы (при наличии);

документы, подтверждающие обращение Страхователя в иные компетентные органы (при наличии);

требование в адрес Кредитора о возмещении суммы убытка (при наличии у Страхователя права обратного требования (регресса)).

По вопросам предоставления данного вида страхования Вы можете обратиться в Управление страхования экспортных рисков по телефону/факсу в Минске +375 17 306-02-35 или в любой из филиалов Белэксимгаранта

Правила страхования  (скачать документ)

Источник: http://www.eximgarant.by/insurance/export/factoring/

Факторинг – что это такое? Виды, схема заключения сделки, этапы

Страхование факторинга

Факторинг является одним  из современных инструментов кредитования бизнеса. Он используется для передачи прав и обязанностей по дебиторской задолженности третьей стороне. Что такое  факторинг,  и  в чем  суть  данной финансовой  услуги, мы и поговорим  в этой статье.

Что такое факторинг

Выгода такой финансовой услуги, как факторинг,  очевидна для обеих сторон. Продавец защищает свой товар от неплатежей, покупатели гарантирует себе поставку товара даже в непредвиденных ситуациях.

Первые упоминания о факторинге можно встретить ещё в период античности. Если разбираться в терминологии, то стоит заметить, что данное слово образовано от латинского facio, в переводе означающего «тот, кто делает».

Необходимость в развитии факторинга возникла вследствие популяризации мировой торговли. В России такие договорные отношения стали развиваться с приходом 2000-ых годов.

На сегодняшний день компаниями-факторами, как правило, выступают банковские учреждения.

Цели факторинга

По своей сути факторинг — это процесс получения денежных средств в более сжатые сроки, чем те, которые установлены контрактом. Как правило, фактор выплачивает порядка 90% от суммы договора.

Остаток поступает на счёт только после того, как заказчик подтвердит, что он получил продукцию или ему были оказаны услуги в полном объёме. Также он должен заявить об отсутствии каких-либо претензий.

Это будет служить гарантией внесения им в дальнейшем оговоренной платы.

Цели факторинга

Чаще всего потребность в такой схеме возникает в форс-мажорных ситуациях. Безусловно, увеличить оборотный капитал проще путём использования факторинга, чем кредитования. В России чаще всего такой способ используют при оформлении договоров на поставку продукции или услуг небольшими предприятиями в адрес крупных корпораций.

Когда необходим факторинг?

Потребность в заключении такого договора связана с желанием многих бизнесменов обезопасить себя от последствий неисполнения своих обязательств покупателем товара или заказчиком услуг. Ведь именно в связи с этим сегодня всё чаще возникают задержки между процедурами фактической отгрузки товара и поступления средств на счёт продавца.

Факторинг используется в случаяхУслуги факторинга не предоставляются
При наличии необходимости увеличить оборотный капиталПри наличии текущих задолженностей у компании
Если нужно привлечь покупателя и в качестве инструмента для этого выбирается предоставление удобных условий оплатыЕсли организация является производителем довольно специфической продукции
При работе с новыми покупателями, с которыми могут возникать задержки в оплатеЕсли компания выставляет счета только по факту выполненных работ
Если поставки осуществляет небольшое предприятие в адрес компании-гигантаОрганизациям, работающим с субподрядчикам или на условиях послепродажного обслуживания

Преимущества

Говоря о плюсах факторинга, стоит заметить следующие моменты:

Преимущества факторинга

  • данный вид договорных отношений не требует использования залога, чего нельзя сказать о кредите;
  • по факту фактор осуществляет инкассацию задолженности кредита;
  • для продавца товара или поставщика услуг данный договор может служить гарантией поступление оплаты.

Недостатки

Безусловно, есть и минусы. В их числе стоит упомянуть:

  • наличие дополнительных расходов, которые колеблются в пределах 5-10% от суммы реализации;
  • при высокой ритмичности отгрузок и оплат факторинг является совершенно бессмысленным;
  • тарификация данной процедуры в России не утверждена.

Разновидности факторинга

Виды факторинга

Факторинг может быть:

  • открытым или закрытым;
  • с регрессом или без него;
  • внутренним или международным.

Если говорить о первой классификации, то стоит заметить существенное различие. Оно заключается в том, что при открытом типе покупатель знает, что у поставщика есть соглашение с компанией-фактором. В случае заключения закрытого договора плательщик об этом не уведомляется.

Виды факторинга

Факторинг с регрессом заключается в том, что при нарушении условий контракта должником фактор имеет полное право осуществить возврат неоплаченных счетов, а также требовать компенсировать задолженность. Если же заключается факторинг без права регресса, то риски неоплаты, а также потенциальных издержек клиента ложатся на плечи фактора.

Внутренний факторинг — это договор, заключённый между компаниями, зарегистрированными в одной стране. При международном типе стороны договора являются резидентами разных государств.

Схема факторинга

Как работает факторинг

Процедура факторинга проходит в три этапа:

  • проведение оценки потенциального клиента;
  • заключение сделки;
  • контроль договора.

Первый этап

В процессе оценки клиента следует проанализировать его работу. Важно уделить внимание финансовому положению дебиторов. Это связано, в первую очередь, с тем, что главной угрозой для фактора является возможность невыполнения покупателем оговоренных обязанностей.

Поэтому следует получить сведения о контрагентах клиента, условиях поставок и оплат. Также нужно уточнить, были ли выявлены когда-либо ранее факты нарушений обязательств со стороны клиента. Служба безопасности обязательно анализирует кредитный рейтинг.

Второй этап

Заключение соглашения с клиентом возможно только после того, как фактор примет соответствующее решение согласно того, что он будет обслуживать часть или полностью задолженность конкретного клиента. В договоре в обязательном порядке указываются условия и порядок финансирования, механизм, согласно которому будет осуществляться передача прав.

Заключение сделки

Следует включить и пункты, отражающие стоимость предоставляемых услуг и порядок проведения расчёта.

Третий этап

Контроль за исполнением обязательств по факторинговому договору наступает только в случае положительного исхода по результатам проверки клиента, а также когда соглашение по всем пунктам уже достигнуто. Также проводится систематическая работа по следующим направлениям:

  • Анализ действий субъектов и соответствие их требованиям, установленным в договоре. Если есть какие-либо отклонения, составляются претензии.
  • Мониторинг активов, которые задействованы при реализации соглашения. Они должны соответствовать требованиям фактора.
  • Систематическая переоценка клиента и его дебиторов. Особое внимание этому пункту следует уделить в том случае, если компания относится к одному из проблемных секторов экономики.

Схема факторинга

Как выбрать факторинговую компанию

Если вы являетесь новичком в этом деле и впервые решили прибегнуть к услугам такой организации, то следует уточнить несколько важных моментов, которые помогут сделать правильный выбор.

Прежде всего, определитесь, для какой цели вам необходимы услуги факторинга.

Если ею является решение проблем с определённым контрагентом, то достаточно будет отдать предпочтение той компании, которая предоставляет узкий перечень услуг.

Выбор фактора

При совершенно противоположной ситуации следует осуществлять поиск фактора, который сможет предоставлять услуги по обслуживанию вашей дебиторской задолженности, а также согласится работать с нестандартными поставками. Конечно, в таком случае размеры ваших расходов возрастут, но вы сможете пользоваться и распоряжаться оборотными средствами.

Что ещё нужно сделать?

Второй момент — рассматривайте несколько альтернативных вариантов. Не стоит зацикливаться на банках. Особенно это касается тех компаний, у которых небольшой оборот. Как правило, российские банкиры намного охотнее идут на сотрудничество с крупным бизнесом. Лучше отдавайте предпочтение мелким факторинговым компаниям. Они будут работать оперативнее и предоставят вам качественные услуги.

Третий аспект — проанализируйте отзывы о конкретных субъектах в интернете. Безусловно, не стоит сразу отвергать компании, о которых вы нашли один негативный отклик. Помните, что такие сообщения довольно субъективные, но наличие нескольких десятков отрицательных отзывов должно насторожить и заставить задуматься.

Банковский факторинг

Также нужно оценить стоимость услуг. В этом аспекте стоит обратить внимание на два аспекта:

  • размер вознаграждения фактора;
  • наличие комиссии, которая начисляется в случае просрочки платежа.

Обязательно следует уточнить, есть ли возможность использовать электронную цифровую подпись. Благодаря этому можно существенно ускорить процесс поступления денежных средств на ваш счёт.

Отличие от кредита

Рисунок № 7 — Кредит или факторинг

Безусловно, услуги банковского кредитования и факторинга имеют много общих черт. Но всё же тем, кто ещё сомневается, каким инструментом лучше воспользоваться, следует понимать, в чём именно заключаются основные различия между ними. Именно отличительные характеристики и отражены в таблице, приведённой ниже.

По сравнению с кредитом, факторинг  имеет  следующие отличия:

  1. Возможность получения так называемого займа на небольшой период (от нескольких дней до одного года).
  2. Нет необходимости в предоставлении залогового имущества.
  3. Сумма устанавливается в зависимости от объёма продаж поставщика.
  4. Из кредитной массы вычитается комиссия.
  5. Для получения нужен минимальный набор документов, который обычно включает договор, счёт и накладную.
  6. Возврат долга осуществляется третьей стороной.

При формировании денежного потока могут использоваться и другие инструменты, помимо факторинга. Однако именно он на сегодняшний день является наиболее удобным и выгодным. Важно сделать правильный выбор фактора, который предоставляет наиболее выгодные условия. Поэтому всегда внимательно читайте договор на оказание услуг и предварительно знакомьтесь с отзывами о работе фактора.

. Что такое  факторинг

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/faktoring-chto-eto-takoe.html

Что такое факторинговые компании и как они работают?

Страхование факторинга

В России первая факторинговая компания появилась в конце 80-х годов прошлого века.

Что это за компании такие? Чем они занимаются? Что представляет собой факторинг? На какие виды подразделяется? Какими преимуществами обладает факторинг? Какие услуги факторинговые компании представляют своим клиентам? Вопросов много, попробуем на них подробно ответить, дополнительно рассмотрим рейтинг факторинговых компаний и приведем примеры их сайтов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Факторинговая компания: что это?

Факторинговая компания – это организация, которая приобретает денежные обязательства должника, а после самостоятельно занимается взиманием долгов в пользу кредитора за конкретное материальное вознаграждение.

Во всех факторинговых делах участвуют несколько сторон:

  1. Сама факторинговая организация – она будет получать счета-фактуры у своих поставщиков или кредиторов.
  2. Поставщик товара либо кредитор – кто предоставляет на продажу финансовые обязательства.
  3. Заемщик (частное лицо или предприятие) – потребитель финансовых обязательств.

За свои услуги факторинговые компании взимают со свои клиентов проценты. За рубежом – это 1,5-3% от суммы счета-фактора, в России – 15-20%. Процент напрямую зависит от суммы долга. Если сумма большая, то процент будет меньше и наоборот. На размер процента за услуги влияют также степень риска и объем работы.

Здесь мы уже освещали вопрос о том как провести экспертизу товара ненадлежащего качества.

Что такое факторинг?

Факторинг – это финансовые услуги, предоставляемые клиенту в обмен на дебиторскую задолженность. С помощью факторинга можно отсрочить платежи, а поставщик сможет получить основную долю оплаты за свою услугу или товар сразу же после поставки.

Если объяснять по-простому, то факторинг представляет собой продажу денежных долгов. Кредитор продает факторинговой компании долги своих заемщиков, а она уже взимает с них долги за определенный процент.

В России факторинг начал активно развиваться в 2000-х годах. В настоящий момент объем денежных обязательств, уступленные факторам, составляет 1,85 трлн. рублей. Чаще всего в роли факторинговых компаний выступают банковские учреждения.

К услугам факторинговых компаний прибегают только в крайних случаях, но многие предприятия закладывают их в свой годовой бюджет. Иногда лучше применить некоторые схемы факторинга, чем брать краткосрочные кредиты.

В нашей стране факторинг чаще всего используется при оформлении поставки услуг или товаров маленькими предприятиями в счет огромных корпораций. Происходит это потому, что малому бизнесу трудно получить краткосрочный кредит, и они прибегают к помощи факторинга в осуществлении своих финансовых сделок.

Как же работает факторинг?

Работает факторинг следующим образом:

  • Фирма-поставщик передает фактринговой организации часть своих накладных на финансирование под скидку денежного обязательства. Другими словами, общаться с дебиторами будет факторинговая фирма.
  • Факторинговая организация после того как получит от поставщика накладные, начинает ждать оплаты от покупателя. Также она осуществляет контроль за дебиторской задолженностью. Вся эта работа должна быть выполнена за определенные сроки. Факторинговая фирма погашает до 90% суммы задолженности покупателя перед поставщиком.
  • Дебитор осуществляет переговоры с компанией, у которой находятся ее накладные, по поводу погашения своих долговых обязательств. На ее счета они и будут переводить оплату по своим накладным.
  • Организация-факторинг отдает поставщику оставшиеся проценты сделки за исключением цены обслуживания.

Ответ на вопрос: чем отличаются доход и прибыль и как посчитать? — читайте здесь.

Виды факторинга

Существуют следующие виды факторинга:

  • Факторинг с финансированием – поставщик услуг предоставляет фактору-фирме права на взимание платежей от покупателя. Клиент чаще всего от таких операций получают до 80% стоимости отгружаемых товаров. Фактор-организация как бы предоставляет поставщику кредит в виде досрочной оплаты поставленной продукции. Оставшиеся 10 или 20% стоимости отгружаемой продукции поставщику не возвращаются, а оставляются на счетах для страховки от претензий в их адрес. За такую услугу факторинговая компания взимает процент – это может быть 0,75-3% стоимости операции.
  • Факторинг без финансирования – фактор-посредник инкассирует дебиторские счета поставщика. Он после отгрузки продукции предоставляет счета покупателю, но через посредника – факторинговую компанию. Она должна получить оплату за услуги или товары у покупателя в пользу клиента-поставщика в ограниченные сроки. Все эти нюансы согласовываются в соглашении между покупателем и поставщиком.
  • Открытый факторинг – покупатель оповещается об участии в операции и в расчетах фактора-предприятия. Оповещение происходит путем записывания на счете-фактуре о направлении платежей на адрес компании посредника.
  • Конфиденциальный или закрытый факторинг – покупателя не оповещают об участии в сделке компании-фактора. Он рассчитывается по счетам с поставщиком, а он перечисляет часть денег компании-фактору.
  • Факторинг без права регресса – фактор-фирма в случае неуплаты по счетам покупателем в течение ограниченного срока должен будет уплатить все издержки по взысканию долговой суммы поставщику. В таком случае клиент факторниговой организации не рискует ничем из-за проданной дебиторской задолженности.
  • Факторинг с правом регресса – компания-фактор может вернуть поставщику неоплаченные покупателем дебиторские счета и потребовать погасить долги.
  • Внутренний факторинг – сделки осуществляются в пределах одного государства.
  • Международный факторинг – компания-фактор и клиент могут находиться в разных странах.

Преимущества факторинга

Преимущества факторинга заключаются в следующем:

  • Нет залогового обеспечения – банковские учреждения в отличие от факторинговых компаний требуют залог в осуществлении сделок. При факторинге залогом служит дебиторская задолженность.
  • Лояльные требования к фирме-поставщику – компания-фактор учитывает в большей степени возможности не поставщика, а дебитора.
  • Гибкая схема работы – в отличие от банков, факторинговая компания не предоставляет жестких сроков для уплаты долгов по счетам. Средства перечисляются клиенту фактор-фирме после отгрузки продукции, а она уже ждет оплаты за товары с дебиторов.
  • Нет рисков неуплаты со стороны потребителя товаров или услуг – все риски за осуществление сделки чаще всего берет на себя факторинговая фирма. Поставщик же получает финансовую помощь, и ему не нужно будет самостоятельно управлять дебиторской задолженностью.
  • Есть шансы быстро развить свой бизнес – за счет факторинга фирма-поставщик может увечить свой товарооборот в короткие сроки. Клиент фактор-компании после того как получит деньги за отгруженные товары, может переходить к осуществлению следующей сделки не дожидаясь оплаты от покупателя.

Какие услуги предоставляют факторинговые компании?

Список услуг факторинговых компаний:

  1. Финансирование – факторинговая организация предоставляет своему клиенту финансовые средства сразу де после отгрузки товаров. Поставщик поставляет продукцию, деньги получает практически всю сумму незамедлительно, а у покупателя появляется отсрочка платежа. При этом поставщик не возвращает никакие деньги фактор-фирме, все расходы по обслуживанию сделки берет на себя покупатель. Если объем продаж будет увеличиваться, то будет расти и финансирование.
  2. Контролирование дебиторской задолженности – при помощи факторинга можно избавиться от рутиной работы по отслеживанию долгов покупателя. Не надо будет постоянно звонить покупателям, и напоминать им об их долгах. Отчет о дебиторской задолженности можно получить в любой момент от факторинговой компании. Они предоставят полную информацию об отгрузке товаров и платежах покупателя по вашему первому требованию.
  3. Оценивание платежеспособности клиентов поставщика – по просьбе своего клиента фактор-фирма может провести оценку платежеспособности будущего покупателя продукции. В нашей стране эту услугу предоставляют не все факторинговые организации.
  4. Страхование рисков, которые связаны с поставкой продукции и отсрочками платежей. Также фактор-фирма может застраховать поставщика от риска неполучения денег по счетам от покупателя в определенный срок. Клиент фирмы-фактора тем самым решит свои проблемы с недостатком финансовых средств на осуществление следующей сделки.

факторинговых компаний

В конце 2015 года было проведено исследование всех факторинговых компаний и составлен рейтинг самых успешных из них:

  1. «Сбербанк».
  2. «ВТБ Факторинг».
  3. «Промсвязьбанк».
  4. «Альфа-Банк».
  5.  Банк ФК «Открытие».
  6. «Газпромбанк».
  7. «Национальная факторинговая компания».
  8. «Капитал Факторинг».
  9. «Лайф Факторинг».
  10. «Росбанк».

Сайты факторинговых компаний

В интернете факторинговые компании можно найти по следующим ссылкам:

В процессе рассмотрения темы были даны ответы на все поставленные вопросы, были приведены примеры сайтов факторинговых компаний. На них можно зайти и узнать более подробно об услугах конкретной фирмы, осуществить заявку или созвониться, и договориться о встрече.

В конце хочется подвести несколько итогов:

  • Факторинг – это отличная перспектива краткосрочным займам.
  • С помощью факторинга предприниматели малого бизнеса могут в короткие сроки раскрутить свою компанию за счет быстрого товарооборота.
  • Благодаря факторингу можно будет забывать о такой проблеме, как – дебиторская задолженность. Не нужно будет осуществлять самостоятельный контроль за дебиторскими счетами и связываться с должниками с напоминаниями о долге.
  • Заключая договор с факторинговой компанией, поставщик продукции ничем не рискует, а, наоборот, даже получает страховку от неуплаты по счетам покупателями его товаров или услуг.
  • Факторинговая компания практически полностью обеспечивает финансами поставщика.
  • Все расходы за услуги факторинговой организации берет на себя покупатель, из его платежей фактор-фирма будет покрывать свои расходы.
  • Работать с факторинговыми компаниями можно как в России, так и за рубежом.
  • Факторинговые компании помогают развиваться не только крупным предприятиям, но и малому бизнесу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://911urist.com/biznes/faktoringovye-kompanii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.