+7(499)495-49-41

Взыскание долга по расписке

Содержание

Взыскание долга по расписке через суд – порядок, документы, практика!

Взыскание долга по расписке

Довольно распространенная ситуация: один гражданин взял у другого некоторую сумму денег в долг, подкрепив сделку распиской – документом, в котором указывается размер задолженности, порядок и сроки ее погашения, а также другие значимые нюансы. Вот, уже приближается срок погашения кредита, а должник от исполнения своих обязательств отказывается. Не возвращает он деньги и по прошествии указанного в расписке срока. На уговоры человек не идет. Что делать в такой ситуации? Идти в суд!

Взыскание долга по расписке через суд

Что нужно знать о расписке?

Важно понимать, что расписка является юридическим документом, поэтому он должен быть правильно оформлен. Ключевые правила составления расписки следующие:

  • документ должен быть оформлен от руки;
  • в расписке должны быть указаны несколько дат, а именно: составления документа, передачи кредитных денег, возврата долга;
  • в теле договора должны приводиться все значимые персональные данные участников сделки, в том числе адреса их прописки и реального местожительства;
  • расписка должна быть заверена персональными подписями участников сделки с их расшифровками.

Образец долговой расписки

Очень хорошо, если при составлении расписки будет присутствовать два незаинтересованных свидетеля. Информация об этих людях тоже должна быть указана в договоре.

Расписка оформляется в 2 экземплярах – для кредитора и для получателя ссуды. При этом содержание документов должно быть одинаковым. Участники сделки подтверждают это своими личными подписями.

Долговая расписка

На обращение в суд у кредитора есть ровно 3 года с момента истечения срока договора, т.е. предполагаемого дня расчета – таков срок исковой давности. Но даже спустя указанное время возможность получения своих денег обратно все равно сохраняется за кредитодателем. В такой ситуации, равно как и при обнаружении нарушений правил составления расписки, решение принимается на усмотрение судьи.

Порядок подготовки иска

Чем правильнее и грамотнее составлено заявление, тем выше шансы на выигрыш – это должен знать каждый потенциальный истец. Образец иска о взыскании долга по расписке вполне стандартен и должен включать следующую основную информацию:

  • адрес расположения суда и его название;
  • ключевую информацию об участниках дела;
  • подробное описание обстоятельств передачи денег с указанием дополнительных деталей;
  • указание факта нарушения заемщиком условий договора;
  • размер долга;
  • просьба к судье взыскать долг с недобросовестного заемщика.

Дополнительно в заявлении нужно сослаться на нормы законодательства, освещающие порядок взыскания средств по долговым распискам. Важно знать, что в рассматриваемой ситуации у истца есть возможность затребовать с кредитополучателя не только возмещения основной суммы долга, но и процентов. Размер процентного возмещения рассчитывается в соответствии с актуальной ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Образец иска о взыскании долга по расписке

Расчет выполняется по специальной формуле. Для этого достаточно разделить суммарный размер задолженности на 360, затем умножить полученное значение на число дней просрочки, а после – на размер ставки рефинансирования.

Дополнительно нужно уточнить размер госпошлины. Он рассчитывается в соответствии с величиной основного долга. Если иск будет удовлетворен, ответчика обяжут возместить и уплаченную истцом пошлину.

Если вы допустите ошибки при составлении заявления, не укажете в нем ключевые мотивированные требования, не дадите ссылок на законодательные нормы, неправильно рассчитаете сумму задолженности, суд с большой долей вероятности отклонит иск без рассмотрения. Именно поэтому специалисты рекомендуют кредиторам изначально заручаться квалифицированной юридической поддержкой, тем более, в случае выигрыша дела все ключевые расходы будут компенсированы за счет ответчика, но об этом немного позднее.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

Порядок проведения судебного процесса

Порядок проведения судебного процесса

Получив правильно составленное заявление, судья знакомится с обстоятельствами дела и назначает дату заседания. В суд вызываются обе стороны разбирательства, а также свидетели, если таковые имеются.

По результатам процесса выносится судебное решение. Если выигрывает истец, в решении указывается сумма задолженности и сроки, в течение которых ответчик должен вернуть долг. Также суд может предоставить ответчику рассрочку, если истец даст свое на то согласие. Для получения отсрочки у ответчика должны быть значимые обстоятельства, к примеру, тяжелое финансовое положение.

Также суд выдает исполнительный лист. Этот документ дает право на принудительное взыскание долга, чем будет заниматься уже служба судебных приставов.

Как взыскиваются долги?

Взыскание долга по расписке через суд

Варианта два.

  1. Вы, как истец, получивший судебное решение, просто ждете, пока ответчик вернет деньги в установленные судом сроки.
  2. Вы предъявляете судебным приставам исполнительный лист и проблема взыскания долга ложится уже на плечи уполномоченных сотрудников. Исполнительный лист подавайте судебным приставам по месту жительства ответчика.

Исполнительный лист подавайте судебным приставам по месту жительства ответчика

Механизм действия судебных приставов прост. Эта служба взыскивает долги посредством доходов и имущества, принадлежащего ответчику.

К примеру, приставы имеют законное право наложения ареста на имущество должника с его последующей реализацией на аукционе. Вырученные от продажи средства используются для погашения долга.

Истцу остается лишь следить за своевременностью исполнения приставами своих обязательств.

По закону у приставов есть ровно 2 месяца на взыскание задолженности и применение сопутствующих мер. На практике же эти мероприятия могут растягиваться на несколько лет.

У истца есть право заниматься взысканием долга через суд самостоятельно либо же привлекать для этого квалифицированного юриста.

Первый вариант требует большего свободного времени для изучения законодательных норм и личного посещения судебных инстанций.

В случае обращения к юристу, единственным недостатком такого сотрудничества является необходимость дополнительных финансовых расходов на услуги этого специалиста.

У истца есть право заниматься взысканием долга через суд самостоятельно либо же привлекать для этого квалифицированного юриста

Юрист будет заниматься следующими делами:

  • окажет истцу консультационную поддержку, параллельно оценивая правильность составления расписки и дальнейшие перспективы разбирательства;
  • подготовит заявление в суд и рассчитает размер задолженности;
  • рассчитает государственную пошлину с учетом суммы долга;
  • будет представлять интересы клиента во время судебных заседаний;
  • примет участие в деятельности судебных приставов;
  • попробует оказать взаимодействие на должника, разумеется, в рамках закона.

Как отмечалось, в случае выигрыша дела истец сможет потребовать с ответчика возмещения не только основной суммы долга, но и компенсации расходов на государственные пошлины и услуги юриста.

Для взыскания дополнительных денежных средств, истец должен составить новое соответствующее заявление. К нему следует приложить подтверждающие документы, в числе которых:

  • оригинал либо заверенная копия договора с юристом;
  • чеки, квитанции и прочие финансовые документы, подтверждающие факт несения истцом денежных затрат.

В ходе изучения материалов о компенсации расходов, суд будет отталкиваться от принципа разумности, принимая во внимание соотносимость полученного юристом вознаграждения сложности разбирательства, количества заседаний и прочих значимых моментов. Также во внимание принимаются средние цены на подобные юридические услуги в регионе.

В целом же итоговый размер суммы, которую ответчик должен выплатить истцу, определяется судом индивидуально в каждом случае с учетом особенностей конкретного дела и рассмотрением дополнительных нюансов.

Взыскание долгов

Таким образом, взыскать задолженность по расписке через суд сравнительно несложно.

Нужно лишь удостовериться в правильности составления финансового договора, грамотно подготовить заявление, рассчитать суммарный размер задолженности с учетом процентов по просрочке, определить величину госпошлины и достойно перенести судебные заседания.

Если есть сомнения, что вашей личной компетенции будет достаточно для самостоятельного ведения дела, обращайтесь за квалифицированной помощью – так вы увеличите свои шансы на выигрыш и избежите лишних временных затрат на исправление разного рода неточностей.

– Взыскание долга по расписке через суд

Таблица. Взыскание долга по расписке через суд. Расчет госпошлины

Цена искаГоспошлина
до 20 000 рублей4% от суммы иска, но не менее 400 руб.
от 20 001 рубля до 100 000 рублей3% от суммы иска от суммы, превышающей 20 000 рублей, плюс 800 руб.
от 100 001 рубля до 200 000 рублей 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей
от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей
свыше 1 000 000 рублей13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей

Источник: https://law-world.ru/yuridicheskaya-praktika/vzyskanie-dolga-po-raspiske-cherez-sud.html

Взыскание долга по расписке: судебная практика 2018

Взыскание долга по расписке

Каждый из нас в течение жизни попадал в ситуации, когда ему приходилось брать деньги в долг или выступать в данной схеме заимодателем. Очень часто близкие люди, друзья и родственники дают друг другу материальные средства в долг без получения каких-либо гарантий возврата долга.

Однако, эксперты утверждают, что подобный механизм финансовых отношений может существовать только внутри семьи, в то время как по отношению ко всем остальным лицам следует проявить предосторожность и защитить себя от риска невозврата долга.

Универсальной защитой от такой неприятной ситуации является расписка.

Однако, даже при условии написания расписки, нередко возникают ситуации, когда должник не выполняет свои долговые обязательства в срок, чем заставляет заимодателя прибегать к процедуре принудительного взыскания долга по закону. Механизм взыскания в данной ситуации чаще всего носит судебный характер и осуществляется в ходе исполнительного производства.

Методы взыскания долга по расписке

Если срок погашения долга прошел, а заемщик не выполнил своих долговых обязательств, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако перед тем как переходить к решительным действиям большинство экспертов рекомендуют попробовать урегулировать ситуацию мирным путем – методом договоренности.

Для этого стороны должны «сесть за стол переговоров». Под этой формулировкой чаще всего подразумевается письменное требование кредитора о возврате долга, которое направляется заемщику заказным письмом.

Данное уведомление может содержать сроки, которые кредитор устанавливает сам, если в расписке не указан конкретный срок погашения долга.

Метод взыскания долга на договорной основе весьма эффективен в отношении добросовестных заемщиков, которые не отрицают сам факт передачи им денежных средств и имеют объективные причины просрочки.

Для того, чтобы максимально обезопасить себя, получить всю сумму, которая ему полагается, а также избежать тяжелых судебных разбирательств, заимодателю иногда приходится идти на компромисс с должником и предоставлять ему отсрочку или реструктуризацию долга.

Однако, если заемщик отказывается выполнять свои обязательства по расписке или выдвигает условия неприемлемые для заимодателя, последний может отстоять свои интересы в суде. Закон в этом случае практически всегда оказывается на его стороне.

Что должно быть указано в расписке?

Образец долговой расписки

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке.

Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно.

Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:

  • Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
  • Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
  • Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
  • Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
  • Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
  • Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
  • Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Также важно учитывать, что расписка должна быть составлена от руки, без использования компьютера. Документ дублируется, то есть составляется в двух экземплярах, которые должны быть полностью идентичными.

Ознакомиться с образцом искового заявления по ссылке в Google-документах

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

    • исковое заявление и его копия для ответчика;
    • квитанция об уплате госпошлины;

Квитанция об уплате госпошлины

  • оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
  • почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
  • расчет суммы штрафных санкций за просрочку.

Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Этапы взыскания

Если решить вопрос возврата денежных средств путем мирных договоренностей сторон не удается, заимодатель может выступить инициатором судебного разбирательства. На пути к принудительному взысканию денежных средств, одолженных по расписке, истцу предстоит пройти следующие этапы:

Этап №1

Подготовка искового заявления. Правильно составленный иск должен соответствовать форме, предусмотренной статьей 131 ГПК РФ. Иск должен содержать:

  • Наименование суда,
  • ФИО, адрес и контакты истца и ответчика,
  • описание ситуации и обстоятельств, в которых были нарушены права истца,
  • сумму долга и штрафных санкций с подробными расчетами,
  • пакет документов и доказательств, а также ссылки на законодательные акты.

Исковое заявление должно быть подписано истцом и подано в на рассмотрение суда не позднее чем через три года после даты, указанной в расписке в качестве конечного срока возврата долга.

Однако если этот срок на момент подачи искового заявления истек, требования истца все же могут быть рассмотрены судом, так как этот вопрос остается на его усмотрение.

Также на данном этапе истец должен оплатить госпошлину, сумма которой определяется суммой займа.

Этап №2

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания.

Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения. К судебному разбирательству привлекаются все стороны процесса.

Судом будут изучены все предоставленные сторонами доказательства, а также заслушаны мнения, на основании чего принимается окончательное решение.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга.

Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д.

После того, как решение суда принято и вступило в силу, истцу выдается исполнительный лист, который в дальнейшем станет основанием для принудительного взыскания материальных средств с ответчика.

Этап №3

Взыскание долга. После того, как исполнительный лист передан истцу, а его копия поступила проигравшей суд стороне, наступает период, когда решение может быть обжаловано в апелляционных инстанциях. Этот срок составляет 10 дней с моменты вынесения решения или передачи ответчику копии, если он лично не принимал участия в судебном процессе.

Далее перед заимодателем возникает вопрос исполнения этого решения. Вариант добровольной выплаты долга и компенсации периода просрочки реализуется на деле далеко не всегда. Нередко должник игнорирует решение суда и затягивает процесс погашения долга. В этом случае законом предусмотрена процедура обращения кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Обращаться следует в подразделение, расположенное по месту жительства ответчика.

Далее судебные приставы приступят к мерам, направленным на взыскание с проигравшего суд всей суммы долга.

На это законом выделяется срок до двух месяцев, однако судебная практика показывает, что нередко подобные дела продолжаются по нескольку лет.

Первое, что делают приставы – анализируют уровень дохода должника и возможности взыскания долга за счет заработной платы. Дело в том, что взыскание должно производиться таким образом, чтобы не поставить заемщика в очень тяжелое материальное положение.

Еще один механизм принудительного взыскания – арест и последующая реализация материального имущества ответчика. В этом случае организуется специальный аукцион.

Для того, чтобы ускорить процедуру взыскания долга по решению суда, заимодатель может запастись временем и лично принимать участие во всех мероприятиях, направленных на исполнение судебного постановления.

Отдельно следует отметить, что участие во всех этапах взыскания долга по расписке в судебном порядке профессионального юриста в разы повышает шансы истца на положительный исход. Но услуги хорошего специалиста стоят недешево.

Если вы уверены в своей правоте и в законности своих требований, можно обратиться к действительно надежному юристу, который после принятия решения по основному делу, потребует также, чтобы проигравшая сторона покрыла все судебные издержки, в том числе госпошлину и расходы истца на привлечение адвоката.

Пример из судебной практики

Истец Кольченко Н.В. подал исковое заявление в суд с требованием взыскать с гражданки Кононовой К.П. сумму 70 тыс. рублей и проценты за использование средств, которые были переданы ответчику в виде долга.

В качестве основного доказательства истец предоставил суду расписку, которая была составлена совместно с ответчиком и оговаривала максимальные сроки возврата долга в два месяца.

Истец утверждал, что спустя указанный в рассрочке период времени деньги не были возвращены, а все письменные уведомления и требования ответчик систематически игнорирует.

Интересы истца в суде представлял квалифицированный юрист. Ответчик же в назначенный судом срок в зал судебного заседания не явилась. В результате дело было рассмотрено без ее участия.

Рассрочка была рассмотрена в качестве основного доказательства по делу, так как ее подлинность не оспаривалась ответчиком. Решение суда было на стороне истца. Суд постановил, взыскать с ответчицы не только основную сумму долга в 70 тыс.

рублей, но и процент за использование чужих денег на протяжении срока, превышающего даты указанные в расписке. Сумма процентов рассчитывается в зависимости от учётной ставки банковского процента в конкретном регионе и продолжительности просрочки.

Для данного региона ставка рефинансирования установлена на уровне 8,25%, что в денежном эквиваленте составляет 5 тыс. 701 рубль.

Полезные ссылки

http://fssprus.ru/ — официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.

Источник: https://yurcentr.com/vzyskanie-dolga-po-raspiske/

Исковое заявление о взыскании долга по расписке — правила составления

Взыскание долга по расписке

Взыскание долга по расписке через суд необходимо в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств займодателю и нежелания решать вопрос в досудебном порядке.

Для обращения в суд необходимо составить грамотное исковое заявление о взыскании долга по расписке.

Какая информация должна быть в расписке

Расписка является двусторонним документом, заключаемым между займодателем и заемщиком. Грамотно составленная расписка гарантирует заемщику получение денежных средств обратно. Документ обладает юридической силой, если он составлен от руки и содержит в себе следующие сведения:

  • Дата составления.
  • Дата осуществления займа.
  • Дата возврата денег.
  • Сумма займа (прописью и цифрами).
  • ФИО сторон.
  • Паспортные данные сторон.
  • Адреса проживания сторон (регистрации, фактический).
  • Личные подписи сторон с расшифровками.

При указании дат желательно писать число цифрами, месяц – прописью, а год – четырехзначным числом.

Важно обеспечить при подписании расписки присутствие незаинтересованных лиц, которые будут выступать в качестве свидетелей. Наличие одного-двух свидетелей исключит вероятность возникновения споров в дальнейшем. В расписке следует указать ФИО, паспортные и контактные данные свидетелей и их подписи.

Срок исковой давности – 3 года от даты выдачи займа. Но окончательное решение об удовлетворении иска остается за судьей, поэтому при превышении установленного срока или при наличии незначительных ошибок в составлении документа остается возможность добиться положительных результатов.

Досудебное урегулирование

Попытка досудебного решения вопроса не является обязательной мерой, но дает держателю расписки дополнительное преимущество в суде, поскольку свидетельствует о его стремлении решить вопрос мирным путем.

Процедура досудебного урегулирования подразумевает направление должнику письменного обращения с просьбой о возврате денежных средств.

Обращение должно быть направлено заказным письмом с уведомлением о получении и описью вложения. Спустя отведенный на доставку письма срок у отправителя на руках оказывается уведомление о том, что письмо было получено адресатом, либо намеренно не принято им. Данная квитанция с описью вложения прилагается к исковому заявлению.

Отправка заказного письма является обязательным условием в том случае, если в расписке отсутствует информация о дате возврата денег. Тогда при дальнейшем судебном разбирательстве за эту дату будет принят день получения заемщиком письма по почте.

Взыскание долга по расписке через суд

Нежелание заемщика добровольно отдать долг приводит к необходимости подачи на него иска в суд.

Обращение в судебные органы позволит не только вернуть денежные средства, но и получить проценты за просроченный платеж.

Процедура решения вопроса в судебном порядке включает следующие этапы:

  1. Составить иск о взыскании долга по расписке.
  2. Собрать необходимый пакет документов, прилагаемых к иску.
  3. Рассчитать размер госпошлины. Ее размер зависит от суммы иска и рассчитывается в процентном соотношении к указанной в заявлении величине долга. При удачном для истца исходе заседания суда размер сумма пошлины взыскивается в его пользу с ответчика.
  4. Оплатить пошлину.
  5. Подать в суд иск со всеми приложениями. Исковое заявление подается в мировой суд (при сумме до 50 тысяч рублей), либо в районный суд (при сумме свыше 50 тысяч рублей).
  6. Явиться в назначенный день на заседание.
  7. Дождаться вступления в силу постановления.
  8. Получить постановление суда на руки.
  9. Предъявить исполнительный документ судебным приставам, которые начнут производство по делу, направленное на принудительное взыскание денежных сумм с ответчика.

Необходимые документы

Главным документом для решения вопроса через суд является исковое заявление.

К нему необходимо приложить:

  • Копии заявления. Одна копия остается в суде, другая направляется ответчику.
  • Квитанцию об оплате пошлины.
  • Копию долговой расписки.
  • Документ, подтверждающий перевод денежных средств ответчику (при наличии). Таким документом может быть выписка с лицевого счета истца, в которой отражается перевод денег на счет ответчика.
  • Копию квитанции об отправке заказного письма с уведомлением и опись вложения (при наличии).
  • Расчет суммы процентов по долгу с копией для ответчика.

Исковое заявление о взыскании долга

Результат судебного заседания напрямую зависит от правильности рассматриваемого искового заявления. Рекомендуется перед подачей документов проконсультироваться с опытными юристами, которые укажут на возможные недоработки. Грамотный документ должен содержать в себе следующую информацию:

  • Название и адрес суда.
  • Данные сторон (ФИО, адреса, телефоны).
  • Цена иска.
  • Название документа.
  • Обстоятельства дела. Описывается процедура передачи денежных средств с указанием даты и суммы.
  • Наличие свидетелей. Указываются данные свидетелей (ФИО, адреса, телефоны) при их наличии.
  • Факт нарушения сроков возврата долга. Указывается факт нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств займодателю. Если не возвращена только часть суммы, указывается размер выплаченной части долга и дата осуществления платежа.
  • Попытки досудебного решения спора.
  • Расчет суммы процентов. При нарушении сроков возврата долга истец имеет право потребовать не только возврата основной суммы займа, но и начисления процентов за просроченный платеж. Пеня за каждый день просрочки рассчитывается следующим образом: сумму долга разделить на 360, умножить на число дней просрочки, умножить на ставку рефинансирования. Например: при просрочке в 15 дней и сумме долга в 15000, пеня будет равна 15000/360*15*8,25% = 51,6 рубля в день.
  • Ссылки на соответствующие статьи Гражданского кодекса.
  • Просьба к суду.

Отсутствие необходимых сведений в исковом заявлении или несоблюдение стандартной формы документа может привести к отклонению иска судом. По этой причине рекомендуется обращаться за консультацией к профессиональным юристам.

Источник: http://lawyer-guide.ru/zashhita-veshhnyx-prav/iskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-dolga-po-raspiske.html

Как вернуть долг по расписке через суд и без суда?

Взыскание долга по расписке

Сопровождение договора займа оформлением расписки – обычная практика, особенно когда сам договор может заключаться в устной форме (сумма займа не превышает 10 МРОТ).

Расписка не подменяет договор и не приравнивается к нему по юридическому статусу. Однако с позиции возможного досудебного или судебного взыскания она будет играть ту же самую роль, что и договор – роль письменного и часто основного доказательства наличия обязательства.

Далее в статье мы поговорим о том, как происходит взыскание долга по расписке через суд и в досудебном порядке.

Договор займа и расписка: ключевые отличия с позиции взыскания долга

Процедуры взыскания долга по расписке серьезно не отличаются от процедур, предусмотренных для взыскания долга по оформленному в письменном виде договору. Здесь также возможно применение претензионного, приказного и (или) искового порядка. Возможно и привлечение к взысканию коллекторов или уступка права требования (цессия, продажа долга).

Проблема расписки заключается в том, что в отличие от договора она представляет собой только подтверждение факта наличия долга и некоторых его условий.

В судебном производстве расписка – доказательство, которое не является безусловным, требуя подтверждения своей законности, допустимости и признания судом в качестве такового. Договор займа, напротив, считается безусловным (неоспоримым) доказательством, пока не доказано иное.

Нередко письменные договоры займа дополняются расписками. В таких ситуациях расписка – документ, подтверждающий состоявшуюся передачу определенной суммы денег или определенного количества вещей. 

Основные варианты взыскания долга по расписке

Взыскание долга по расписке предполагает досудебное урегулирование вопроса, что фактически сводится к понуждению должника добровольно погасить обязательство, или обращение в суд с перспективой принудительного взыскания в рамках исполнительного производства.

Досудебное урегулирование допускает:

  1. Направление должнику претензий – письменных требований погасить долг в определенный срок.
  2. Проведение переговоров.
  3. Заключение мирного соглашения, в рамках которого стороны договариваются об условиях погашения задолженности, в том числе с применением схем реструктуризации долга.

Судебное взыскание возможно двумя способами:

  1. Получение судебного приказа мирового судьи (при сумме долга до полумиллиона рублей).
  2. Исковое производство.

К внесудебному взысканию относят и два альтернативных варианта урегулирования долгового вопроса:

  1. Привлечение в качестве посредников (агентов) коллекторов, которые будут содействовать взысканию долга.
  2. Уступка права требования (цессия) – продажа долга третьему лицу.

Статус «альтернативных» эти варианты взыскания получили на практике. Они законны, если, конечно, не выходят за рамки правового поля, но заранее предполагают готовность займодавца «пожертвовать» некоторой частью причитающегося долга в пользу других лиц.

При их применении придется понести более серьезные финансовые издержки, чем при использовании классических способов досудебного и судебного взыскания. Коллекторы в любом случае потребуют заплатить за свои услуги, что, скорее всего, составит некоторый процент от суммы задолженности.

А при продаже долга можно рассчитывать только на некоторую компенсацию своих убытков.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Действительность и недействительность расписки

Выбор способа взыскания долга, оформленного распиской, зависит не только от характеристик задолженности и позиции должника. Он прежде всего зависит от перспективы взыскания тем или иным способом, а она определяется ключевым образом от действительности расписки.

Отсутствие договора займа и недействительность расписки лишают шансов на судебное взыскание. Мала в такой ситуации и вероятность, что долг кто-то выкупит.

Да и коллекторы, скорее всего, потребуют очень большую сумму за свои услуги.

Если же должник окажется юридически подкованным либо прибегнет к услугам антиколлекторов или просто грамотных юристов, о взыскании долга можно будет забыть.

Прежде чем решать, какой способ взыскания выбрать, обязательно нужно убедиться, что расписка составлена и оформлена юридически грамотно.

К сожалению, в законе нельзя найти исчерпывающих требований, предъявляемых к форме и содержанию расписки, чем и пользуются должники, оспаривая действительность этого документа.

Однако, исходя из судебной практики, можно сказать, что расписка обладает высокой вероятностью признания судом в качестве доказательства, если она:

  • написана и подписана должником лично;
  • содержит дату, место составления, ФИО кредитора и должника, их паспортные данные, адреса регистрации (места жительства), желательно даты рождения и другую информацию, позволяющую четко идентифицировать сторон обязательства;
  • содержит и четко определяет обязательство – указаны цифрами и прописью сумма денежного долга или количество и другие значимые данные о передаваемых в долг вещах;
  • содержит дату возврата долга и условия возврата, если последние имеют юридическое значение.

Высоко оцениваются расписки, подготовленные и (или) удостоверенные нотариусом в присутствии сторон обязательства.

Помните: все, что не указано в расписке, четко не определено сторонами, может быть поставлено под сомнение и оспорено. Расписка рассматривается судом как любое доказательство – всесторонне, объективно, с учетом позиции всех сторон процесса. Признать документ в качестве доказательства или нет – решение суда, за которое нередко приходится серьезно бороться.

К «проблемным» распискам можно отнести документы:

  • с ошибками, помарками, зачеркиваниями, неразборчивым почерком и т.п.;
  • содержащие недостоверные сведения;
  • составленные (датированные) задним числом;
  • содержащие машинописный текст и подпись.

Такие расписки легко можно оспорить – признать незаконным, недопустимым доказательством.

Кроме вышеизложенного, важно учитывать, что расписка рассматривается как одно среди прочих других доказательств, а на принятие судом решения повлияет вся совокупность представленных сторонами доказательств. Наличие расписки, даже составленной без изъянов и признанной доказательством, не гарантирует на 100% выигрыш процесса.

Досудебное взыскание долга по расписке

Практически любой долг первоначально проходит процедуру досудебного взыскания. По крайней мере, всегда стоит попытаться решить вопрос мирным путем – это и быстрее, и проще.

Досудебное взыскание протекает в порядке:

  1. Подготовки и направления письменной претензии, ожидания ответа должника или истечения отведенного на это срока. Претензионный порядок может быть предусмотрен договором займа (при его наличии) или избираться кредитором по своему усмотрению.
  2. Проведения переговоров – это могут быть и простые беседы с должником, чтобы узнать его отношение к долгу, требованию о погашении, и официальные переговоры с привлечением юристов и других содействующих урегулированию долговой проблемы лиц.
  3. Получения исполнительной надписи нотариуса (только для нотариально удостоверенных сделок) и представление документов приставу для запуска процедуры принудительного взыскания.

Главные задачи досудебного взыскания:

  • официально заявить требования или, как говорят юристы, зафиксировать их;
  • узнать позицию должника, его намерения, причины невозврата долга и планируемые для этой цели действия;
  • прийти к взаимовыгодному решению об условиях погашения обязательства;
  • получить причитающееся по обязательству (основной долг, проценты, неустойку) в полном объеме или, идя на уступки, только основной долг и, возможно, дополнительную сумму, определяемую в индивидуальном порядке.

Итогами досудебной процедуры взыскания могут стать:

  1. Добровольное погашение должником всех обязательств.
  2. Заключение соглашения о погашении обязательств на определенных условиях в течение оговоренного периода времени.
  3. Получение отказа должника погашать обязательство, его финансовая неспособность сделать это или отказ кредитора принять предложение должника, например, о рассрочке или отсрочке исполнения обязательства.
  4. Получение исполнительной надписи нотариуса и начало принудительного взыскания.  

Для выполнения большей части задач, стоящих перед кредитором в рамках досудебного взыскания, нередко привлекаются коллекторы. Они – не более чем посредники, но профессиональные. Окончательное решение по урегулированию долговой проблемы все равно остается за кредитором.

Классических коллекторов могут заменить юристы – это оправданно для анализа сложившейся ситуации, рассмотрения перспектив взыскания тем или иным способом, продуманного выбора конкретного варианта решения проблемы, а также подготовки претензии, ведения переписки с должником, проведения переговоров и прочей сугубо юридической работы.

Если досудебный порядок не приводит к желаемому результату, нужно начинать рассматривать вариант обращения в суд. На этой стадии целесообразно сразу просчитать перспективы суда и затраты на процесс.

Возможно, лучшим выбором станет продажа долга. Избежать убытков в этом случае невозможно, но можно предотвратить их увеличение.

При этом во внимание принимаются не только фактические убытки, но и упущенная выгода.

Продажа долга (уступка требования) позволяет полностью избавиться от головной боли по поводу его возврата – все права и обязанности перейдут к новому кредитору. Но придется пожертвовать частью причитающегося вам: вряд ли удастся продать долг за сумму, покрывающую хотя бы основной долг, а в большинстве случаев выручка составит и того меньше.

Судебное взыскание

Взыскание долга по расписке в суде используется:

  • когда досудебное взыскание не дает результатов;
  • когда нет желания терять деньги и продавать долг «за копейки»;
  • если принудительное взыскание изначально рассматривается как самый эффективный способ в текущих условиях;
  • если должник не признает долг или отказывается от исполнения обязательств.

При сумме долга до 500 тысяч рублей первичный этап судебного взыскания – подача заявления мировому судье о выдаче судебного приказа. Расписка, как письменная форма подтверждения договора займа, принимается в качестве основания, но в данном случае судья предельно внимательно оценит соответствие документа требованиям, предъявляемым к письменной форме заключения сделок.

Приказ не гарантирует автоматическое начало принудительного исполнения этого решения. У должника есть право отменить приказ в течение 10 дней с момента его получения. Если же это право не реализовано, судебное решение вступает в силу и направляется приставам, в банк, по месту работу должника или иному адресату, в пределах компетенции которого находится непосредственное исполнение приказа.

Отмена приказа оставляет за кредитором право на подачу иска. В этом случае заявление о взыскании долга по расписке направляется в суд общей юрисдикции, и оно будет рассматриваться в порядке искового производства. Срок исковой давности – 3 года с момента наступления исполнения обязательства.

Судебный процесс часто затягивается из-за предъявления должником своих требований, оспаривания расписки, представления доводов, требующих проверки с помощью экспертиз. Следует быть готовым и к тому, что должник оспорит сам договор займа, например, выдвинет требование о его недействительности по различным основаниям.

Во избежание искусственного затягивания процесса и создания должником условий для невозможности взыскания (увольнение, продажа имущества или иные сделки по его сокрытию и т.п.

) вместе с исковым заявлением или на первых этапах его рассмотрения необходимо заявить требование о принятии судом мер обеспечения исполнения судебного решения.

После получения судебного решения о взыскании исполнительный лист направляется приставам или по месту непосредственного исполнения. Сроки погашения обязательства зависят от финансового состояния должника, наличия у него имущества и доходов, их размера.

По крупным денежным долгам при условии хорошей юридической подготовленности должника контрмерой со стороны последнего может стать предложение погасить долг за счет передачи кредитору принадлежащего должнику права требования другого долга.

Такой актив, как правило, считается надлежащим для цели погашения обязательства, принимается судебными приставами, но крайне невыгоден кредитору. При этом если последний откажется его принять, это чревато приравниванием отказа к аннулированию долга.

Если должник идет на такие меры, что встречается крайне редко и в основном между юрлицами или во взаимоотношениях с кредитными организациями, без грамотного юриста добиться взыскания в нужной форме погашения обязательства будет очень и очень сложно.

В любом случае нужно, проявляя активность, быть готовым к любым противодействиям со стороны должника и искусственному созданию ситуации неплатежеспособности.

Источник: http://law03.ru/society/article/vzyskanie-dolga-po-raspiske

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.